ライフプランについてお悩みの方へ
将来のお金の流れが見える化され、備えるべきポイントがわかる!丁寧なヒアリングで、あなただけのライフプランをプロのFPがご案内します。
お金のことで、
こんなことに悩んでいませんか?
漠然とお金の不安を感じている
具体的な悩みは思い浮かばないけど、漠然としたお金の不安がある。本当にこのままでいいの?
毎月の貯金額はいくらが適正?
今のままで老後資金が足りるか不安。毎月いくら・どのように備えたら良いのか知りたい。
資産運用を始めたいけど何をしたらいいのかわからない
将来起こりうるライフイベントに備えて資産運用を始めたい。自分にあった資産運用方法や始め方のアドバイスが欲しい。
ライフプランとは、直訳すると「人生計画」「人生設計」という意味で、結婚や出産、マイホームの購入、子どもの教育など、人生で発生するイベント(ライフイベント)を整理し、それに向けて資金計画を立てることを「ライフプランニング」といいます。
ライフイベントや家計の収支などを1年ごとに並べたものを、ライフプラン表・キャッシュフロー表・ ライフプランシミュレーションなどと呼び、「支出が増えて貯金が減るタイミング」「貯金ができるタイミング」などがわかります。
ライフプランニングのメリット
現在の家計の問題点や取り組むべき対策が見える化する点がメリットといえ、家計の悩みを抱えている方、大きな支出を伴うライフイベントを控えている方、漠然としたお金の不安を感じている方に有効な手法です。
ライフプランニングのデメリット
ライフプランツールやExcelを使えば自身で作成できますが、時間や手間がかかる点と、お金のプロに依頼した場合は料金が発生する場合がある点がデメリットと言えます。
また、家計状況や家族構成に変化があったり、実現したい夢が変われば取り組むべき対策も変わるため、ライフプランは定期的に見直す必要があります。
ライフプランニングのメリット・デメリットをご紹介しましたが、事前に以下の点を確認しておくと、スムーズかつより正確なライフプランニングができるでしょう。
まずは、今後どのようなライフイベントが発生しうるのかを考えます。人生で発生する主なライフイベントとして、以下が挙げられます。
ライフイベントの例
これらのライフイベントの発生時期や、かかる費用を事前に考え、ライフプランに組み込みましょう。
教育費・住宅購入費・老後資金は、「人生の3大支出」と呼ばれるほど支出額が大きいライフイベントです。どのくらいかかるのか、以下を参考に予測される費用をライフプランに組み込みましょう。
<教育費(幼稚園~大学)>すべて公立校:約800万円、すべて私立校:約2,300万円
参照:表2 学年(年齢)別の学習費総額|令和3年度子供の学習費調査 5ページ|文部科学省
参照:表9 幼稚園3歳から高等学校第3学年までの15年間の学習費総額|令和3年度子供の学習費調査 18ページ|文部科学省
上記の費用には、学習塾や課外活動などの「学校外活動費」や「受験費用」は含まれておらず、あくまで学校に支払う費用です。
児童手当や子育て支援、高校・大学無償化などの公的制度もありますが、所得制限があったり、公的制度だけでは教育費全額は賄えないでしょう。
<住宅購入費>新築物件:5,000万円前後、中古物件:3,000万円前後
参照:令和4年度 住宅市場同行調査 報告書 38、42、44ページ|国土交通省 住宅局(注文住宅の調査地域は全国、その他住宅は三大都市圏での調査)
住宅購入費は地域や住宅の種類に左右されますが、目安として新築物件なら5,000万円前後、中古物件なら3,000万円前後かかると考えておくと良いでしょう。
住宅を購入した場合、メンテナンスや管理費用などもかかるため、それらを踏まえたライフプランを考えることが大切です。
ライフプランニングを活用することで適正な住宅購入費だけでなく、金利やメンテナンス費用などを踏まえたトータルコストや必要な毎月の貯蓄額の試算も可能です。
<老後資金>年金だけでは毎月1~2万円不足
※65歳以上の夫婦のみ無職世帯(夫婦高齢無職世帯)の令和3年度における平均的な生活費を記載しています
参照:Ⅱ総世帯及び単身世帯の家計収支|家計調査年報(家計収支編)2021年(令和3年)19ページ|総務省統計局
老後の生活費は、国民年金(老齢基礎年金)や厚生年金(老齢厚生年金)による収入はあるものの、収入と支出の平均を見てみると、毎月約1~2万円ほど赤字になります。もし旅行や趣味も楽しめる生活水準を望むのであれば、不足額はもっと大きくなるでしょう。
理想的な老後を送るために必要な資金を試算し、その金額を準備するにはどのような対策が必要か、ライフプランニングを通して考えることが大切です。
人生において、お金が貯まりやすいタイミングは3回あるといわれています。それは「社会人として自立したとき」「子どもの誕生から大学進学前まで」「子どもの自立後」です。
ただ、ご家庭ごとにお金が貯まりやすいタイミングは異なります。大きな支出の発生見込みがなく貯金ができそうなタイミングを見計らうことで、効果的・効率的に貯蓄を進められるため、確認しておくと良いでしょう。
毎日が忙しく、なかなか先のことまで考える余裕がないという方は多いかもしれませんが、ライフプランニングは将来の理想の暮らしや働き方について考える良い機会です。
できるかどうかは考えず、実現したいことが何でも叶うとしたら本当はどうしたいのかを一度考えてみましょう。
ライフプランニングを知ってゴールから逆算して今やるべきことを明確にすれば、夢を実現できる確率が高くなるため、事前にご自身や家族と話しておくのがおすすめです。
精度の高いライフプラン表を作ろうとすると、どうしても手間と時間がかかりますので、プロに相談して作成してもらうのがおすすめです。
FPやIFAにライフプランニングを依頼すれば、詳細なライフプラン表や家計改善のためのアドバイスがもらえます。また、ほかにも以下のようなメリットを得られます。
ライフプランニングをプロに相談するメリット
FPやIFAは、人生の夢を実現するためのサポートを行うお金のプロです。「実現したい夢があるけど、何から始めればいいのかわからない」という方こそ、信頼できる専門家を見つけてライフプランニングをお願いしてみましょう。
オカネコが2024年4月に実施したアンケート調査によると、これまでにライフプランニングを実施したことがあると回答した方は27.5%にとどまりました。
しかし、ライフプランニングを実施したことがあると回答した方に実施後の感想を聞いたところ、「実施して良かった」と回答した方が91.4%という結果に。
具体的には、「将来の見通しが立ち安心することができた」「家計改善につながった」「ライフイベントの意思決定をする上で役に立った」といった感想が挙げられました。
一方、ライフプランニングを実施したことがない方に、ライフプランニングについての気持ちを聞いたところ「実施したい」と思っている方が半数以上を占め、実施していない理由は「どこで/誰に相談したら良いか分からない」が最も多い理由でした。
国内最大級※1の家計診断・相談サービス「オカネコ」では、お金のプロが多数所属し、チャットやZoomで無料相談が可能です。匿名で相談でき、しつこい営業もありません。
もちろんライフプランニングの相談も無料で、その結果をもとに幅広い選択肢の中からあなたに合った解決策を提案してくれます。
オカネコのライフプランニングで提案してもらえる内容の一例
オカネコ体験者数は100万人※2を超え、多くの方のお金の不安や悩みに寄り添い、サポートしています。まずは簡単な家計診断をすると、プロからコメントが届きます。相談したいと思えたら、そのままチャットで無料相談が可能です。お気軽にご利用ください。
※1:現時点での当社データベース及び他社公表情報の比較調査による
※2:2024年6月24日時点当社データベースより概算(オカネコサービスすべての実績総数)
作成したライフプラン表を見る際は、以下のポイントを重点的に確認してください。
ライフプラン表の確認ポイント
年間収支が毎年赤字になる場合は、早急な家計改善が必要です。このまま赤字が続けば負債が増えていくことになるので、収入を増やす方法や支出を減らす方法を考えましょう。
年間収支が大きくマイナスになる年や、貯蓄残高がマイナスになる年がある場合は、それに向けて今から貯蓄を始めるのがおすすめです。必要な毎月の貯蓄額を逆算し、計画的な貯金や資産運用で将来に備えましょう。
20年後の貯蓄残高も重要な確認ポイントです。現在の年齢やライフイベント次第の部分はありますが、できることなら今よりも貯蓄残高が増えていてほしいもの。特に40代以上の方は、安心して老後の生活を送れる貯蓄残高に達するよう、対策を立てて早めに行動に移す必要があります。
また、ライフプラン表はあくまでも計画のため、定期的な見直しが必要です。以下のようなときは、ライフプラン表を再作成しましょう。
ライフプラン表の見直しタイミングの例
ライフプランの定期的な見直しを行わない場合、資金計画と現実に乖離が生まれる可能性があります。数年に一度はライフプラン表に変更点がないかチェックしてください。
そんなライフプランについてのアレコレ、
誰に何を聞いていいか分からないから
満足度4.9※
のプロに相談
※2023年度末実施の当社データベースにおける調査による、クチコミの平均点
ライフプランの相談で
オカネコのアドバイザーは
こんなことができます!
一人ひとりの想いや考えを反映させたライフプランシミュレーションの提示
オカネコでは、一方的な説明はせず、まずはお客様の状況をしっかりとヒアリングし、ライフプランシミュレーションを作成します。これを元に、現状の家計や今後の人生設計に基づいて、今やるべきことや備えをご提案します。あなたの理想や目的に応じた的確なアドバイスを行うほか、今後の家計状況が数字として見える化されるため、漠然としたお金の不安も解消されるでしょう。
多様な選択肢を比較検討し、あなたに最適なプランを
オカネコのアドバイザーは、将来かかるであろう教育資金、住宅購入資金、老後資金の必要額や備え方など、人生をトータルで考えた資金計画をご提案します。一方的な提案ではなく、一人ひとりの夢や考え方を踏まえ、一緒に最適な対策を考えていきます。利用前に不明な点や質問があれば、どんなことでも丁寧にお答えし、納得していただけるまでサポートします。それで納得がいかなければ、提案を進めなくても結構です。その場合でも料金は一切いただきませんので、ご安心ください。
中立的な視点でのアドバイスとご提案
オカネコは複数の金融機関と提携しており、一般的な金融サービスとは異なり、幅広い資産形成の選択肢を提供できます。その中からあなたに本当に必要な資金計画を提案し、特定の会社に偏らない中立的な視点でのアドバイスを行います。無理に商品を押し売りせず、理想の暮らしや考えを踏まえたオリジナルの提案を行います。さらに、資産運用や公的制度に詳しい経験豊富なFPが幅広い選択肢から対策を提案し、安心してご相談いただける環境を提供します。
なぜ無料で相談できるのですか?
オカネコは複数の証券会社や保険会社と提携しています。
提携企業より報酬をいただいて運営しているので、お客様から費用をいただくことは一切ございません。何度でも無料でご相談いただけますので、お気軽にご利用ください。
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