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楽天証券認定のIFAについて INDEPENDENT FINANCIAL ADVISOR
IFAとは、金融機関から独立して活動する資産運用コンサルタントです
特定の銀行・証券・保険会社の営業方針に縛られないため、中立的なアドバイスをうけることが可能です
これまでの相談
アドバイザーが所属する会社の商品からの提案となり、本当に自分の状況に合った商品かわからない
楽天証券認定のIFAなら
中立的な立場から、自分の状況に応じた最適な提案がもらえる
相談事例 CASE
300万円を運用して老後資金を賄うことは可能か？
（たかしさん 41歳男性／会社員／東京都）
銀行に預けているお金のうち300万円ほどを運用して老後に備えたいです。運用期間は15〜20年で、低リスクなものが良いので、個人向け国債の購入を検討していますが、老後資金の準備としてどうでしょうか。老後資金をどのくらい準備すればいいのかも知りたいです。
相談者の状況
- 家族は妻（37歳、パート）、10歳の子供1人
- 世帯年収900万（夫の年収800万／妻の年収100万）
- 貯蓄（定期預金1500万／普通預金80万）
- 住居費14万 持ち家・マンション
- 月額の保険料20,000円
楽天証券認定のIFAからの回答
41歳にして老後資金のことを考えているのは素晴らしいことですね。私はたかしさんと同世代なのですが、周囲は子供の教育資金をどうしよう…と悩んでおり、老後まで考えられてない方々が大半です。
一般的に「ゆとりある老後生活費」は夫婦で36万円程度と言われています。その生活を退職（65歳）後25年間続けると想定しますと、1億800万円が必要となります。
現在の世帯年収であれば、たかしさんの場合、年金は23万円以上は見込めるため、25年間でおよそ6,900万円は年金により賄えます。すると現在の貯蓄と合わせてご退職されるまでに4,000万円をここから25年間で準備する必要があります。
個人向け国債は確かに低リスクな金融商品ですが、金利固定で年率0.05%です。こちらを300万円で購入した場合、1,500円×20年=3万円となり、必要と思われる4,000万円が賄えないことが考えられます。
一例ですが、世界経済の成長に連動するインデックスファンドなどの分散された商品への投資を検討されてみてはいかがでしょうか。商品の選択は難しいですよね。ですが、平均年利は4〜7%ですから初期投資300万円に加えて、毎月数万円積み立てることで20年後には4,000万ほどになることが予想されます。
より具体的な商品だったり、老後までのご提案をさせていただくためにも、一度老後までの収入および支出のシミュレーションをしてみませんか。それをもとに将来の資金計画を立てることができますので、ご検討ください！
体験者の声 REVIEWS
実際にオカネコに寄せられたお客様の声です
とても知識が豊富で、わからない部分を丁寧に教えていただきました。色々お話を伺って、特に年金と資産運用についてのお話は目から鱗でした。これからの人生が楽しみになりました。 30代・女性
不動産投資の良い点、気をつける点などとてもわかりやすかったです。また不動産投資だけでなく、その他の運用も組み合わせて提案してもらい、そうすることで将来の準備がより確実に進む気がしました。 30代・男性
チャットもウェブ相談も１時間と短い時間でありながら非常に丁寧にポイントを押さえた説明をしていただき、大変勉強になりました。つみたてNISAを考えてみようと思いました。 20代・女性
非常に丁寧かつ、分かりやすくこちらの知りたいことに答えてくださいました。お金や投資の話ははっきりとこれが正解というものがない世界かもしれませんが、個人にあった目線で色々と教えてくださり、非常に参考になりました。相談してよかったです。ありがとうございました。 50代・男性