全国のお金のプロに無料でチャット相談ができる「オカネコ」。資産運用や住宅ローン、保険などあらゆるお金のプロに出会うことができます。
この記事ではオカネコに登録する多数のお金のプロの中から1名をピックアップして、アドバイザーの経歴や考え方などをご紹介。
今回は、資産形成や万一に備えた保障のご提案をすることでお客様の幅広いお金の悩みをワンストップで解決する金融オンライン・アドバイザー 小河 あゆみ（こがわ あゆみ）さんの『マイストーリー』をご紹介します。
※株式会社400Fは「オカネコ」サービスを提供・運営する企業です。400Fは、「オカネコ」サービスの提供・運営に加え、金融サービス仲介業者及び保険代理店としてオカネコ上でアドバイスを行っております。そのため、今回は当社社員のご紹介となります。
小河さんのストーリー
- 大学の授業で金融知識の大切さを実感し、在学中にAFP（日本FP協会FP資格）を取得。新卒でFP職としてメガバンクに入社し、新人FP部門で全国1位を獲得する
- 結婚・出産を経験。育児休業中にさまざまなお母さんに出会ったことをきっかけに、お金に関する情報が必要としている人に届いていないことに気づく
- 資産形成層への相談対応を行うため、保険代理店へ転職。着実にお客様を増やし、MDRT会員（世界の生命保険・金融プロフェッショナルが集まる組織の会員）となる
- 株式会社400Fが提供するサービス「オカネコ」を知り、お客様自身がFPを選び、オンラインで気軽に相談ができるサービスに感銘を受け、転職を決意
- 教育資金や老後の資金準備、家計改善などさまざまなお金の悩みをワンストップで解決する、金融オンライン・アドバイザーとして活躍中
大学在学中にFPの資格を取得。「正しい情報を必要としている人に届けたい」と金融業界へ
ーはじめに、これまでのキャリアを教えてください。
大学在学中に金融に興味を持ち、AFPの資格を取得しました。情報過多の現代において「正しい情報を必要としている人に届けたい」という想いから、金融機関への就職を目指すことに。
新卒でメガバンクに入社し、投資信託、生命保険、債券、遺言信託など、多岐にわたる商品を取り扱い、50代～80代の富裕層のお客様を中心に資産形成のご提案をしていました。
結婚・出産を経て育児休業中に、多くのママさんたちと交流する機会があって。ママさんたちとお話ししていると、お金に悩んでいる人がすごく多くて、「お金に関する必要な知識や情報が、必要な人にしっかり届いていない」ことを実感したんです。
資産形成層へお金のアドバイスを届けたいと思い、復帰後は保険代理店に転職しました。そこでは20代～40代の子育て世代のお客様が多く、家計の見直し、教育費、住宅資金、資産運用などのご相談に対応。
これらの経験を経て現在は株式会社400Fに所属し、オカネコというプラットフォームを介して寄せられるお金の悩みに対してアドバイスを行う、金融オンライン・アドバイザーとして活動しています。
ー株式会社400Fに転職したきっかけはなんだったのでしょうか？
通常金融機関にお金の相談をするとき、あらかじめ担当者が決まっていることが多いと思います。
でも、株式会社400Fが提供する「オカネコ」には多数のお金のプロが在籍し、複数の方からお金のアドバイスをもらうことができるサービス。その中からお客様自身で相談したいFPを選ぶことができたり、自宅にいながら気軽にオンラインで相談ができるというところに感銘を受けたんです。
お金の悩みが生まれやすい資産形成層や、相続・承継に悩みを持つ富裕層など、幅広い方にアドバイスを届けることができので、株式会社400Fの金融オンライン・アドバイザーに転身しました。
ー具体的にどのようなご提案をされていますか？
教育資金や老後の資金準備、家計改善などさまざまなお悩みに対して、オンライン上でライフプランニング、資産形成、リスクに備えた保障などのご提案を行っています。
特定の金融機関に所属しているわけではありませんので、どんなお金の悩みでもワンストップで解決できるところが強みです。
チャット上で気軽にやり取りができますし、Zoomで自宅にいながらお話もできますので、幅広い年代の方のサポートをしています。
「出会ったすべての人を幸せに」丁寧なヒアリングで潜在的な課題にもアプローチ
ーお客様へのご提案の際に、大切にしていることはありますか？
お客様自身でも気づいていない問題点を発見できるよう、細かな部分までしっかりヒアリングすることです。
お客様がお話ししやすい雰囲気をつくり、なぜ不安や悩みが生まれているのか深掘りしながら、解決策を導く。そうすることで、漠然とした悩みであっても潜在的な課題にアプローチができます。
「出会ったすべての人を幸せにすること」をモットーに日々活動していますので、お金の悩みを解決しながらはじめの一歩をそっとサポートできる、そんな存在でありたいと思っています。
ーそのようなご提案をされるなかで、特に印象深いお客様とのエピソードを教えてください。
マイホームの購入を希望されていたお客様に、住宅購入資金のアドバイスのほか、万が一の保障や老後資金の運用相談をワンストップで総合的にご提案させていただいたことがありました。
ライフプランニングをして具体的な課題を明確化し、今後の世界情勢や相場状況等をご説明したうえで対応策を明示。お客様にはとても喜んでいただき、「これからもずっと我が家の専属のFPでいて下さい」とおっしゃっていただいたことは、私の原動力になっています！
ー最後にお金の相談をしようと考えている方に、ひと言メッセージをお願いします。
「何を相談したら良いかわからない」そんな方でも大丈夫です！丁寧なヒアリングのもと、一人ひとり異なるお客様の状況やお考えを把握し、適切なアドバイスをお届けします。
将来が見えにくい世の中でいろんな不安があると思いますので、「こんなこと聞いて大丈夫かな？」と思わず、お金に関することは何でも聞いてくださいね。
保有資格
- 日本証券業協会認定 証券外務員一種
- 日本ファイナンシャル・プランナーズ協会認定 AFP
- 一般社団法人 公的保険アドバイザー協会認定 公的保険アドバイザー
得意領域
資産運用/投資信託/債券/保険/ライフプランニング/老後資金/相続/住宅ローン
どんなことでもOK！スマホで無料チャット相談できます
小河さんへの相談は「オカネコ」から直接チャット相談ができます。
どう相談したらいいかわからないという人は「自己紹介記事読みました」とチャットしてみてください。FPからメッセージが届きます。チャット相談は匿名かつずっと無料で利用できるので気軽に利用してみてくださいね。
株式会社400F 小河 あゆみさん
自身のマネースタイル
資産の割合は預貯金が20％で、残りの80％はほとんど先進国株式にあて、NISAやiDeCoも活用しています。ハイリスクハイリターンは求めず、着実な資産形成を目指すスタイルです。掛け捨ての医療保険、がん保険はお守り程度に加入しています。
投資の失敗談
若いときに参加したセミナーでお薦めされた、アクティブ型のテーマファンドで資産を失いかけたことがあります…。しっかりと自分で勉強して投資をすること、自分の運用スタイルに合っているかどうかを見極めることの大切さを学びましたね。
趣味は？
ピラティスと旅行です！年に2回の家族旅行が私にとって最高のエネルギーチャージ。昨年は沖縄、ディズニーへ出かけました。海外旅行も好きですが最近行けていません…。週末は、子どもと公園に出没していることが多いので、もし見かけたらぜひ声をかけて下さい！
