全国のお金のプロに無料でチャット相談ができる「オカネコ」。資産運用や住宅ローン、保険などあらゆるお金のプロに出会うことができます。
この記事ではオカネコに登録する多数のお金のプロの中から1名をピックアップして、アドバイザーの経歴や考え方などをご紹介。
今回は、資産運用・家計の見直し・保険の見直し・住宅ローン・教育費などさまざまなお金の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナー 服部 勇生さんの『マイストーリー』をご紹介します。
服部さんのストーリー
- 大学を卒業後、4年間林業に携わる
- 自身の保険の見直しで無駄な保障が多かったことに気づく。自分のように損をする人をなくしたいという想いで外資系保険会社に転職
- より提案の幅を広げ、多くのお客様のお役に立ちたいという思いからFPとして活動を始める
- 株式会社グッドウィンに所属し、資産運用や家計の見直し、住宅ローン、教育費など幅広い相談に対応中。お客様の夢・やってみたいを応援するアドバイザーとして活動している
「私のようにお金のことで損をする人を減らしたい」林業から金融業界へ
ーはじめに、これまでのキャリアを教えてください。
大学を卒業後は、林業に4年間携わっていました。山の中で誰とも話さず黙々と仕事をしていたので、人と関わる仕事がしたいと思っていたときに、自身の保険の見直しをする機会がありました。
見直してみるとかなり無駄な保障に入っていていまして…。そんな自分のような人を少しでも減らしたいという想いから、保険会社への転職を決意。
より多くのお客様のニーズにお応えするため、本格的にお金の勉強をしてFPとして活動を開始し、現在は資産運用や家計の見直し、住宅ローン、教育費など幅広いご相談に対応しています。
ーどのようなお客様がご相談にいらっしゃいますか？
20代後半〜30代のお客様からのご相談が多いですね。ご相談内容は資産運用や家計の見直し、住宅ローンなど多岐にわたります。
「NISAやiDeCoの制度やメリット・デメリットを知りたい」「住宅ローンの選び方や注意点を教えてほしい」という具体的な相談もあれば、漠然とした不安を抱えて相談に来られる方もたくさんいらっしゃいます。
ーさまざまなご相談があるなかで、どのような流れでご提案されるのでしょうか？
将来のためにお金を貯めて備えたいという方は多いと思うのですが、目的はお金を貯めることではなく、「老後のため」「子ども大学進学のため」など、「やりたいことがあるからお金を貯める」が正しい順番です。
目的にあわせて適切な資産形成手段を考えますので、まずは将来の目標を具体的にイメージしていいただき、それを何年で実現したいのか、そのためには何が必要なのかを考えていきます。
最終的にはお客様自身で判断するからこそ、お金の知識はしっかり身につけていただくことが大切。ご提案の中で単利と複利の違い、投機と投資の違いなど基本的な部分をしっかりご説明し、お客様にとって最適な方法をご提案しています。
これまでの経験・知識を活かし今も将来も安心できるご提案を
ーそのほか、お客様と接するうえで大切にしていることはありますか？
お客様の話をしっかり聞き、本音を引き出すことです。
「夢はありますか？」「やりたいことは何ですか？」と質問をしても、皆さん忙しく毎日を過ごされていますので、なかなかすぐには思いつかないかもしれません。
でも例えばですが、「もし1日で100万円を使い切らなければいけないとしたら、どういう使い方をしますか？」と具体的にイメージできるような質問をすれば、答えやすくなるのではないでしょうか。
質問の仕方などを工夫しながらヒアリングし、お客様の本当にやりたいことを引き出すこと、これがお客様に寄り添うご提案のための一つの方法だと思っています。
ーそのようなご提案をされるなかで、特に印象に残っているエピソードを教えてください。
定年退職後、再雇用で働いているお客様からご相談をいただいたときのこと。収入が半分になったにもかかわらず退職前と変わらない生活を送っていたので、毎月の赤字額が20万円にものぼっていました。
食費や通信費など一つずつ見直した結果、毎月の収支をトントンの家計にすることに成功。20万円の赤字家計の改善は大変でしたが、お客様にはとても喜んでいただけました。
そのほかにも、奨学金を借りずに教育費を用意したいとご希望のお客様には、奨学金の利子について詳しくご説明し、運用で得た利益を奨学金の返済に充てれば、お子さまに負担をかける可能性は低くなるとアドバイスしてとても感謝されたことも。
お客様からは「いつも味方でいてくれて心強い」「安心感がある」と言われることが多く、そういった言葉がやりがいにつながっていますね。
ー最後に、読んでいる方へ一言メッセージをお願いします。
日本はこれまでお金の教育がほとんどされておらず、金融リテラシーが低い方が多いと言われています。皆さんが気づかぬうちに損をしていることは少なくありません。
ぜひ一緒にお金の知識を身につけながら、将来に備えませんか？叶えたい夢がある方、安心した生活を目指したい方は、ぜひ一度ご相談ください。
どんなことでもOK！スマホで無料チャット相談できます
服部さんへの相談は「オカネコ」から直接チャット相談ができます。
どう相談したらいいかわからないという人は「自己紹介記事読みました」とチャットしてみてください。FPからメッセージが届きます。チャット相談は匿名かつずっと無料で利用できるので気軽に利用してみてくださいね。
服部 勇生さん
自身のマネースタイル
掛け捨てタイプの保険に最低限加入し、資産運用はNISAや海外の定期預金などを活用。リスクに備える保障と資産運用は役割が異なるので、しっかりお金をわけて管理しています。
お客様からの反応は？
専門用語はできるだけ使わずに、かみ砕いて説明するよう心がけていますので、お客様からは「お金の知識がなくても、わかりやすかった」と喜ばれます。
趣味は？
仕事が趣味かもしれません。日本だけでなく海外の情報も積極的に取り入れるようにしているので、お客様への提案の幅は広いと思います。仕事以外だと、映画鑑賞や読書、フットサルも好きですね！