お金のプロが回答！住宅購入、7割が「今が買い時」と判断。6割が「40-50年ローン」に前向き評価、変動金利支持は100％

国内最大級（※1）の家計診断・相談サービス「オカネコ」を運営する株式会社400F（フォーハンドレッド・エフ、本社：東京都中央区、代表取締役社長：中村 仁、以下「当社」）は、マイホームの購入市場の状況を探るべく、『オカネコ』に所属する「お金のプロ」（FPや公的保険アドバイザー等の資格を保持）10名に「オカネコ お金のプロに聞いた！住宅購入に関する調査」を実施しました。

※1：現時点での当社データベース及び他社公開情報の比較調査による

アンケートの調査概要
調査名	オカネコ お金のプロに聞いた！住宅購入に関する調査
調査方法	WEBアンケート
調査期間	2025年4月28 日（月）～2025年5月8日（木）
回答者	『オカネコ』所属オンライン・アドバイザー　10人
回答者のアドバイザー歴	3年未満：20.0％ 3年以上10年未満：30.0% 10年以上：50.0％
回答者の性別	男性：40.0％ 女性：60.0％
調査元	株式会社400F

「オカネコ お金のプロに聞いた！住宅購入に関する調査」結果サマリー

「オカネコ お金のプロに聞いた！住宅購入に関する調査」の結果

マイホーム購入時、最も重視すべき市場環境要因は「不動産価格の推移」

「住宅購入（居住目的、以下同様）を検討する際、市場環境要因の中であなたが「今、重視すべき」と思うことを教えてください。」と質問したところ、最も多かった回答は「不動産価格の推移」80.0%となりました。

次いで「金利の動向」60.0％、「政府の住宅購入支援政策」30.0％、「税制改革」20.0%という結果になりました。

住宅購入は人生の大きな意思決定のひとつであり、市場環境要因の中でも優先順位を明確にし、自身のライフプランと照らし合わせて慎重に判断することが求められています

住宅購入「今が買い時」7割

「住宅購入市場において「今が買い時」だと思いますか？」という質問に対し、「思う」が30.0％、「どちらかというと思う」が40.0％と、計70.0％が「今は買い時」との認識を示しました。

一方、「どちらかというと思わない」は30.0％、「思わない」は0.0％という結果でした。

今回の調査では、「今が買い時」と考えるお金のプロが多数派となった一方で、「そうは思わない」とする声も一定数存在し、住宅購入市場への見解が割れていることが明らかとなりました。

「買い時」と考える理由には、今後のインフレや金利上昇リスクへの備え、原材料費の高騰による建築費の上昇、住宅ローン控除の活用メリットなどが挙げられています。

加えて、現時点では金利が依然として低水準にとどまっていることも、早期購入を勧める要因となっています。

一方で、「どちらかというと思わない」と回答した方からは、空き家の増加による需給緩和や、景気後退による住宅価格下落予想、現在の価格や需要過多への懸念が挙げられ、過熱感のある市場への慎重な見方がうかがえました。

これらの意見から、住宅購入のタイミングは一律に判断できるものではなく、物件の所在エリア、購入目的、予算、ライフプランなど、個々の事情に応じた判断が求められる局面にあると言えます。

お金のプロであっても見解が分かれる今こそ、情報収集と冷静な検討が必要です。

買い時の条件は“価格の安定”と“目的の明確化”

住宅購入市場において『今は買い時ではない（どちらかというと思わない／思わない）』と回答した方に、どのような条件で“買い時”と判断するか」を尋ねたところ、「価格の落ち着き」や「金利とのバランス」といった外的要因の安定に加え、「なぜ今買うのか」という内的動機の明確化が“買い時”と認識されるトリガーになっていることが分かりました。

これは、単に「価格が下がったから買う」といった短期的判断ではなく、「自分にとって意味のあるタイミングかどうか」という視点で購入を検討する傾向が強まっていることを示唆しています。

住宅購入に向いている人の特徴は①明確な理由・目的がある②ライフプランがある③経済的な安定性がある

「あなたが思う、住宅購入に「今、向いている人」の特徴を教えてください。」と質問したところ、「住宅購入に対する明確な理由・目的があり、ライフプランがある程度固まっており、家計の経済状況が安定している人」といった特徴が明らかになりました。

40-50年ローン、6割が前向き評価

「返済期間が40～50年の住宅ローンについてどう思いますか？」と質問したところ、「おすすめ」10.0%、「どちらかというとおすすめ」50.0％、「どちらかというとおすすめではない」40.0％、「おすすめではない」0.0％という結果になりました。

「おすすめ」「どちらかというとおすすめ」と回答した理由は以下の通りです。

              
「どちらかというとおすすめではない」と回答した理由は以下の通りです。

返済期間40～50年の住宅ローンについては、特に金利が低い現状では、月々の返済額の軽減や家計への負担軽減という利点が評価される一方で、長期にわたる返済に対する不安や老後の負担に対する懸念が大きいことが明らかになりました。

また、金利上昇や総返済額の増加に対する不安も指摘されており、長期間の返済が安定した家計にとっては有利でも、将来的なリスクをどう回避するかが課題であるといえます。

住宅ローン金利、 “変動金利”を支持

「住宅ローンの金利は「固定金利」と「変動金利」のどちらがお得だと思いますか？」という質問に対し、「変動金利」と回答した人は30.0％、「どちらかというと変動金利」70.0％という結果となり、「固定金利」および「どちらかというと固定金利」と答えた方はゼロでした。

この結果から、住宅ローンの金利選択において、圧倒的に「変動金利」が支持されているという実態が明らかになりました。

「変動金利」「どちらかというと変動金利」と回答した理由は以下の通りです。 

当社は今後も「お金の問題を出会いで解決する」をミッションに、どんな立場の人にも有効な「お金の問題解決」の機会を提供してまいります。

住宅購入を含めたライフプランニングに悩む家庭が少しでも安心できるよう、引き続き努めてまいります。

400F所属 1級FP技能士 / CFP® /宅地建物取引士　松井大輔 考察

最近では、金利の上昇や住宅価格の高騰を背景に、「早めに購入すべきか」「価格が下がるのを待つべきか」といった、住宅購入のタイミングに関するご相談が増えています。

しかし実際には、こうした外部要因以上に、購入の目的やライフプランに応じたタイミングこそが、判断の決め手となるケースがほとんどです。

特に、変動金利や40〜50年の長期ローンを検討する場合には、将来的なリスクを見据えた慎重なライフプランの設計が欠かせません。

調査結果では、変動金利の支持が100％となりましたが、将来的な金利上昇に備えて、早めに固定金利を選択することも、安心感を得るうえで有効な選択肢といえるでしょう。

判断に迷った際には、第三者の視点からライフプランや家計全体を見直すことができる「オカネコ」を活用し、より納得感のある判断につなげていただければと思います。

アンケート結果の利用について

調査結果データの引用、転載に際しては必ず『オカネコ お金のプロに聞いた！住宅購入に関する調査』または『家計診断・相談サービス「オカネコ」調べ』と記載してください。

また、Web媒体の場合はプレスリリース、もしくはオカネコマガジン、オカネコいずれかへのリンクをお願いいたします。

調査結果は、そのままの形で正確に引用してください。結果の改変や歪曲はおやめください。