「みんなの銀行」は、スマホだけで口座開設から銀行取引、お金の管理まで完結する次世代型のスマホ専業の銀行です。
スマホさえあればアプリを使って提携ATMから入出金ができるうえ、比較的金利が高くお金を目的別に分けられるボックス機能や、クレジット・他行口座のお金の動きを一括管理できるRecord機能などのユニークなサービスがそろっており、忙しい日常生活のなかでも、スキマ時間を利用したお金の管理が簡単にスムーズに行えます。
一方、スマホがないと利用できない点や多くのインフルエンサーが宣伝している点から「みんなの銀行は怪しい？」「本当に安心して使えるの？」といった不安を感じている方も多いのではないでしょうか。
みんなの銀行の特徴やメリット・デメリットをわかりやすく解説します。口座開設を検討している方や効率的にお金を管理したい方は、ぜひ参考にしてください。
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みんなの銀行とは？
| 株式会社みんなの銀行 概要 | ||
|---|---|---|
| 社名 | 株式会社みんなの銀行 | |
| 金融機関コード | 0043 | |
| 登録金融機関 | 福岡財務支局長（登金）第122号 | |
| 加入協会 | 日本証券業協会 | |
| 株主 | 株式会社ふくおかフィナンシャルグループ（100%子会社） | |
参照：会社概要｜みんなの銀行
みんなの銀行は、福岡銀行をはじめとする国内最大の地域金融グループ株式会社ふくおかフィナンシャルグルー
プの完全子会社として2019年8月15日に設立され、2021年5月に『国内初のデジタルバンク』としてサービス提供を開始した銀行です。
実店舗がないアプリ専業の銀行で、スマホのアプリがあれば口座開設から入出金、振込までの
銀行取引がすべて完結できることがみんなの銀行の最大の特徴です。
直感的な操作を考慮し設計されたアプリは、グッドデザイン賞をはじめとする国内外のデザインアワードを受
賞しています。
また、株式会社みんなの銀行は金融庁から銀行業の免許を付与されており、日本証券業協会にも加入しています。
万一、経営破綻の際には預金保険制度（ペイオフ）の対象となり、預金者一人あたり元本1,000万円までとその元本に対する利息が保護されます。サービス開始から歴史は浅いものの、安心して利用できます。
みんなの銀行のスペック
みんなの銀行のスペックが分かる一覧表を作成しました。
| みんなの銀行のスペック | ||
|---|---|---|
| 項目 | みんなの銀行 | |
| 普通預金金利 | 年0.50% | |
| 貯蓄預金金利 | プレミアム会員：年0.80％ 通常：年0.60％ ※入出金自由の口座 | |
| 定期預金金利 | なし | |
| ATM手数料 | 【入金】無料 【出金】110円(税込み)/回 25歳以下：月3回まで無料 プレミアム会員：月10回まで無料 | |
| 振込手数料の無料回数 | 200円／回 25歳以下：月3回まで無料 プレミアム会員：月10回まで無料 ※ふくおかフィナンシャルグループ行への振込は何度でも無料 | |
| 決済 | JCBデビットカード ・バーチャル（QUICPay、タッチ決済） ・リアルカード | |
| 資金管理機能 | ・Box（目的別にお金を貯める機能） ・レコード（他行を含めた資産状況や決済記録をグラフで確認できる機能） | |
| 口座開設時間 | スマホとマイナンバーカードで最短5分 | |
| 通知・レポート機能 | アプリ通知で毎日の出入金を即時通知 | |
| 口座開設 | アプリで手軽に手続き可能。最短即日で口座開設 | |
※プレミアム怪会員は月額600円(半年間無料)で加入できるサブスクリプションです。
みんなの銀行の預普通預金金利は年0.5％、ボックスの利用で貯蓄預金年0.60％（2026年1月時点）と高めに設定されており、一般的な大手銀行よりも多くの利息が支払われます。
さらに、プレミアム会員なら預け入れ金額に関わらず、年0.80％（2026年1月時点）と高い金利優遇を受けられます。
具体的な内容については次の項目で解説しますが、簡潔にまとめると、みんなの銀行は大手銀行と比べて口座開設や管理がすべてスマホで完結し、独自機能で日常のお金管理を手軽にできる点がメリットのサービスといえます。
みんなの銀行のユニークな機能
みんなの銀行には、お金の管理をしやすくする大手銀行にはないユニークな機能が満載です。
お金を仕分けて管理、貯蓄できる機能（Box）
みんなの銀行アプリでは、アプリ内でお金を管理するための「Box（貯蓄機能）」があります。
ボックスは普通預金とは別に、目的ごとにお金を入れる「箱」をアプリ内に作ることができ、整理整頓や目的に合わせてお金の仕分けを簡単に行えます。
たとえば、「旅行用」や「貯金用」などのボックスを作成して事前にお金を仕分けしておけば、無駄遣いの防止に役立ちます。
スワイプだけで、普通預金から各ボックスへのお金の移動も簡単です。自動振替設定も可能なので、ご自身でお金を移動する手間も省けます。
貯蓄預金の金利は通常が0.60%、プレミアム会員なら0.80%（2026年1月時点）と、一般的な金融機関の貯蓄預金よりも高金利です。定期預金と違って満期も設定されていないため、中途解約による利息の減額もありません。
みんなの銀行のボックス機能や自動振替設定を活用すれば、月末の預金残高が少なく、なかなか貯蓄ができない方でも、無理なく貯蓄に取り組めるようになります。
他行の資産や決済情報をグラフ化できる機能（Record）
みんなの銀行アプリの「Record（レコード）機能」では、ほかの銀行口座や証券口座、クレジットカードなどを連携できます。
これらのサービスを連携させると、アプリ内で収支を一元管理できるようになり、家計簿をつけなくても手軽に日頃のお金の使い方を把握できる点がメリットです。
利用明細には「＃（ハッシュタグ）」を付けられるので、月ごとの収支をグラフにまとめて簡単に把握できるようにもなります。
反対に、レコード機能は一般的な家計簿アプリのように細かな費目設定はできません。
日頃からお金の使い方を細かく仕分けしたい方には不向きですが、毎月の収支をざっくりと確認したい方や、過去に家計簿を断念してしまった方には、みんなの銀行アプリの利用がおすすめです。
無利息で後払いのように使えるカバー機能（Cover）
みんなの銀行では、最大5万円まで自動で立替可能な「Cover（カバー）機能」があります。
通常、デビットカードは銀行口座内の現金が即時で引き落とされるため、口座残高以上の支払いはできません。もちろん、口座残高以上の金額を引き出すこともできません。
ですが、みんなの銀行のカバーを利用すれば、残高不足の場合でも最大5万円までの立替が可能です。さらに、利息もかからない上、ATMでの出金も可能です。
カバーで立て替えた分の返済は、みんなの銀行アプリ内の「ウォレット」に入金された時点で、自動的に返済されます。面倒な手続き不要で返済もできるので、万一の残高不足の場合も安心です。
なお、カバーは後述するプレミアムサービスの追加オプション（無料）で、プレミアムサービスの月会費600円（税込）が必要な点には気をつけましょう。
手数料や金利をアップグレードできる機能（プレミアム）
みんなの銀行では、月額600円（税込）でさまざまな便利機能を利用できるようになる「プレミアムサービス」を提供しています。
通常会員とプレミアム会員の違いは、以下のとおりです。
| プレミアム会員とプレミアム会員以外の違い | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 項目 | プレミアム会員（6ヶ月間無料） | プレミアム会員以外 | |||
| サービス利用料 | 月額600円 | 0円 | |||
| 貯蓄預金金利※1 | 0.80% | 0.60% | |||
| 他行宛振込手数料 | 25歳以下（U25 Z割） | 月13回まで無料 その後は200円/回※2 | 月3回まで無料 その後は200円/回※2 | ||
| 26歳以上 | 月10回まで無料 その後は200円/回※2 | 200円/回 | |||
| ATM出金手数料 | 25歳以下（U25 Z割） | 月13回まで無料 その後は110円/回※3 | 月3回まで無料 その後は110円/回※3 | ||
| 26歳以上 | 月10回まで無料 その後は110円/回※3 | 110円/回 | |||
| デビットカードキャッシュバック率 | 1.0% | 0.2% | |||
| レコード一括更新 | ○※4 | × | |||
| カバー | ○※5 | × | |||
| ショッピング保険(国内) | ○ 支払限度額100万円（免責金額3,000円） | × | |||
※2：他行宛振込手数料の無料回数は振込資金引落時点に確定するため、アプリ上に表示する振込手数料と実際に引落す振込手数料が異なる場合があります。
※3：出金手数料無料回数はATM取引完了時点に確定するため、ATM出金取引開始時にアプリ上に表示する出金手数料と実際に引落す出金手数料が異なる場合があります。
※4：更新可否・更新頻度は各金融機関により異なる場合があります。
※5：追加オプション（無料）申し込みで利用可能です。カバーには所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合があります。
※ : 2025年9月時点の情報です
参照：プレミアムサービス （Premium）｜みんなの銀行
プレミアム会員になると、貯蓄預金金利が0.60%から0.80%にアップし、これまでよりも効率良く貯蓄に取り組めるようになります。
デビットカード利用時の還元率が0.2%から1.0%に上昇するほか、デビットカードで購入した商品を年間100万円まで補償するショッピング保険も付帯します。
また、振込やATM出金手数料の無料回数も大幅に増加し、レコード機能を使った連携先データを好きなタイミングでタイムリーに一括更新できるようにもなります。
プレミアムサービスは初回6ヶ月間無料で、違約金不要でいつでも解約可能です。
解約は、みんなの銀行アプリのマイページ（ウォレット画面右上の人型アイコン）より、Premium＞サブスクリプション管理（GoogleまたはAppleの画面へ遷移）＞みんなの銀行＞登録をキャンセル（または定期購入の解約）で手続きができます。
みんなの銀行のメリット
みんなの銀行には、以下のように数多くのメリットがあります。
それぞれのメリットについて、詳しく解説していきます。
24時間365日即日スマホ完結で口座開設
みんなの銀行は、来店や書類の郵送不要で、スマホとマイナンバーカードがあれば、最短5分でアプリから口座開設（※1）ができます。
口座開設には本人確認資料としてマイナンバーカードもしくは免許証のいずれか一つ必要です。本人確認は「マイナンバーカードのスキャン（※２）」または「本人確認資料の撮影＋ビデオ通話」の2種類から選択して、アプリ上で本人確認が完了します。
一般的な金融機関では、口座開設の申し込みから手続きが完了するまでに数日〜1週間程度の時間がかかる場合も多いですが、みんなの銀行なら24時間365日、いつでも最短即日で口座開設が可能です。
口座開設が完了すると、その瞬間からセブン銀行でのATM入出金や振込、ボックス（貯蓄機能）やレコード（収支管理）、デビットカード機能を利用できるようになります。
※1：口座開設には審査があります
※2：マイナンバーのスキャンには、マイナンバーカードの読み取りに対応した機種が必要です
口座開設からATM利用までスマホで完結できる
みんなの銀行では、口座開設からデビットカードの利用、ATMでの現金の出し入れまで、すべてスマホひとつで完結します。
口座開設が完了すると同時に、年会費・手数料無料のバーチャルデビットカードが即時発行されます（※発行審査に時間がかかる、または発行が断られる場合があります）。このデビットカードはネットショッピングやスマホのタッチ決済にすぐ利用できます。支払いと同時に口座から引き落とされるため、使いすぎの心配もありません。
さらに、デビットカードの利用額に応じて0.2%の現金還元が受けられます。プレミアムサービスに登録していれば還元率は1.0%にアップし、日常使いでもお得です。
また、口座開設から3営業日以降にナンバーレスのリアルカード（発行手数料1,100円（税込））を申し込むことも可能です。プレミアム会員であれば発行手数料は無料で、リアルカードを持っていれば、スマホ決済に対応していない店舗でもスムーズに支払いができます。
さらに、みんなの銀行ではキャッシュカードを持たずにATMが利用可能です。全国約26,000台（2025年9月時点）のセブン銀行ATMで、アプリに表示されたQRコードを読み取るだけで現金の入出金が完了します。
通帳やカードを持ち歩く必要がなく、急な現金の出費にもすぐ対応できる利便性が特長です。
25歳以下はさらに手数料がお得な「U25 Z割」
みんなの銀行では、25歳以下の方を対象に「U25 Z割」を提供しています。
U25 Z割では、以下の特典を利用できます。
U25 Z割の特典内容
- 出金手数料が月3回まで無料（通常は110円（税込）/回）
- 振込手数料が月3回まで無料（通常は200円（税込）/回）
対象者は、満15歳〜25歳以下のすべてのみんなの銀行口座保有者です。
対象者であれば申し込み不要で自動的に特典が適用されるため、ATMでの出金時や他行への振込時の手数料を気にせず利用できます。
また、「U25 Z割」は「プレミアムサービス（月額600円（税込））」との併用も可能です。
25歳以下の方がプレミアム会員になると、ATM出金手数料・他行への振込手数料は月13回まで無料となります。
個人向け送金サービス「ことら送金」が便利
みんなの銀行は、通常の振込に加え、ことら送金にも対応しています。
1件あたり10万円以下の送金なら手数料も無料で、通常の送金は相手の口座番号が必要ですが、ことら送金なら相手の携帯番号やメールアドレスだけで簡単に送金できます。
ことら送金の利用に、別アプリのインストールなども不要です。
キャンペーンやプログラムが充実している
みんなの銀行では、数多くのキャンペーンやプログラムを提供しています。
開催中のキャンペーンおよび常設プログラムは、以下のとおりです。みんなの銀行を検討中の方は、積極的にキャンペーンを活用していきましょう。
| 開催中のキャンペーンと常設プログラム | ||
|---|---|---|
| 名称 | 内容 | |
| 資産運用応援！貯蓄預金金利アップキャンペーン | 大和コネクト証券または外為どっとコム、みんなの銀行サービスの利用で6ヶ月間の貯蓄預金金利が年2.00％（税引後1.593%）にアップ（2025年8月29日〜2025年10月31日） | |
| 【ミクチャ】みんなの銀行かんたん決済開始記念キャンペーン | みんなの銀行口座の開設時、ミクチャ支店を選択＆初回コード利用、ミクチャ支店口座への入金、ミクチャアカウントへのチャージで現金＆有料コインプレゼント（2025年8月5日〜2025年10月31日） | |
| 貯めて、使ってダブルでお得！総額300万円山分けキャンペーン | 対象期間中にデビットカード利用、普通預金＋貯蓄預金の合計残高が10万円以上増えている方を対象に、総額300万円の山分けキャンペーン（2025年8月1日〜2025年10月31日） | |
| 給与受け取りプログラム | プレミアム会員限定。みんなの銀行口座で1万円以上/回の給与振込が確認できた方に毎月最大300円、年間最大3,600円プレゼント（2025年4月1日〜2026年3月31日） | |
| 新規口座開設限定！サービス体験プログラム | 3つのコースから1つに挑戦してミッションを達成すると、口座開設月の翌々月末頃に現金500円プレゼント | |
| 毎月最大100円プレゼント！振込入金プログラム | ほかの金融機関からみんなの銀行への振込で、毎月最大100円プレゼント | |
| お友だち紹介プログラム | みんなの銀行を紹介すると、紹介した人とされた人の両方に現金500円プレゼント | |
参照：キャンペーン・プログラム｜みんなの銀行
みんなの銀行のデメリット・注意点
数多くのメリットがあるみんなの銀行ですが、次の注意点があることも覚えておきましょう。
それぞれのデメリットについて解説します。
実店舗がなく、スマホがないと利用できない
みんなの銀行は、スマホアプリを利用したデジタルバンクのため、実店舗はなく、スマホがないとすべての機能を利用できません。
スマホもしくはパソコンから口座開設を行い、口座開設後はスマホアプリからでなければサービスを利用できないため、スマホが必要不可欠です。
セキュリティ上の観点から、複数端末での同時使用もできないため、みんなの銀行アプリをダウンロードしたスマホは紛失しないように気をつけましょう。
万一、スマホの紛失や盗難の被害に遭った場合は、利用中の携帯電話会社とみんなの銀行喪失届受付センター（0120-123-352）へ連絡し、スマホとアプリ両方の利用停止を行ってください。
実店舗はない一方、不明点や疑問点がある場合は、みんなの銀行アプリからチャットボットで相談ができるほか、専用フォームからのお問い合わせが可能です。
また、みんなの銀行公式サイトの「よくあるご質問」では、お困りごとに対する回答が事細かに掲載されているので、疑問点や不明点がある場合はまずこちらを確認してみましょう。
入出金がセブン銀行ATMに限定される
みんなの銀行は、スマホがあればキャッシュカード不要で現金の入出金が可能なサービスですが、利用できるのはセブン銀行ATMに限定されます。
セブン銀行ATMは、セブン-イレブンやイトーヨーカドー、その他商業施設や金融機関など、日本全国に約26,000台（2025年9月時点）が設置されています。
日本全国の幅広いエリアで利用できますが、セブン銀行ATMを利用できる店舗が近場にない方にとっては、反対に不便なサービスとなっているのが現状です。
物理キャッシュカードは発行できない
みんなの銀行で発行できるリアルカードはデビットカードのみで、物理キャッシュカードは発行できません。
セブン銀行ATMで現金の入出金を行えますが、その際は必ずみんなの銀行アプリをダウンロードしたスマホが必須となるので気をつけましょう。
公共料金の口座引き落としに非対応
みんなの銀行は、公共料金の口座引き落とし（口座振替）に対応していません。
一方、みんなの銀行の口座開設と同時に発行されるデビットカードを利用すれば、電気・水道・ガスなどの公共料金、携帯電話料金などの支払いが可能です。
みんなの銀行のデビットカードで公共料金を支払う際は、口座残高が不足しないように気をつけましょう。
クレジットカードの口座引き落としに非対応
みんなの銀行は、クレジットカードの口座引き落としにも非対応です。
普段から利用しているクレジットカードの引き落とし口座にみんなの銀行を指定することはできないので、別の金融機関で銀行口座を用意する必要があります。
みんなの銀行ではデビットカードを発行していますが、デビットカード利用時の還元率は最大1.0％（プレミアム会員時）です。
一方、ほかのクレジットカードでは年会費が無料ながら、ポイント還元率が1.0％以上のサービスも珍しくありません。
普段からポイント還元率を意識してクレジットカードを利用している方は、みんなの銀行を引き落とし口座に設定できない点にご注意ください。
みんなの銀行の利用がおすすめな人
ここまで、みんなの銀行のメリットとデメリットを紹介してきました。
この項目では、みんなの銀行の利用が向いている人の特徴を解説します。
みんなの銀行の利用が向いている人
お金の管理を上手に行いたい人、貯蓄を頑張りたい人に
みんなの銀行は、スマホアプリをダウンロードすれば、ボックス（貯蓄機能）やレコード機能を利用して日々のお金の管理が可能です。
旅行や引っ越し、趣味のためなど、目標ごとにお金を分けて管理できるのはもちろん、月初に生活費・固定費などの予算を振り分けることにも活用できます。
利用明細もアプリ上でリアルタイムに確認できるので、「使いすぎ」を防ぎながらお金の流れをしっかり把握できます。
「家計簿は続かないけど、スマホで手軽に管理したい」「貯金をもっと習慣化したい」という方にもぴったりで、スマホ1台で“貯める力”を自然に身につけられる環境が整っています。
シンプルかつスマートな金融サービスを求める人に
みんなの銀行は、銀行口座のお金の入出金や、振込、借入れなどの銀行手続きのすべてをスマホで完結できます。
キャッシュカードは不要。スマホアプリから直接ATMで現金の入出金が可能で、バーチャルデビットカードを使えばネットショッピングやスマホのタッチ決済もスムーズに行えます。
さらに、このデビットカードはApple Watchにも登録可能で、手元のタップだけで支払いを済ませられる点も高く評価されています。
「財布を持たず、スマホだけで生活したい」「お金の管理をスマートに行いたい」という人にぴったりで、スマホ1台がキャッシュカード・デビットカードの役割を果たす、まさにシンプルでスマートな銀行体験と言えます。
すでに複数の銀行を使っている人に
みんなの銀行は、株式投資用の資金や家族への送金など、用途ごとにお金を分けて管理したい人にとって、サブ口座として非常に使いやすい仕組みが整っています。
特に「プレミアムプラン」を利用すれば、振込やATM出金時の手数料を気にせず使えるため、資金移動が多い方にもおすすめです。
さらに、ボーナスや投資前の待機資金などを、定期預金のように出金制限なく高金利で預けられるのも魅力です。
また、アプリ内の「レコード機能」を使えば、資産をグラフでかんたんに見える化することも可能ます。
みんなの銀行の口座開設の流れ
みんなの銀行の口座開設の流れは、以下のとおりです。
みんなの銀行の口座開設の流れ
- お手持ちのスマートフォンにアプリをダウンロード（App StoreまたはGoogle Play）
- アプリを起動し、画面の案内に従って必要情報を入力する
- アプリの案内に従って本人確認を行う
- パスワード等を設定してアプリにログインする
- ログイン後、支店選択等の手続きを行って口座開設完了
上記の手順で口座開設が完了すると、すぐに口座番号がわかるようになります。
振込やATMなどの銀行サービスのほか、同時発行されるバーチャルデビットカード（※）でネットショッピングやスマホのタッチ決済も利用可能です。
なお、みんなの銀行で口座開設を申し込めるのは、満15歳以上で日本国籍を持つ、国内居住者に限られます。すでにみんなの銀行で口座を開設している場合は申し込みができないので気をつけましょう。
※審査結果によって利用できない場合もあります
みんなの銀行の本人確認について
みんなの銀行で口座を開設するには、マイナンバーカードまたは運転免許証（運転経歴証明書は対象外）のどちらか一方が必要です。
公共料金の領収書や学生証などは本人確認書類として利用できないため、上記どちらかの本人確認書類を準備しましょう。
また、マイナンバーカードをスキャンする場合は、マイナンバーカードの読み取りに対応した機種が必要なのでご注意ください。
みんなの銀行に関するよくある質問Q&A
最後に、みんなの銀行に関するよくある質問に回答します。
- みんなの銀行は怪しいですか？
-
正規の金融機関としてサービスを提供しており、決して怪しいことはありません。
みんなの銀行は、以下の理由から「怪しい」との口コミや評判を見かけることがあります。
みんなの銀行が怪しいといわれる理由
- 実店舗が存在しない
- スマホがないと利用できない
- キャッシュカードが存在しない
- お金配りのようなキャンペーンが多い
- インフルエンサーの紹介やネット広告が多い
実店舗が存在しない点やスマホがないと利用できない点など、従来の銀行サービスには見られない特徴があるため、怪しいと感じる人も一定数いるようです。
ですが、みんなの銀行を運営する「株式会社みんなの銀行」は、国内最大の地域金融グループである「株式会社ふくおかフィナンシャルグループ」の完全子会社です。
金融庁から正式に銀行業の免許を取得しており、日本証券業協会にも加入しています。正規の金融機関としてサービスを提供しているので、決して怪しいことはありません。
- みんなの銀行のセキュリティは安全ですか？
-
みんなの銀行はセキュリティに力を入れて取り組んでおり、安心のセキュリティを実現しています。
みんなの銀行は、セキュリティに関する取り組みとして以下の対策を講じています。
また、近年では個人を狙ったサイバー犯罪も急増しています。
みんなの銀行では、アプリを安全に利用するための15か条を公開しているので、利用者自身もセキュリティ対策を行うことが大切です。
まとめ
みんなの銀行は、現金の入出金や送金、融資などの銀行サービス、日々の収支管理など、お金にまつわるすべての機能をスマホ1台で利用できるサービスです。
スマホアプリをダウンロードした後は、画面の案内に従って口座開設の手続きを行い、無事に審査を通過できればその瞬間からすべてのサービスを利用できます。
利便性に優れる一方、いくつかの注意点もあります。本記事で解説したみんなの銀行のメリット・デメリットをおさらいしておきましょう。
みんなの銀行の利用を検討中の方は、これらのメリットとデメリットがあることを理解したうえでお申し込みをご検討ください。
