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この記事ではオカネコに登録する多数のお金のプロの中から1名をピックアップして、アドバイザーの経歴や考え方などをご紹介。
今回は、山田 伸治 さんの『マイストーリー』をご紹介します。
山田さんのストーリー
- 大学を中退し、飲食店の店長として勤務
- 自動車業界に転職、その後、保険業界に飛び込み現職に至る
- 現在、来店型保険ショップで店長をしながら、同時にIFA(独立系ファイナンシャル・アドバイザー)としての事業も開始。保険も証券も取り扱うFP・IFAとして活動中
ライフプラン表どおりに人生が進むわけない。大切なのは予算と優先順位
ー飲食業界、自動車業界を経て保険業界に入られたんですよね。何かきっかけがあったのでしょうか？
自動車業界にいる時、祖父が急性白血病になりました。ですが、治療もほとんどできないまま3か月ほどで亡くなってしまったんです。
当時、自分は医療費や保険、お金について無知だったので、もっと勉強しなければと思うようになりました。そこで将来を見据えてお金の勉強をするために、保険業界に飛び込んだんです。
現在は、保険業界にきて5年目です。
ー現在はどのような相談に対応できるのでしょうか。
元々来店型保険ショップの店長ですから、複数社の保険商品を活用した保険の見直し提案が可能です。なおかつ、個人で運営している会社で業務委託でIFA事業も始めたので、IFAとして証券を取り扱えるようにもなりました。
今では、新NISAやiDeCoなど、証券(投資信託)に関するご相談も含めて、幅広いお悩みに対応しています。
ーライフプラン表を作成することもありますか？
僕はあまり作ることがないですね。
正直、作成したライフプラン表どおりに人生が進むことなんてないと思っているので（笑）
ー何があるのかわからないのが人生ですからね。
そうなんですよ。だから、ライフプラン表はあくまで目安でしかありません。
結局、ライフプラン表を作っても途中で消費税率が上がって増税になるとか、そういう税制改正には一切対応していませんよね。税制は毎年見直しが行われるので、毎年ライフプラン表を修正する方法もあります。
でも、そこまで細かい見直しをしてプランどおりに生きるって、人生の楽しみがなくなってしまう気がしませんか？
僕は今を楽しむことも大切だと思うので、「ライフプランはあくまで目安」というスタンスなんです。
ー提案はどのように進めているんですか？
お客様には必ず、「予算は必ず決めてください」「その限られた予算の中で優先順位を付けてほしい」と伝えています。だから、本当はがん保障がほしいお客様がいても、予算が足りない場合はもう諦めていただきます。
無理にあれもこれもと保障を付けても、保険料の負担が大きければ、結局あとで解約をすることになってしまう。途中で解約することが1番もったいないので、それだけはないよう、予算の中で優先順位をつけて案内することを徹底していますね。
誰に対してもフラットかつ本音で話せることが強み「駄目なものは駄目とハッキリ言います」
ーご自身の強みは何でしょうか？
何でもハッキリ本音を言うところと、誰に対してもフラットに接するところでしょうか。
保険の話でたとえると、「あくまで僕の主観ですが、この商品はお客様に合っていないので駄目ですね」と言います。もちろん、このスタンスが合う方もいれば合わない方もいるでしょう。
最終的に商品の必要性を判断するのはお客様自身ですから、僕の考えやスタンスが合わないと言われればそれまでです。だから、合わないという方に無理に何かを提案することはありません。
僕にできることは、できる限り全力で向き合い、本音で話すこと。後は、お客様に判断してくださいと委ねるだけです。
ーお客様自身が判断することを大切にしているんですね。
そこは絶対的な部分ですし。
お客様が自らの考えで選んだほうが後悔もないでしょうし、途中で辞めないと思います。
ー最後に、この記事を読んでいる方に一言メッセージをお願いします。
お客様に全力で向き合うのがモットーですから、相談していただけたら本音で話します。
お気軽にご相談ください。
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山田 伸治さん
趣味は？
以前はバスケをしていたのですが、コロナ禍を機にゴルフをするようになりました。
バスケは人を集めないとできませんが、ゴルフなら1人で打ちっぱなしに行けます。1人で追求できるスポーツだと知ってからは、結局ゴルフだけしています。
自身の保険や資産運用はどうしている？
保険は収入保障保険と骨折を手厚く保障する医療保険に加入しています。運用に関しては、楽天証券で投資信託を運用しています。
仕事・プライベート問わず、目標のようなものはありますか？
仕事面はもっと上を目指していきたいですし、プライベート面ではゴルフの大会に何か1つくらい出られたらいいなと思っています。