開催期間：2024年12月16日～2025年1月15日（期間限定） 〇このセミナーの内容 「今後のアメリカの金利はどこまで下がる？」 「利下げによる株価や為替への影響は？」 「利下げ局面での効果的な運用方法が知りたい」 「現在の資産配分を見直した方がいいのか悩んでいる」 「今の株価水準、為替水準で投資すべきか迷っている」 「物価上昇に備えて資産を守りたい」 このようなお悩みはございませんか？ 資産運用に関するご不安をプロと一緒に解決しましょう！ このセミナーでは、お客様の資産配分をお聞かせいただきながら、現在の相場状況を解説した上でどういった資産配分にしていくのがいいのか、今のタイミングで外国株式や外国債券を購入すべきなのかを中長期的な株価、為替の見通しを踏まえてご説明していきます。 セミナーを受けて「資産運用をしたい！」となった方、「より詳しく聞いてみたい！」となった方には講師が個別にフォローいたします！ もちろん全て無料です！

〇高いリスクを取らずに安定的な運用ができる方法 〇現状の相場状況を活かした資産運用の方法 ※成果を保証するものではありません 「投資は興味があるけれど不安」 「預金のままではいけないのは分かるが投資に踏み出せない」 「老後資金と教育資金を効率的に準備したい」 「リターンは得たいが、高いリスクはとりたくない」 このようなお悩みはございませんか？ このセミナーでは、現在の相場状況を解説しながら、低金利やモノの値段の高騰に対抗できる資産運用に関してご説明していきます。 セミナーを受けて「資産運用をしたい！」となった方、「より詳しく聞いてみたい！」となった方には講師が個別にフォローいたします。もちろん全て無料です！

「周りから聞く資産形成の話についていけず、相談もしづらい。」 「漠然とした不安はあるが、お金の相談てどんな話をすればいいの？」 こんなお悩みの方は、ぜひご参加ください！ ～セミナーではこんなことがわかります～ 〇資産形成とは？ 資産形成の基本からしっかりおさえられます 〇インフレとは？ インフレが生活に与える影響がわかります 〇投資はしたほうがいいの？ 投資を始める目安がわかります 〇いざという時は保険で安心？ 保険の正しい考え方がわかります 〇資産形成における預貯金・投資・保険の適正なバランスがわかります 〇NISAやiDeCoについても、制度の内容やメリット・デメリットまで徹底解説 このセミナーは、当社の経験豊富な講師が1:1の対話形式で進行させていただくため、 ほかにもお金まわりでご不安なことご不明なこともご相談いただけます。 どうぞご安心してご参加ください。 「いまさら聞きづらい」と思っていた内容でも、この機会にぜひ解消しましょう!!

２０２４年１月から新ＮＩＳＡが始まり、「貯蓄から投資へ」の動きが進んでおりますが、ご自身の資産形成について、どのようにお考えでしょうか？ お仕事や家事、育児等で日々お忙しく、しっかり時間をとって考えることが難しい方も多いと思います。 また自分で調べてみても、金融用語は難しく、商品数も多いので、いったい何から手を付けていいのかわからず、立ち止まってしまう方もいます。 そのような方々に、まずは資産形成への一歩を踏み出していただくため、資産形成の基本をお伝えいたします。 ・将来のために資産を増やしたいけど、何をすればいいの？ ・新ＮＩＳＡって何？ｉＤｅＣｏって何？ ・投資を始めてみたけど、本当にこれで良かったのか不安 ・税金制度を活用して、家計改善したい このような疑問や不安をお持ちの方はぜひ本セミナーへお気軽にご参加ください！ 将来のために、夢を叶えるために、資産形成について本気で考えてみませんか？ 参加者皆さまの金融リテラシー向上やお悩み解決につながれば幸いです。 ＜セミナー内容＞ 〇資産形成のポイント 〇資産運用方法 〇ポートフォリオについて 〇税金制度の活用方法 ※その他、お悩みのことがございましたら、お気軽にご相談ください

これから定年を迎える方、定年して退職金を受け取ったがどう運用すればいいか迷っている方など、50代60代におすすめのセミナーです！ また、親の老後資金が心配な方や、少し早いが老後資金について勉強したいという方も、50代60代向けの内容ということを了承いただければご参加いただいてかまいません。 しっかりコミュニケーションを取りながらワークショップで実践的な知識を身に着けていただきたいので、＜1対1の個別セミナー＞となっております。 --------------------------------- 【こんな方におすすめ！】 ・これから定年を迎える ・定年して退職金を受け取ったがどう運用すればいいか分からない ・老後資金が足りるか心配だ ・定年後の生活を豊かに送りたい ・老後資金はNISA？株、投資信託、保険、不動産どれがいいの？ ・老後資金を何からいくら取り崩していけばいいか分からない 【もくじ】 ・少子高齢化の副作用 ・65歳以降の正しい資産の受け取り方を知っていますか？ ・令和6年から50代の資産運用は変わっている ・NISAは50代の味方 ・ライフプランニングの必要性 ・事例紹介 ・質疑応答 【セミナー受講時にあるといいもの】 ・ねんきん定期便（毎年誕生月に届き、将来受けとれる年金額を算出できる） ・退職金試算額 --------------------------------- ■老後資金2,000万円問題とは何か よく老後資金で話題にあがる「老後2,000万円問題」の内容をご存知でしょうか？ この「老後2,000万円問題」は金融庁の報告書が発端となり、世間に周知されることとなりました。 報告書の中のモデルケースでは、夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯の平均的な年金などの実収入は月額約21万円と試算されていて、毎月約5.5万円の不足が生じるとされています。 これが20～30年間続くので、老後資金の不足額が約1,320～1,980万円に上るという問題なのです。 □2,000万円では足りない？ さらに、2,000万円では最低限の生活費しかないので、ゆとりある暮らしをしようとすると老後資金はもっと必要になります。 我慢しなくていい老後の生活費の目安は現在の支出の8割（子ども関連の支出がある場合は抜く）とされています。 現在の支出8割から年金支給額を引いた額に、老後35年程度を掛けた金額があなたが本当に必要な老後資金なのです。 □最近の物価高で老後4,000万円問題に！？ 先の2,000万円問題は2019年に報告されましたが、それから5年の2024年現在では4,000万円必要だという専門家の見解が話題になっています。 ただし、これは物価が3.5％上昇し続けた場合の20年後の話で、円安になった2023年でも物価は平均で約3%の上昇に留まっています。（「2020年基準消費者物価指数2023年平均」より しかし、インフレが続くと蓄えなければならない老後資金が増えることも事実なのです。 ■人生100年時代、定年後は30～40年間もある 定年後、再雇用で65歳まで働いたとして、100歳まで生きるとすると老後生活は35年間になります。 2,000万円でモデルとなった夫婦での生活費は月25万円ですが、これは老人ホーム費用や手術が必要な入院費用などが入っていませんので健康寿命内での生活イメージでしょう。 厚生労働省によると、2019（令和元）年の健康寿命は男性72.68歳、女性75.38歳です。厚生労働省「健康寿命の令和元年値について」より） 平均寿命と健康寿命の差で日常生活に制限のある「不健康な期間」は男性8.73年、女性12.06年となっています。 つまり、10年程度の「不健康な期間」に掛かる老人ホームや入院費の備えも必要です。 老人ホーム費用は、都道府県別の中央値は「みんなの介護」によれば、 □東京都　：入居一時金は101.1万円、月額利用料は22.3万円 □神奈川県：入居一時金は12.9万円、月額利用料は13.5万円 □埼玉県　：入居一時金は10.3万円、月額利用料は14.7万円 （2024年5月末確認） 70歳の場合の入院費は、生命保険文化センターの調査によると自己負担の平均は約20万円です。（「2022（令和4）年度　生活保障に関する調査」より） これらに備えておくことで、子ども達への負担を心配せずに安心して過ごせるようになるでしょう。 ■退職金で投資をはじめる あなたが本当に必要な老後資金を形成するためには、退職金で投資商品を運用していく必要があります。 正規雇用の収入がなくなる定年後の投資では、失敗すると取返しがつかないことになります。 20代30代と同じ投資商品を選んでしまうと、短期間ではリスクとリターンのバランスが取れないことも。 資産形成は商品（保険、株、不動産など）と仕組み（iDeCo、NISA、税控除など）の掛け合わせが大事。 50代60代の方は、株、投資信託、保険、不動産のどの投資商品がいいのか？また、どんなバランスで、どの制度で運用していけばいいのか？ コミュニケーションを取りながらワークショップで実践的な知識を身に着けていただきます。 そして、大事なのは資産の取り崩し方。 あらゆる商品や方法で貯めた資産を「いつ」に「どれ」を「いくら」取り崩していくかのシミュレーションまでおこなうファイナンシャルプランナーは少ないのです。 ■このセミナーの特長 銀行、証券会社、保険会社では、取り扱い商品が限られているので、目標金額までの資産形成を単一商品や偏った内容で設定されてしまう可能性も。 資産形成は商品（保険、株、不動産など）と仕組み（iDeCo、NISA、税控除など）の掛け合わせが大事。 全てに精通していないと偏りがある資産形成になってしまいます。 金融機関へのしがらみのない独立系FPだからこそ話せる、お金の増やし方を90分かけてお教えします。 結婚、子育て、マイホーム、iDeCo、NISA、保険、株、投資信託、投資用不動産等の経験を持つ、ファイナンシャルプランナーの話を聞いてみませんか？ ※成果を保証するものではありません

２０２４年１月から新ＮＩＳＡが始まり、世間では「貯蓄から投資へ」「老後2,000万問題」など何かと話題になっております。皆さまは、将来や老後についてしっかりと考え、計画的に準備されていますでしょうか？日々仕事や家事、育児等でお忙しく、しっかり時間をとって考えることが難しい方も多いと思います。 また自分で調べてみても、いったい何から手を付けていいのかわからず、立ち止まっている方も多いのではないでしょうか？ そのような方々に、まずは老後への備えの一歩を踏み出していただくため、老後の生活費と健康についてお伝えいたします。  老後の生活費はどのくらい？  年金ってどのくらいもらえるの？  老後も健康で趣味や仕事を続けたい。健康でいるために今から出来ることって何？  老後資金の貯めた方について知りたい。 このような疑問や不安をお持ちの方はぜひ本セミナーへお気軽にご参加ください！ ＜セミナー内容＞ 〇平均寿命と健康寿命 〇健康貯金(運動、食生活、禁酒、禁煙のもたらす効果) 〇老後の生活費 〇老後資金の準備方法 ※その他、お悩みのことがございましたら、お気軽にご相談ください

2024年1月から始まった「新NISA」。 だれもかれも「NISAは今すぐ始めた方がいい」というけれど、知識がない方が始めると危険なのが投資です。 このセミナーは、周りの人やメディアが言うから始めようとしている人、そろそろ始めたいけど勉強する時間がなくて後回しにしていた人、NISAはやっていたけど新NISAを体系的に学び直したい人など、勉強してから実践したい人に最初に受けて欲しいセミナーです。 【こんな方におすすめ】 ・NISAをそろそろ始めたいけど忙しくて後回しにしていた ・旧NISAはやっていたけど新NISAを体系的に学び直したい ・きちんと勉強してからNISAを始めたい ・効率の良い貯蓄をしたい ・FPの提案でなく、FPが実践している資産形成方法を知りたい 【もくじ】 ①新NISAとは？ ②なぜ注目されているのか？ ③本当にやった方がいいの？ ④NISAを始める前に準備すべきことは？ ⑤つみたて枠と成長枠、どのように使い分けるべき？ ⑥投資はこのルールを守れば負けない ■新NISAとは 新NISAとは、2014年1月（一般NISA）、2018年1月（つみたてNISA）、2024年1月（新NISA）と続き、最初に運用開始された一般NISAから10年の月日を経て大幅にアップグレードされた制度のことを指します。 通常、株式や投資信託などの金融商品を運用して得た利益には、20.315％の税金が掛かります。 この税金が掛からない投資制度（少額投資非課税制度）がNISAなのです。 例えば、投資で10万円の儲けが出ると20,315円の税金が引かれるのですが、NISAで運用すると10万円そのまま取得できるのです。 ですが、もちろん制限があります。 多くの方が、この仕組みと制限を理解してフル活用しようとしているのです。 ■老後資金2,000万円を現金で貯めようとすると… 人生100年時代。70歳まで定年が引き上がるか？など騒がれています。 しかし、70歳まで働いたとしても、老後20～30年は無職期間になる世帯が多いとされています。この間に必要な資産が2,000万円必要と言われています。 この「老後2,000万円問題」は金融庁の報告書が発端となり、世間に周知されることとなりました。 報告書の中のモデルケースでは、夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯の平均的な年金などの実収入は月額約21万円と試算されていて、毎月約5.5万円の不足が生じるとされています。 これが20～30年間続くので、老後資金の不足額が約1,320～1,980万円に上るという問題なのです。 現状、再雇用で働くと給与が下がることが一般的なので、この不足分2,000万円を定年までの60歳までに現金で貯めようとすると… 【25歳から60歳までの35年間で貯める場合】月4.76万円の貯金が必要 【30歳から60歳までの30年間で貯める場合】月5.55万円の貯金が必要 【35歳から60歳までの25年間で貯める場合】月6.66万円の貯金が必要 【40歳から60歳までの20年間で貯める場合】月8.33万円の貯金が必要 【45歳から60歳までの15年間で貯める場合】月11.11万円の貯金が必要 毎月の貯金額の負担が重たく、老後資金の貯金のために今の生活が苦しくなり、経済的不自由な状態になってしまうのです。 しかし、投資で同じ金額を貯めようとすると、毎年年利3%で運用できた場合、月々の拠出金は安く済むのです。 【25歳から60歳までの35年間で貯める場合】月2.69万円の拠出が必要 【30歳から60歳までの30年間で貯める場合】月3.42万円の拠出が必要 【35歳から60歳までの25年間で貯める場合】月4.48万円の拠出が必要 □2,000万円では足りない？ さらに、2,000万円では最低限の生活費（夫婦で月約26万円）しかないので、ゆとりある暮らしをしようとすると老後資金はもっと必要になります。 ■すべての資産運用を試したから分かること 結婚、子育て、マイホーム、iDeCo、NISA、保険、株、投資信託、投資用不動産等の経験を持つ、お金のプロのファイナンシャルプランナーだからお話しできる実用性のあるお金の増やし方を教えます。 無理し過ぎても続かないですが、資本金が少な過ぎてもお金は増えない。 ちょうどいいバランスで自由に暮らしながら資産運用できるノウハウをお教えしますので、ぜひ最後まで頑張って受講して欲しいと思います。 ※成果を保証するものではありません

開催期間：2024年12月16日～2025年1月15日（期間限定） 〇このセミナーの内容 「今後のアメリカの金利はどこまで下がる？」 「利下げによる株価や為替への影響は？」 「利下げ局面での効果的な運用方法が知りたい」 「現在の資産配分を見直した方がいいのか悩んでいる」 「今の株価水準、為替水準で投資すべきか迷っている」 「物価上昇に備えて資産を守りたい」 このようなお悩みはございませんか？ 資産運用に関するご不安をプロと一緒に解決しましょう！ このセミナーでは、お客様の資産配分をお聞かせいただきながら、現在の相場状況を解説した上でどういった資産配分にしていくのがいいのか、今のタイミングで外国株式や外国債券を購入すべきなのかを中長期的な株価、為替の見通しを踏まえてご説明していきます。 セミナーを受けて「資産運用をしたい！」となった方、「より詳しく聞いてみたい！」となった方には講師が個別にフォローいたします！ もちろん全て無料です！

〇高いリスクを取らずに安定的な運用ができる方法 〇現状の相場状況を活かした資産運用の方法 ※成果を保証するものではありません 「投資は興味があるけれど不安」 「預金のままではいけないのは分かるが投資に踏み出せない」 「老後資金と教育資金を効率的に準備したい」 「リターンは得たいが、高いリスクはとりたくない」 このようなお悩みはございませんか？ このセミナーでは、現在の相場状況を解説しながら、低金利やモノの値段の高騰に対抗できる資産運用に関してご説明していきます。 セミナーを受けて「資産運用をしたい！」となった方、「より詳しく聞いてみたい！」となった方には講師が個別にフォローいたします。もちろん全て無料です！

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２０２４年１月から新ＮＩＳＡが始まり、「貯蓄から投資へ」の動きが進んでおりますが、ご自身の資産形成について、どのようにお考えでしょうか？ お仕事や家事、育児等で日々お忙しく、しっかり時間をとって考えることが難しい方も多いと思います。 また自分で調べてみても、金融用語は難しく、商品数も多いので、いったい何から手を付けていいのかわからず、立ち止まってしまう方もいます。 そのような方々に、まずは資産形成への一歩を踏み出していただくため、資産形成の基本をお伝えいたします。 ・将来のために資産を増やしたいけど、何をすればいいの？ ・新ＮＩＳＡって何？ｉＤｅＣｏって何？ ・投資を始めてみたけど、本当にこれで良かったのか不安 ・税金制度を活用して、家計改善したい このような疑問や不安をお持ちの方はぜひ本セミナーへお気軽にご参加ください！ 将来のために、夢を叶えるために、資産形成について本気で考えてみませんか？ 参加者皆さまの金融リテラシー向上やお悩み解決につながれば幸いです。 ＜セミナー内容＞ 〇資産形成のポイント 〇資産運用方法 〇ポートフォリオについて 〇税金制度の活用方法 ※その他、お悩みのことがございましたら、お気軽にご相談ください

これから定年を迎える方、定年して退職金を受け取ったがどう運用すればいいか迷っている方など、50代60代におすすめのセミナーです！ また、親の老後資金が心配な方や、少し早いが老後資金について勉強したいという方も、50代60代向けの内容ということを了承いただければご参加いただいてかまいません。 しっかりコミュニケーションを取りながらワークショップで実践的な知識を身に着けていただきたいので、＜1対1の個別セミナー＞となっております。 --------------------------------- 【こんな方におすすめ！】 ・これから定年を迎える ・定年して退職金を受け取ったがどう運用すればいいか分からない ・老後資金が足りるか心配だ ・定年後の生活を豊かに送りたい ・老後資金はNISA？株、投資信託、保険、不動産どれがいいの？ ・老後資金を何からいくら取り崩していけばいいか分からない 【もくじ】 ・少子高齢化の副作用 ・65歳以降の正しい資産の受け取り方を知っていますか？ ・令和6年から50代の資産運用は変わっている ・NISAは50代の味方 ・ライフプランニングの必要性 ・事例紹介 ・質疑応答 【セミナー受講時にあるといいもの】 ・ねんきん定期便（毎年誕生月に届き、将来受けとれる年金額を算出できる） ・退職金試算額 --------------------------------- ■老後資金2,000万円問題とは何か よく老後資金で話題にあがる「老後2,000万円問題」の内容をご存知でしょうか？ この「老後2,000万円問題」は金融庁の報告書が発端となり、世間に周知されることとなりました。 報告書の中のモデルケースでは、夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯の平均的な年金などの実収入は月額約21万円と試算されていて、毎月約5.5万円の不足が生じるとされています。 これが20～30年間続くので、老後資金の不足額が約1,320～1,980万円に上るという問題なのです。 □2,000万円では足りない？ さらに、2,000万円では最低限の生活費しかないので、ゆとりある暮らしをしようとすると老後資金はもっと必要になります。 我慢しなくていい老後の生活費の目安は現在の支出の8割（子ども関連の支出がある場合は抜く）とされています。 現在の支出8割から年金支給額を引いた額に、老後35年程度を掛けた金額があなたが本当に必要な老後資金なのです。 □最近の物価高で老後4,000万円問題に！？ 先の2,000万円問題は2019年に報告されましたが、それから5年の2024年現在では4,000万円必要だという専門家の見解が話題になっています。 ただし、これは物価が3.5％上昇し続けた場合の20年後の話で、円安になった2023年でも物価は平均で約3%の上昇に留まっています。（「2020年基準消費者物価指数2023年平均」より しかし、インフレが続くと蓄えなければならない老後資金が増えることも事実なのです。 ■人生100年時代、定年後は30～40年間もある 定年後、再雇用で65歳まで働いたとして、100歳まで生きるとすると老後生活は35年間になります。 2,000万円でモデルとなった夫婦での生活費は月25万円ですが、これは老人ホーム費用や手術が必要な入院費用などが入っていませんので健康寿命内での生活イメージでしょう。 厚生労働省によると、2019（令和元）年の健康寿命は男性72.68歳、女性75.38歳です。厚生労働省「健康寿命の令和元年値について」より） 平均寿命と健康寿命の差で日常生活に制限のある「不健康な期間」は男性8.73年、女性12.06年となっています。 つまり、10年程度の「不健康な期間」に掛かる老人ホームや入院費の備えも必要です。 老人ホーム費用は、都道府県別の中央値は「みんなの介護」によれば、 □東京都　：入居一時金は101.1万円、月額利用料は22.3万円 □神奈川県：入居一時金は12.9万円、月額利用料は13.5万円 □埼玉県　：入居一時金は10.3万円、月額利用料は14.7万円 （2024年5月末確認） 70歳の場合の入院費は、生命保険文化センターの調査によると自己負担の平均は約20万円です。（「2022（令和4）年度　生活保障に関する調査」より） これらに備えておくことで、子ども達への負担を心配せずに安心して過ごせるようになるでしょう。 ■退職金で投資をはじめる あなたが本当に必要な老後資金を形成するためには、退職金で投資商品を運用していく必要があります。 正規雇用の収入がなくなる定年後の投資では、失敗すると取返しがつかないことになります。 20代30代と同じ投資商品を選んでしまうと、短期間ではリスクとリターンのバランスが取れないことも。 資産形成は商品（保険、株、不動産など）と仕組み（iDeCo、NISA、税控除など）の掛け合わせが大事。 50代60代の方は、株、投資信託、保険、不動産のどの投資商品がいいのか？また、どんなバランスで、どの制度で運用していけばいいのか？ コミュニケーションを取りながらワークショップで実践的な知識を身に着けていただきます。 そして、大事なのは資産の取り崩し方。 あらゆる商品や方法で貯めた資産を「いつ」に「どれ」を「いくら」取り崩していくかのシミュレーションまでおこなうファイナンシャルプランナーは少ないのです。 ■このセミナーの特長 銀行、証券会社、保険会社では、取り扱い商品が限られているので、目標金額までの資産形成を単一商品や偏った内容で設定されてしまう可能性も。 資産形成は商品（保険、株、不動産など）と仕組み（iDeCo、NISA、税控除など）の掛け合わせが大事。 全てに精通していないと偏りがある資産形成になってしまいます。 金融機関へのしがらみのない独立系FPだからこそ話せる、お金の増やし方を90分かけてお教えします。 結婚、子育て、マイホーム、iDeCo、NISA、保険、株、投資信託、投資用不動産等の経験を持つ、ファイナンシャルプランナーの話を聞いてみませんか？ ※成果を保証するものではありません

２０２４年１月から新ＮＩＳＡが始まり、世間では「貯蓄から投資へ」「老後2,000万問題」など何かと話題になっております。皆さまは、将来や老後についてしっかりと考え、計画的に準備されていますでしょうか？日々仕事や家事、育児等でお忙しく、しっかり時間をとって考えることが難しい方も多いと思います。 また自分で調べてみても、いったい何から手を付けていいのかわからず、立ち止まっている方も多いのではないでしょうか？ そのような方々に、まずは老後への備えの一歩を踏み出していただくため、老後の生活費と健康についてお伝えいたします。  老後の生活費はどのくらい？  年金ってどのくらいもらえるの？  老後も健康で趣味や仕事を続けたい。健康でいるために今から出来ることって何？  老後資金の貯めた方について知りたい。 このような疑問や不安をお持ちの方はぜひ本セミナーへお気軽にご参加ください！ ＜セミナー内容＞ 〇平均寿命と健康寿命 〇健康貯金(運動、食生活、禁酒、禁煙のもたらす効果) 〇老後の生活費 〇老後資金の準備方法 ※その他、お悩みのことがございましたら、お気軽にご相談ください

2024年1月から始まった「新NISA」。 だれもかれも「NISAは今すぐ始めた方がいい」というけれど、知識がない方が始めると危険なのが投資です。 このセミナーは、周りの人やメディアが言うから始めようとしている人、そろそろ始めたいけど勉強する時間がなくて後回しにしていた人、NISAはやっていたけど新NISAを体系的に学び直したい人など、勉強してから実践したい人に最初に受けて欲しいセミナーです。 【こんな方におすすめ】 ・NISAをそろそろ始めたいけど忙しくて後回しにしていた ・旧NISAはやっていたけど新NISAを体系的に学び直したい ・きちんと勉強してからNISAを始めたい ・効率の良い貯蓄をしたい ・FPの提案でなく、FPが実践している資産形成方法を知りたい 【もくじ】 ①新NISAとは？ ②なぜ注目されているのか？ ③本当にやった方がいいの？ ④NISAを始める前に準備すべきことは？ ⑤つみたて枠と成長枠、どのように使い分けるべき？ ⑥投資はこのルールを守れば負けない ■新NISAとは 新NISAとは、2014年1月（一般NISA）、2018年1月（つみたてNISA）、2024年1月（新NISA）と続き、最初に運用開始された一般NISAから10年の月日を経て大幅にアップグレードされた制度のことを指します。 通常、株式や投資信託などの金融商品を運用して得た利益には、20.315％の税金が掛かります。 この税金が掛からない投資制度（少額投資非課税制度）がNISAなのです。 例えば、投資で10万円の儲けが出ると20,315円の税金が引かれるのですが、NISAで運用すると10万円そのまま取得できるのです。 ですが、もちろん制限があります。 多くの方が、この仕組みと制限を理解してフル活用しようとしているのです。 ■老後資金2,000万円を現金で貯めようとすると… 人生100年時代。70歳まで定年が引き上がるか？など騒がれています。 しかし、70歳まで働いたとしても、老後20～30年は無職期間になる世帯が多いとされています。この間に必要な資産が2,000万円必要と言われています。 この「老後2,000万円問題」は金融庁の報告書が発端となり、世間に周知されることとなりました。 報告書の中のモデルケースでは、夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯の平均的な年金などの実収入は月額約21万円と試算されていて、毎月約5.5万円の不足が生じるとされています。 これが20～30年間続くので、老後資金の不足額が約1,320～1,980万円に上るという問題なのです。 現状、再雇用で働くと給与が下がることが一般的なので、この不足分2,000万円を定年までの60歳までに現金で貯めようとすると… 【25歳から60歳までの35年間で貯める場合】月4.76万円の貯金が必要 【30歳から60歳までの30年間で貯める場合】月5.55万円の貯金が必要 【35歳から60歳までの25年間で貯める場合】月6.66万円の貯金が必要 【40歳から60歳までの20年間で貯める場合】月8.33万円の貯金が必要 【45歳から60歳までの15年間で貯める場合】月11.11万円の貯金が必要 毎月の貯金額の負担が重たく、老後資金の貯金のために今の生活が苦しくなり、経済的不自由な状態になってしまうのです。 しかし、投資で同じ金額を貯めようとすると、毎年年利3%で運用できた場合、月々の拠出金は安く済むのです。 【25歳から60歳までの35年間で貯める場合】月2.69万円の拠出が必要 【30歳から60歳までの30年間で貯める場合】月3.42万円の拠出が必要 【35歳から60歳までの25年間で貯める場合】月4.48万円の拠出が必要 □2,000万円では足りない？ さらに、2,000万円では最低限の生活費（夫婦で月約26万円）しかないので、ゆとりある暮らしをしようとすると老後資金はもっと必要になります。 ■すべての資産運用を試したから分かること 結婚、子育て、マイホーム、iDeCo、NISA、保険、株、投資信託、投資用不動産等の経験を持つ、お金のプロのファイナンシャルプランナーだからお話しできる実用性のあるお金の増やし方を教えます。 無理し過ぎても続かないですが、資本金が少な過ぎてもお金は増えない。 ちょうどいいバランスで自由に暮らしながら資産運用できるノウハウをお教えしますので、ぜひ最後まで頑張って受講して欲しいと思います。 ※成果を保証するものではありません