近年、年金の受取を条件に普通預金金利や各種手数料の優遇がある銀行が増えています。年金は長期の付き合いになるため、この機会に老後生活に適した銀行口座を選びましょう。
本記事では、「年金受取口座はどこがいいのか？」と悩む方に向けて、特典のあるおすすめ銀行と目的別の選び方、口座の変更方法をわかりやすく解説します。
年金受取口座についてよくある質問も紹介しているため、口座選びで悩んでいる人はぜひ参考にしてください。
注記：当サイトを経由したお申し込みがあった場合、当社は提携する各企業から報酬の支払いを受けることがあります。提携や報酬の支払いの有無が、当サイト内での評価に影響を与えることのないようにしています。
年金受取等で特典のある銀行口座おすすめ6選
公的年金の受取口座として人気があるのは、金利や手数料面での特典がある銀行です。代表的な6行を紹介します。
| 年金受取等で特典のある銀行口座おすすめ6選 | |||
|---|---|---|---|
| 特典 | 詳細説明ページ | 公式サイトリンク | |
| 東京スター銀行 | 普通預金金利アップ | 詳細説明 | 公式サイト※アプリダウンロード画面 |
| SBJ銀行 | 普通預金金利アップ | 詳細説明 | 公式サイト |
| UI銀行 | 普通預金金利アップ | 詳細説明 | 公式サイト |
| 楽天銀行 | 他行宛振込手数料3回無料 | 詳細説明 | 公式サイト |
| 三井住友銀行 Olive | 毎月Vポイント200pt付与 | 詳細説明 | 公式サイト |
| SBI新生銀行 | 60歳以上なら誰でも最上位ランク適用 | 詳細説明 | 公式サイト |
東京スター銀行：普通預金金利アップ
| 東京スター銀行の年金受取特典 | |||
|---|---|---|---|
| 条件 | スターワン円普通預金口座で年金（老齢年金、遺族年金、障害年金）を受け取る | ||
| 適用時期 | 年金の受取があった翌月の原則第5営業日から優遇金利適用 | ||
| 特典 | 普通預金金利の優遇（0.2%→0.7％） | ||
東京スター銀行のスターワン円普通預金口座で年金を受け取ると、普通預金金利が優遇されます。
2026年1月現在の普通預金の一般的な金利は年0.2％程度のため、年金を受け取るだけで常時0.7％が適用されるのは大きなメリットです。
仮に300万円をスターワン円普通預金に1年預けた場合、受け取れる利息は税引き後で1万6,733円。東京スター銀行は少しでも利息を増やしたい人におすすめです。
東京スター銀行の詳細
東京スター銀行
＼ 普通預金金利が高く給与口座や生活費用口座におすすめ！ ／
0.2%（通常）
0.3%（「資産運用商品を300万円以上保有」または「NISA口座保有かつ投資信託を購入」）
0.7%（給与・年金受取口座指定/「資産運用商品を300万円以上保有」かつ「NISA口座保有かつ投資信託を購入」）
| 定期預金金利 | ||
|---|---|---|
| 商品名 | スターワン円定期預金 店頭・テレホンバンク：1円～ インターネット：1万円～ | スターワン円定期預金プラス（インターネット限定） 50万円～ |
| 6か月 | 0.205% | 0.65% |
| 1年 | 0.205% | 0.80% |
| 3年 | 0.205% | 0.85% |
| 5年 | 0.205% | ー |
2026年1月5日時点の情報。金利はすべて税引前の年利です。
- 入出金合計月8回まで実質無料※1
- 同行宛：無料
- 他行宛：月5回まで実質無料※2
※ネットバンキング利用時
- 普通預金口座で給与振込設定or年金受取設定で普通預金金利アップ
- ネット限定のスターワン円定期預金プラスの金利が高い
- コンビニATM手数料が月8回まで実質無料
- ネットバンキング利用で、他行宛振込手数料が月5回まで実質無料
- 定期預金のほか、仕組み預金※など貯金口座に活用できる金融商品の種類が豊富
※仕組み預金とはデリバティブ取引を組み込んだ預金商品のことで、高い金利が期待できる一方で元本割れのリスクがあります。
- 取引可能なATM：セブン銀行・ゆうちょ銀行ほか
╲ 条件達成で普通預金の金利が0.70%に！手数料もお得で長く使える銀行 ／
▲スマホ専用サイトのため、スマートフォンからアクセスしてください。
手数料はすべて税込みです。
※1：手数料は取引時に一度引き落としされた後、翌月の第一銀行営業日に同額をキャッシュバックされます。無料回数以上の手数料についてはこちらをご参考ください。
※2：手数料は取引時に一度引き落としされた後、翌月の第一銀行営業日に同額をキャッシュバックされます。また、スターワン口座取引明細書を「郵送しない」に設定し、インターネットバンキングを利用した場合に適用されます。
SBJ銀行：普通預金金利アップ
| SBJ銀行の年金受取特典 | |||
|---|---|---|---|
| 条件 | 円普通預金口座で年金（老齢年金、遺族年金、障害年金）を受け取る ※口座開設月を含む当初6か月間は無条件で特典適用、それ以降は6か月ごとに1度でも年金の受取があれば適用 | ||
| 適用時期 | 判定日の翌月1日から6か月目の月末 | ||
| 特典 | 特典①：普通預金金利の優遇（0.2%→0.4％） 特典②：初回年金受取月の翌月に定期預金などの対象商品の合計残高の0.1％（上限1万円）をキャッシュバック | ||
SBJ銀行では、普通預金口座で年金を受け取ると特別金利が適用される「年金プラスα」を提供しています。
SBJ銀行のメリットはキャッシュバックがある点です。金利優遇に加えて、1回限りとはいえ定期預金などの合計残高に応じたキャッシュバックがあるため、まとまったお金を預けたい人におすすめです。
SBJ銀行の詳細
SBJ銀行
＼定期預金金利が高く手数料もお得！／
0.2%（通常）
0.3%（特別金利付与型（残高上限1,000万円））
0.4%（年金受取設定）
| 定期預金金利 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 商品名 | はじめくん 100万円～500万円以下 | スーパー定期預金 1円～1,000万円未満 | ミリオくん 1円～100万円以下 | 定期積金（ベスト積金） 1,000円/回～ |
| 6か月 | 0.90% | 0.25% | ー | 0.25% |
| 1年 | 1.35% | 0.40% | 1.25% | 0.35% |
| 3年 | 1.40% | 1.25% | 0.65% | 0.40% |
| 5年 | 1.45% | 1.30% | 0.75% | 0.45% |
2026年1月9日時点の情報。金利はすべて税引前の年利です。
- セブン銀行・イオン銀行・イーネット：入出金合計10回/月まで無料（無料回数以上は110円/回）
- ゆうちょ銀行・みずほ銀行：入出金合計3回/月まで無料（無料回数以上は110円/回）
- 同行宛：無料
- 他行宛：インターネット・スマートフォンバンキング（SBJダイレクト）5回/月まで無料（無料回数以上220円・窓口利用の場合は330円/回）
- 条件を満たせば普通預金金利がアップする
- 定期預金金利がいずれも高金利
- 他行宛振込手数料やATM利用手数料の無料回数が多い
- 取引可能なATM：セブン銀行・イオン銀行・イーネット・ゆうちょ銀行・みずほ銀行
╲ 定期預金金利が高金利で、ATM利用手数料も無料 ／
手数料はすべて税込みです。
UI銀行：普通預金金利アップ
| UI銀行の年金受取特典 | |||
|---|---|---|---|
| 条件 | 「まもりのサイフ」で年金（老齢年金、遺族年金、障害年金）を受け取る ※口座開設月を含む当初6か月間は無条件で特典適用、それ以降は3か月ごとに1度でも年金の受取があれば適用 | ||
| 適用時期 | 判定日の翌月1日から3か月目の月末 | ||
| 特典 | 特典①：普通預金金利の優遇（0.2%→0.5%） 特典②：利息が「毎月」付く 特典③：利用者限定クーポンがもらえる | ||
UI銀行は普通預金口座「まもりのサイフ」で年金を受け取ると、金利優遇や利用者限定クーポンといった特典が受けられます。
また、優遇条件を満たさない通常時においても、他行宛振込手数料が86円という安さです。日常的に振込の機会が多い人にとっても使いやすい銀行と言えます。
UI銀行の詳細
UI銀行
＼ 手数料がお得で夫婦やカップルでも家計管理しやすい！ ／
0.2%（普通預金金利/KYODAI Bank※1）
0.5%（女神のサイフ（女性限定））※2
0.5%（はたらくサイフ（給与受取設定））※3
0.5%（まもりのサイフ（年金受取設定））※4
※1：「Kyodai Remittance」アプリからのみ申し込みが可能な在留外国人向けの普通預金
※2：年12回利息が付き、各種手数料がお得（特定のATM手数料月3回、他行振込手数料月5回無料）な女性限定の口座
※3：給与受取設定で年12回利息が付き、限定クーポンがもらえる口座
※4：年金受取設定で年12回利息が付き、限定クーポンがもらえる口座
| 定期預金金利 | |
|---|---|
| 商品名 | スーパー定期預金 1円～1,000万円未満 |
| 6か月 | 0.70% |
| 1年 | 1.0% |
| 3年 | 0.50% |
| 5年 | 0.55% |
2026年1月5日時点の情報。金利はすべて税引前の年利です。
- 入金：無料
- 出金：ランクによって1～20回/月まで無料（無料回数以上は110円）※
- 同行・きらぼし銀行宛：無料
- 他行宛：ランクによって2～20回/月まで無料（無料回数以上は86円）
- 定期預金の金利が高い
- 女性は高金利な普通預金金利が適用される（女神のサイフ）
- ステージに応じてATM出金手数料が月1～20回、他行宛振込手数料が月2～20回無料
- アプリで口座開設・振込・預金管理が可能
- アプリだけで（カードレスで）セブン銀行・ローソン銀行ATMから引き出しが可能
- アプリで夫婦やカップルでも資産管理の共有ができる
- 取引可能なATM：きらぼし銀行・セブン銀行
╲普通預金・定期預金が高金利でスマホ出金も可能！／
手数料はすべて税込みです。
※ATM出金手数料の優遇はセブン銀行・ローソン銀行・イーネット・ゆうちょ銀行ATMのみ適用されます。 きらぼし銀行ATMは対象外です。きらぼし銀行ATMご利用の場合は、きらぼし銀行のATM利用手数料無料条件が適用されます。
楽天銀行：他行宛振込手数料3回無料
| 楽天銀行の年金受取特典 | |||
|---|---|---|---|
| 条件 | 普通預金口座で年金（老齢年金、遺族年金、障害年金）を受け取る | ||
| 適用時期 | 年金受取月の翌月 | ||
| 特典 | 翌月の他行宛振込手数料が3回無料になる | ||
楽天銀行で年金を受け取ると、会員ステージがランクアップすることで、他行宛振込手数料の無料回数が増える特典があります。
手数料無料が適用されるのは年金を受け取った月の翌月です。公的年金の支給は通常2か月に1回のため、手数料無料が適用されるのは隔月となる点に留意しましょう。
なお、楽天銀行の口座で楽天カードの代金を支払い、さらに年金を受け取ると、楽天市場での楽天カード利用分のポイントが最大＋0.5倍になります。楽天ユーザーにおすすめの銀行です。
楽天銀行の詳細
楽天銀行
＼ 楽天証券との連携でよりお得に！ ／
年0.2％（通常）
年0.22%（楽天カード引き落とし設定）
年0.28％（マネーブリッジ利用）
最大年0.44%（給与受取・デビット利用・海外送金等）
| 定期預金金利 | |
|---|---|
| 商品名 | 定期預金 1,000円～ |
| 6か月 | 0.80% |
| 1年 | 1.00% |
| 3年 | 0.35% |
| 5年 | 0.40% |
2026年1月5日時点の情報。金利はすべて税引前の年利です。
- 入金：3万円未満は220円～（会員ステージに応じて入出金合計最大7回/月まで無料）／3万円以上は無料※3
- 出金：220円～（会員ステージに応じて入出金合計最大7回/月まで無料）
- 同行宛：無料
- 他行宛：145円（条件を満たすと最大5回/月まで無料）※4
- 楽天銀行と楽天証券を連携させると（マネーブリッジ）、普通預金金利がアップ
- 資産残高や対象サービス取引によって楽天ポイント獲得倍率がアップ※3
- 条件を満たせばATM手数料が最大7回/月、振込手数料が最大5回/月まで無料※4
- 振込などの対象取引で楽天ポイントが貯まる
- 給与口座に設定すると他行宛振込手数料が月3回無料に
- 取引可能なATM：セブン銀行・イオン銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行ほか
╲ 楽天ポイントが貯まるので楽天ユーザーはポイ活も可能！ ／
楽天証券について詳しく知りたい方は、以下の記事もご参考ください。
手数料はすべて税込みです。
※普通預金詳細はこちら
※マネーブリッジ（楽天証券口座との連携）詳細はこちら
※1：利息には復興特別所得税が課され、20.315％ （国税15.315％、地方税5％）の税金がかかります。普通預金金利は変動金利です。お預入れ後の金利は、金融情勢等により予告なく変更する場合があります。
普通預金：詳細はこちら
楽天カード引き落とし設定：詳細はこちら
マネーブリッジ：詳細はこちら
ボーナス金利：詳細はこちら
※2：満期日以降の利息は、満期取扱が「元利自動継続」および「元金自動継続」の場合、満期日現在の定期預金の利率が適用されます。「満期自動解約」の場合、普通預金の利率が適用されます。
定期預金に100万円を年0.225％（税引後年0.179％）でお預入の場合に得られる利息（税引後）は以下となります。
6ヶ月間（180日間）：100万円×年0.179％×180日/365日＝882円
詳細はこちら
※3：会員ステージがスーパーVIPの場合。
※4：会員ステージに応じた無料回数と「給与・賞与・公的年金の受取で翌月3回無料」での無料回数を比較して、多い方の回数のみ付与。
三井住友銀行 Olive：毎月Vポイント200pt付与
| 三井住友銀行 Oliveの年金受取特典 | |||
|---|---|---|---|
| 条件 | 普通預金口座で年金（老齢年金、遺族年金、障害年金）を受け取り、三井住友銀行アプリで選べる特典を「給与・年金受取特典」に設定する | ||
| 適用時期 | 年金受取があった月の翌月中に200ポイント付与 ※当月または前月に年金の受取がある場合、受取実績があるものとする | ||
| 特典 | 特典①：【選べる特典】Vポイント200pt付与 特典②：【基本特典】他行宛振込手数料が月3回無料 特典③：【基本特典】三井住友銀行本支店ATM時間外手数料が無料 | ||
三井住友銀行のoliveアカウントで年金を受け取ると、「選べる特典」で選択することで毎月200円相当のVポイントを受け取れます。
また、基本特典として他行宛振込手数料やATM手数料もお得になるため、日常使いとしても利用しやすい銀行です。
※Oliveとは、クレジットカード・デビット・ポイント支払いが一体化したマルチペイサービスです。
三井住友銀行 Oliveの詳細
三井住友銀行 Olive
＼ アプリで銀行口座・クレカなどが一元管理でき、特典も豊富！ ／
0.2%
| 定期預金金利 | |
|---|---|
| 商品名 | スーパー定期 1円～ |
| 6か月 | 0.25% |
| 1年 | 0.275% |
| 3年 | 0.35% |
| 5年 | 0.40% |
2026年1月5日時点の情報。金利はすべて税引前の年利です。
- 三井住友銀行本支店ATM：無料（入金・出金ともに）
- イーネット・ローソン銀行・セブン銀行ATM：選べる特典で選択をすると1回/月まで無料（無料回数以上は220円～）（入金・出金ともに）※1
- 同行宛：無料
- 他行宛：SMBCダイレクトの利用で3回/月まで無料※2
※１：アカウントランクがプラチナプリファードの方は、コンビニATMでの時間外手数料や利用手数料が、月最大2回まで無料。
※２：Oliveアカウント契約口座を出金口座とする場合。振込時点でOliveアカウント契約があることが条件。
- 1枚のカードに機能が集約されており、アプリで一元管理ができるため家計管理がラクに
- アプリ内でクレジットモード・デビットモード・ポイント払いモード・追加したカードでの支払いを切り替えてキャッシュレス決済が可能
- 無料で家族カードの発行が可能
- 送金や振込などの手数料優待サービスがある
- 対象のコンビニ・飲食店での利用で、通常のポイント分を含んだ最大20%のポイント還元を受けられる※
※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
- 取引可能なATM：イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATMほか
╲ 新規発行＆条件達成で最大44,500円相当プレゼント！※ ／
Oliveについてさらに知りたい方は、以下の記事も参考にしてください。
手数料はすべて税込みです。
＜こんな特典も!＞SBI新生銀行：60歳以上なら誰でも最上位ランク適用
| SBI新生銀行の特典（「Bright60」） | |||
|---|---|---|---|
| 条件 | SBI新生銀行の総合口座パワーフレックスを持つ60歳以上の人が入会申込をすると適用される | ||
| 適用時期 | 入会申込月の翌々月から自動的に適用 | ||
| 特典 | SBI新生銀行のランクで最上位の「ダイヤモンドステージ」が適用 特典①：普通預金金利の優遇（0.3%→0.4％） 特典②：提携ATM出金手数料 何度でも無料 特典③：他行宛ネット振込手数料 月10回まで無料 | ||
SBI新生銀行では年金受取そのものを条件とした優遇サービスはありませんが、年金受取世代である「60歳以上の人向け」の優遇プログラムがあります。
60歳以上であれば、申し込みをするだけでステージアッププログラムの最上位特典が適用されるため、すべてのシニア世代におすすめです。
特に大きなメリットは、他行宛ネット振込手数料が月10回まで無料になる点です。60歳以上というだけで自動的に優遇条件が適用されるため、細かい条件を確認するのが苦手な人にも向いています。
SBI新生銀行の詳細
SBI新生銀行
＼ SBI証券との連携で普通預金金利UP！定期預金金利も高く貯金用口座におすすめ！ ／
▼パワーフレックス円普通預金
0.30%（ダイヤモンドランク以外）
0.40%（ダイヤモンドランク（SBI証券との連携/28歳以下/60歳以上等））
▼SBIハイパー預金
0.50%
| 定期預金金利 | |||
|---|---|---|---|
| 商品名 | スタートアップ円定期預金 店舗：500万円～ インターネット：30万円～ | パワーダイレクト円定期預金30/100 インターネット：30万円～ | パワーフレックス円定期預金 1,000円～ |
| 3か月 | 1.0% | 0.37% | 0.27% |
| 6か月 | ー | 0.80% | 0.28% |
| 1年 | 0.85% | 0.80% | 0.30～0.31% |
| 3年 | ー | 1.0% | 0.35～0.36% |
| 5年 | ー | 1.2% | 0.40～0.41% |
2026年1月27日時点の情報。金利はすべて税引前の年利です。
- 入金：無料
- 出金：ランク・銀行によって無料、または5回/月まで無料（無料対象外の場合は110円/回）
- 同行宛：無料
- 他行宛：ランクによって1～10回/月まで無料（無料回数以上は75円～214円）
※ネットバンキング利用時
- 定期預金の金利が高く、特に新規で口座開設した方限定の定期預金金利が高金利
- 2週間満期の定期預金があり、長期で預けるのが不安な方にもおすすめ
- SBI証券との口座連携だけでダイヤモンドランクの優遇金利が適用
- スタンダードステージは入出金手数料が5回まで無料、シルバー以上のステージは回数制限なく無料（※）
- ネットバンキング利用で他行宛振込手数料がステージに応じて月1～10回まで無料
- 取引可能なATM：セブン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行・イーネットほか
╲ 新規口座開設で3か月ものの定期預金金利が1.0%！最大20,000円キャッシュプレゼントも実施中！／
手数料はすべて税込みです。
（※）セブン銀行ATM・イーネットATM・ローソン銀行ATM・イオン銀行ATM・PatSat（パッとサッと）・VIEW ALTTE（ビューアルッテ）をご利用の場合のみ。ゆうちょ銀行ATM（ファミリーマートに設置のATMも含む）・全都市銀行ATM・三菱ＵＦＪ信託銀行ATM・三井住友信託銀行ATM・商工中金ATMをご利用の場合、1回あたり110円（税込）です。
【目的別】年金受取口座の選び方・確認すべきポイント
どの口座にするか迷った場合は、目的にあわせて選ぶとスムーズです。目的別に確認すべきポイントを解説します。
【目的別】年金受取口座の選び方・確認すべきポイント
ATMからの出金が多い：ATMの設置場所や手数料
年金は老後の生活費として使うケースが多いため、ATMの設置場所や手数料の有無は要チェックポイントです。
自宅やよく行くスーパー・病院の近くに使えるATMはあるか、入出金時の手数料の有無や無料回数を必ず確認しましょう。
少しでも利息を受け取りたい：金利の高さ
老後はリスクのある投資商品を避け、元本保証の預金口座にまとまったお金を入れる人が多いことが予想されます。
単なる年金受取口座としてだけではなく、まとまったお金を預ける場合は、少しでも利息の高い預金口座を選びたいもの。
利息を重視する人には、年金受取や預金残高など、簡単な条件を満たすと金利優遇がある口座がおすすめです。
対人サポートを受けたい：全国に店舗がある
「何かあったときに窓口で相談したい」という人は、全国に対面店舗を持つ銀行がおすすめです。
都市銀行、地方銀行の他、一部のネット銀行でも窓口を設けている場合があるため、自宅近くに店舗がないか探してみるとよいでしょう。
- 店舗：全国の三井住友銀行
- ATM設置場所：全国の三井住友銀行店舗、全国のコンビニなど
年金受取口座の変更方法
年金受取口座の変更は、日本年金機構にて手続きを行います。
電子申請または郵送・窓口での申請ができるため、いずれかの方法で手続きを進めてください。
- 郵送・窓口での申請：「年金受給権者 受取機関変更届」を最寄りの年金事務所か年金相談センターに提出する
- 電子申請：マイナポータルにログインし、「年金受取機関変更届」の申請を行う
電子申請を行うには、マイナンバーカードの発行とマイナポータル・ねんきんネットの利用者登録が必要です。
【Q&A】年金受取口座に関するよくある質問
年金受取口座について、よくある質問をQ&A形式で案内します。
- ゆうちょ銀行を年金受取口座にするメリット・デメリットは？
-
ゆうちょ銀行は全国に広がる店舗網が大きなメリットです。
国内の総店舗数は2万3494店で、ATMの設置台数は約3万1,200台（2025年3月時点）。郊外でも店舗やATMが多いため、地方都市に在住の人ほど使いやすさを感じるでしょう。
また、通帳だけで入出金できるのも便利なポイントです。
一方、ゆうちょ銀行は土日や夜間の入出金に手数料がかかること、特典が少ない点がデメリットです。ご自身の生活スタイルに合っているかどうか検討し、利用を検討してください。
- ネット銀行を年金受取口座にしても大丈夫？
-
ご自身の生活スタイルに合った銀行であれば、ネット銀行でも問題ありません。
ネット銀行は対面店舗がないケースが多いものの、店舗運営のコストを削減することで金利優遇などの特典に力を入れています。
最近は、年金受取口座として指定すれば金利優遇や入出金無料回数の増加などがある銀行もあります。利用の際は自宅近くに提携ATMがあるかどうかを確認してください。
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まとめ
年金受取口座は、金利優遇や手数料特典といった視点で見直すことで、老後の家計にプラスの効果をもたらします。
大切なのは、自分の生活スタイルに合った銀行を選ぶこと。本記事を参考に、ぜひ最適な年金受取口座を見つけてみてください。
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