株式会社400F（以下、「当社」と言います）は誰しもが”やりたいをやる決断を”行って豊かな人生を歩めるようにするために、大きな課題である”お金の問題を出会いで解決する”ことを理念に2017年11月に設立されました。
現在、人生100年時代を迎える中での少子高齢化やグローバリズムが加速しており、私たちは社会の退廃から目を背けられないし、明るい未来をうまく想像することができません。
お金の問題解決をするときに、「いきなり店舗などで対面にて相談するのは不安」、一方で「ネットで自己完結で行うことはなかなかできない」。そのようなアドバイス難民と呼ばれる人が日本では非常に多くいらっしゃいます。しかし、そのような方に対して、誠実に、付加価値高く、低コスト商品を軸としたアドバイスを行うサービスは多くはありません。
結果として過去数十年間”貯蓄から資産形成”が叫ばれてきましたが、まだまだ実現しないのが現状です。
そのような中で、「オカネコ」はお客様にとって利便性が高く、さらには公平で中立的でコストパフォーマンスの良いアドバイスを行うことで、お客様が豊かな人生を歩んでいけるようにサポートしてまいります。また、当社は「オカネコ」サービス内において当社社員が「オンラインアドバイザー」として、有価証券等や保険商品のアドバイスを行っております。
そこで、私たちがお客様に対して行っていくアドバイスのあり方について明文化し、フィデューシャリー・デューティー（ＦＤ）として宣言します。
当社が提供する「オカネコ」はお客様に家計や家族構成など約20問の質問にお答えいただくことで、同地域同世代の方と比較したお金の健康状態がわかり、さらにそのままチャットでお金の専門家（当社に登録している他社のFP・IFA・保険募集人等のほか、当社営業社員であるオンラインアドバイザーが対応します）に相談ができるサービスです。
当社がオンラインアドバイザーとしてアドバイスを行う際には、家計等に関する定量的なデータと、お金の悩みなどについての定性的なデータを踏まえ、お客様の状況やお悩みにあわせ最適なご提案を行うよう努めます。
お客様の資産設計を考える際には、公助・共助・自助の順番で保障されている内容を確認した上で提案することが求められます。
また保険分野では、2021年12月28日に金融庁が公表した【保険会社向けの総合的な監督指針】において、下記の内容が追加されています。
「公的保険を補完する民間保険の趣旨に鑑みて、公的保険制度に関する適切な理解を確保するための十分な教育を行っているか」
そこで、当社のオンラインアドバイザーは、公的保険アドバイザーの資格を取得するよう義務付け、本来あるべき金融アドバイスを提供したします。
オンラインアドバイザーは有価証券分野でのアドバイスを行う際も、お客様の資産運用の目的を明確化し、必要とする金額やそのために行うべき運用の方法を提示いたします。
当社のオンラインアドバイザーがお客様に販売した金融商品や保険商品は、委託元の証券会社や保険会社から手数料等を受領しています。そのため、お客様が負担する費用について丁寧に説明いたします。
「オカネコ」はスマートフォンで利用でき、さらにはお金の専門家ともチャットを軸としたやり取りを行っていただくことができます。日中仕事で忙しかったり、子育てなどで対面や電話でお金の相談ができない方も気軽にご利用いただくことができます。
また、対面での相談では断ることがなかなかできないのでお金の相談をすることが億劫になってしまい、結局は問題解決ができないということもあるかと思います。
このような時間的・空間的制約によってお金の相談を受けられないという状況に対して、当社は「オカネコ」というプラットフォームの提供者として、テクノロジーの力を活用することで誰でも利便性高くお金の相談をできるようにいたします。
サービスの利便性を高める一方で、お預かりする個人情報量の増大や"お金に関わる情報"という、情報の重要性から、情報セキュリティの強化・個人情報の適切な取り扱いにも努めており、その活動の一環としてISMS認証およびPマークを取得しております。
安心・安全な情報管理体制の下、お客様の生活をより豊かにするために利便性の高いサービスを提供してまいります。
金融サービスにおいて最も重要なのは、ご契約後などのアフターフォローであると考えます。そこで、当社のオンラインアドバイザーはお客様へ定期的な情報提供やライフプランの見直しなどを行ってまいります。
特にお金の領域においては、お客様の家族状況や仕事内容に応じて変化していくものであります。そんな中で当社オンラインアドバイザーが、お客様にとって恒常的に信頼されるアドバイザーであるよう丁寧なアフターフォローを心がけてまいります。
当社はお客様に対して付加価値の高い金融アドバイスを提供することでお客様のお金に関する課題解決に繋がり、結果として事業の拡大と成功につながり、社会全体の発展につながると信じています。
このため、お客様のお金の問題を出会いで解決するための仕組みが提供できるようなチームづくりやガバナンス体制の整備に取り組んでまいります。
具体的には、コンプライアンス意識を高めるためのコンプライアンス委員会の実施、社内研修の強化などを行うととともに、社内外の監査を実施します。
以上