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新NISAの非課税枠は上限1,800万円!最短で使い切るべきかシミュレーションしてみた

新NISA非課税枠は1800万

新NISAの非課税枠は最大1,800万円です。

非課税枠を活用して長期の積立投資を行えば、投資初心者や忙しい方でも、手間をかけずに資産形成ができます。

ただ、なかには「1,800万円という大きな金額を運用するイメージがなかなかできない」という方もいらっしゃるでしょう。

そこで本記事では、新NISAの非課税枠1,800万円の上限を超えたらどうなるのか、さまざまな条件でシミュレーションしてみました。

NISAで運用すると10年後、20年後の資産がどうなるのか気になる方、非課税枠1,800万円を使い切る方法を知りたい方は、ぜひ最後までご覧ください。

このコンテンツの3行まとめ
  • 新NISAの非課税枠は最大1,800万円だが、年間投資枠はつみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円の合計で最大360万円。年間投資枠をフル活用した場合、最短5年で1,800万円の枠を使い切ることになる
  • 配偶者も投資枠を使うことで、世帯で最大3,600万円の投資が可能。また投資枠が再利用できることを利用して、より運用益を伸ばせる可能性が高い商品へ資産の入れ替えをすることでメリットを最大限活用できる
  • 新NISAの非課税投資期間は無期限なので、焦る必要はなく、無理のない金額から長期の積立投資を行えば、十分な運用益が期待できる。途中で積立をやめたり、むやみに積立額や商品を変更したりしないことが大切
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投資にはリスクがあります。
最終的な投資の決定はご自身の判断でお願いいたします。

目次

新NISAの投資枠1,800万円はどうやって使い切る?

新NISAの非課税枠は最大1,800万円ですが、1年間に投資できる金額には上限があり、一気に枠を使い切ることはできません。

新NISAの年間投資枠は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です。

つまり2枠を併用しても、新NISAで年間に投資できる金額は最大360万円となります。

以下の表のとおり、年間投資枠をフル活用し、年間360万円ずつNISAで投資を行った場合、最短5年で1,800万円の枠を使い切れます。

生涯投資枠1,800万円達成までの月額・年額シミュレーション
月額年額達成年数
30万円360万円5年
20万円240万円7.5年
15万円180万円10年
10万円120万円15年
5万円60万円30年
3.75万円45万円40年
3万円36万円50年

注意点として、1,800万円の枠のうち、成長投資枠に充てられるのは1,200万円までです。

そのため枠を使い切るには、つみたて投資枠で少なくとも600万円を投資する必要があります。

新NISAの1,800万円の枠は、商品売却により再利用できる点も重要なポイントです。

一度枠を使い切っても、保有商品を売却すれば空いた枠で新たな商品を購入できます。

新NISAの投資枠1,800万円は何年で使い切るべき?

年間投資枠360万円をフル活用して月30万円投資すれば、最短5年で1,800万円の枠を使い切ることができます。

しかし、焦って投資枠を使い切る必要はありません。

新NISAの非課税投資期間は無期限で、複利の効果は投資期間が長くなれば長くなるほど複利の享受できるからです。

自分にとって無理のない金額から長期の積立投資を行うことで十分な運用益が期待できるでしょう。

ここでは、想定利回りを年3%・5%・10%に設定し、新NISAの投資枠1,800万円を満額使う場合のシミュレーション(※)を紹介します。

※手数料を考慮せず
※参照: 金融庁「資産運用シミュレーション」

おかねこ

投資信託の平均利回りの目安は3~10%程度といわれているので、ここで紹介するシミュレーションを運用計画の参考にしてみてください。

20年で1,800万円を使い切るシミュレーション

20年で1,800万円の枠を使い切る場合、毎月の積立額は7.5万円になります。

積立開始から20年後の想定利回り別のシミュレーション結果は以下のとおりです。

想定利回り年3%の場合
積立期間投資額運用益資産額
5年450万円34.9万円484.9万円
10年900万円148.1万円1,048.1万円
15年1,350万円352.3万円1,702.3万円
20年1,800万円662.3万円2,462.3万円
想定利回り年5%の場合
積立期間投資額運用益資産額
5年450万円60万円510万円
10年900万円264.6万円1,164.6万円
15年1,350万円654.7万円2,004.7万円
20年1,800万円1,282.8万円3,082.8万円
想定利回り年10%の場合
積立期間投資額運用益資産額
5年450万円130.8万円580.8万円
10年900万円636.3万円1,536.3万円
15年1,350万円1,758.5万円3,108.5万円
20年1,800万円3,895.3万円5,695.3万円

10年で1,800万円を使い切るシミュレーション

10年で1,800万円の枠を使い切る場合、毎月の積立額は15万円になります。

積立開始から10年後の想定利回り別のシミュレーション結果は以下のとおりです。

想定利回り年3%の場合
積立期間投資額運用益資産額
3年540万円24.3万円564.3万円
5年900万円69.7万円969.7万円
10年1,800万円296.1万円2,096.1万円
想定利回り年5%の場合
積立期間投資額運用益資産額
3年540万円41.3万円581.3万円
5年900万円120.1万円1,020.1万円
10年1,800万円529.2万円2,379.2万円
想定利回り年10%の場合
積立期間投資額運用益資産額
3年540万円86.7万円626.7万円
5年900万円261.6万円1,161.6万円
10年1,800万円1,272.7万円3,072.7万円

最速・最短で1,800万円を使い切るシミュレーション

最速・最短の5年で1,800万円の枠を使い切る場合、毎月の積立額は30万円です。

元本1,800万円は、5年後に年利3%で1,939.4万円、年利5%で2,040.2万円、年利10%で2,323.1万円になる計算です。

積立開始から5年後の想定利回り別のシミュレーション結果は以下のとおりです。

新NISA運用シミュレーション(月30万円・5年間積立した場合
積立開始から5年後の想定利回り別シミュレーション
想定利回り積立期間投資額運用益資産額
年3%5年1,800万円139.4万円1,939.4万円
年5%240.2万円2,040.2万円
年10%523.1万円2,323.1万円
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新NISAの投資枠1,800万円を超えたらどうなる?

新NISAの投資枠1,800万円を超えて投資したいときは、特定口座や一般口座といった課税口座を使うことになります。

課税口座で発生した運用益は課税対象となるため、税金を払わなければなりません。

そこで、1,800万円の枠を使い切ったあとは、以下の対策を取るのがおすすめです。

投資枠を再利用する

新NISAの投資枠1,800万円を超えて投資する場合、特定口座や一般口座といった課税口座を使うことになり、運用益に対して税金の支払いが必要になります。

なので、新NISAで購入した資産を売却して、その分の非課税投資枠を復活させることも検討するとよいでしょう。

投資枠1,800万円が再利用できることを利用すれば、より運用益を期待できる商品への入れ替えを行うことができます。

例えば、1,800万円の枠を使い切ったあとに保有商品を見直し、運用益の伸長があまり期待できない商品があれば売却してNISAの投資枠を空けます。

空いた投資枠でより運用益を伸ばせる可能性が高い商品を新たに購入するほうが、得られる非課税メリットも大きくなるでしょう。

投資枠を増やすには夫婦でNISAを活用する

結婚されている方は、配偶者にもNISAを活用してもらいましょう。

夫婦2人分の非課税投資枠を使えば、世帯で最大3,600万円の投資が可能です。

ご自身のNISA口座を開設する際に、配偶者名義のNISA口座も一緒に開設しておけば、世帯の年間投資枠も720万円に増額できます。

新NISAを使った積立投資では「ほったらかし」が良いと言われる理由

新NISAを使った積立投資では、途中で商品の売却や積立停止をせず、「ほったらかし」にしたほうが良いといわれています。

その理由は、価格が変動する商品を定期的に一定額買い続けることで購入価格がならされ、高値づかみのリスクを軽減できるためです。

こうした投資手法を「ドルコスト平均法」といいます。

ドルコスト平均法を実践するには、途中で積立をやめたり、むやみに積立額や商品を変更したりしないことが大切です。

こまめに運用状況を確認すると手を加えたくなってしまうので、一度積立設定をしたら「ほったらかし」で淡々と運用を続けることをおすすめします。

新NISAを始めるにはどうすればいい?

新NISAを始めるには、次の5STEPで準備を進めてください。

新NISAの始め方

  • STEP①金融機関を選ぶ
  • STEP②必要書類を準備する
  • STEP③口座を開設
  • STEP④投資する商品を選ぶ
  • STEP⑤購入手続きをする

まずは金融機関でNISA口座を開設しましょう。

NISA口座は1人1口座しか開設できないので、金融機関選びは慎重に行ってください。

手続き方法の詳細は金融機関によって異なりますが、自宅からオンライン開設できる場合がほとんどです。

運転免許証などの本人確認書類と、個人番号カードなどのマイナンバー確認書類があれば手続きできるので、まだNISA口座を持っていない方は早めに開設しましょう。

各証券会社実施中のNISA口座開設キャンペーン一覧
(2024年2月最新版)
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総合口座・NISA口座開設→クイズ全問正解&エントリー
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2024/1/4
2024/1/31 2024/2/15
※総合口座開設期間
公式
【抽選】現金3,000円
エントリー&投資信託or国内株式or外国株式をNISA口座で買付
2024/1/2~2024/2/29
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エントリー→NISA口座開設→クレカ決済で積立設定&約定成立
2024/1/9 10:00~2024/3/12 23:59
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総合口座・NISA口座の開設→クイズに正解
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クイズ正解&エントリー→NISA口座開設→dポイントクラブ登録で2,000pt
クイズ正解&総合口座開設でさらに2,000pt
2023/12/5/~2024/4/15
※総合口座は2024/3/31まで
公式
auカブコム証券【もれなく】Pontaポイント5,000pt
エントリー→au ID登録→NISA口座開設→初めて投資信託を買付
2023/12/16~2024/2/29
※エントリー期間
公式
PayPay証券【もれなく】PayPayポイント1,000pt
クイズ正解&証券口座開設→NISA口座開設
2023/2/1~終了日未定公式
※各証券会社の公式サイトを参照し、オカネコマガジン編集部が定めるNISAキャンペーン調査概要に基づいて掲載しています。

まとめ

新NISAの非課税枠1,800万円は、月30万円・年間360万円ずつ商品を購入すれば、最短5年で使い切れます。

とはいえ、「月30万円をNISAにまわすのは難しい」という方は多いでしょう。

新NISAの非課税投資期間は無期限なので、焦る必要はありません。

本記事でシミュレーションしたとおり、自分にとって無理のない金額から長期の積立投資を行えば、十分な運用益が期待できるでしょう。

NISAを使った資産形成で大切なのは、途中で積立をやめないことです。

まずは少額からでもよいので、NISA口座を開設したら早速積立投資を始めてみてください。

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オカネコマガジン編集部

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