個人事業主におすすめの屋号付き銀行口座6選比較！フリーランスの事業用口座開設のメリットとは

個人事業主・フリーランスとして活動するなら、なるべく早い段階でや事業用の銀行口座を作りましょう。

プライベート用と事業用の銀行口座を分けたほうが、お金の流れが見えやすくなり、帳簿の作成がラクになります。また、屋号付きの銀行口座を用意すれば取引先からの信頼も得やすいので、事業をいち早く軌道に乗せられるでしょう。

事業用の銀行口座は、振込手数料が安いネット銀行を選ぶと経費削減になりおすすめです。本記事では、個人事業主・フリーランスにおすすめのネット銀行を6選紹介するので、ぜひ参考にしてください。

▼以下の記事でも法人口座におすすめの銀行や選び方を紹介しています。

個人事業主におすすめのネット銀行6選比較

個人事業主におすすめのネット銀行を6選を、屋号付き口座の有無、手数料や金利、特典等を比較しながら紹介します。

	住信SBIネット銀行	SBI新生銀行	GMOあおぞらネット銀行	あおぞら銀行	楽天銀行	PayPay銀行
他行宛振込手数料（ネットバンキング利用時）	1～20回/月無料（無料回数以上は77円）	1～10回/月無料（無料回数以上は75～214円）	143円/回	9回/月無料（無料回数以上は150円）	145円/回	145円/回
屋号付き口座	×	×	〇	×	〇	〇
デビットカードの発行	〇 （Visa/Mastercard®）	〇 （J-Debit）	〇 （Visa/Mastercard®）	〇 （Visa）	〇 （Visa/Mastercard®/JCB）	〇 （Visa）
アプリ対応	〇	〇	〇	〇	〇	〇
Pay-easy対応	〇	×	〇	×	〇	〇
口座自動振替	〇	〇	〇	〇	〇	〇
おすすめポイント	複数の口座を作成可能！自動振込サービスも便利	ランクによって振込手数料が最大月50回無料	個人事業主専用口座でビジネスに使いやすい機能が多数！	優遇特典多数！高金利が魅力	対象取引でポイントが貯まる！ビジネス用デビットカードも発行可能	Visaデビット利用でPayPayポイントが貯まる
詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ
公式サイト	公式サイト ▲アプリダウンロード画面	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

Pay-easy（ペイジー）は、ネットバンキングで税金の納付や社会保険料の支払いができるサービスです。Pay-easyや口座振替に対応していると、支払い忘れを防げたり手軽に支払い・振込ができます。

また、会計ソフトと連携できる銀行口座であれば、入出金履歴等を自動で会計ソフトに取り込むことができ、入力ミスの防止や経理業務の効率化に繋がります。

上記いずれの銀行も、freee会計・マネーフォワードクラウド会計・弥生会計の会計ソフトとAPI連携が可能です。

住信SBIネット銀行

SBI新生銀行

GMOあおぞらネット銀行

あおぞら銀行

PayPay銀行

楽天銀行

個人事業主が事業用の銀行口座を作成するメリット

個人事業主が事業用の銀行口座を作成すると、以下のメリットが得られます。

キャッシュフローが把握しやすい

個人事業主の毎月の経理作業として欠かせないのが、取引先からの入金確認です。

事業は売上を立てて終わりではありません。取引先から銀行口座に正しい金額が振り込まれたかどうかを自分でチェックする必要があります。

しかし、もしプライベート用と事業用の銀行口座を分けていない場合、事業に関係のない入出金履歴に取引先からの入金が紛れてしまうので、入金確認するだけでも一苦労です。

こうした問題は、事業用の銀行口座を作成し、取引先に振込先として案内すれば解決します。

入出金の履歴が事業関係に限られるだけでキャッシュフローを把握しやすくなり、管理の手間を大きく削減することが可能です。

帳簿の作成がラク

個人事業主は毎年の確定申告に備えて帳簿を作成しますが、その際も事業用の銀行口座があると作業が格段にラクになります。

帳簿への記録は、事業に使っている通帳の内容をもとに行います。プライベート用と事業用の銀行口座を分けていない場合、プライベートな入出金の記録も帳簿に残す必要があるため、余計な手間が増えてしまうのです。

事業用の銀行口座を持っていれば、通帳の内容が事業に関係することに限られるので、帳簿に記録する量が最小限で済みます。プライベートの記録が不要になる分、記帳ミスの防止にも繋がるでしょう。

取引先からの信頼が得やすい

金融機関によっては、事業用の銀行口座の名義に屋号を付けることができます。屋号付きの銀行口座は、個人名義の銀行口座に比べて取引先からの信頼を得やすいのがメリットです。

「自分が相手にお金を振り込む立場だったら？」と想像してみましょう。個人名義の銀行口座よりも、会社名や店名が付いた銀行口座のほうが安心して取引できるのではないでしょうか。

特に、一般の顧客から商品代金を振り込んでもらう事業の場合は、口座名義が原因で売上を逃すことのないよう、屋号付きの銀行口座を用意するのがおすすめです。

個人事業主におすすめの銀行口座の選び方

個人事業主の方は、以下のポイントを基準に銀行口座を選ぶのがおすすめです。

振込手数料が安い銀行

事業用の銀行口座から、プライベート用の銀行口座や取引先に振込する機会は少なくないでしょう。そのため、事業用の銀行口座には、できるだけ振込手数料が安い銀行を選ぶのがおすすめです。

なかには、毎月一定回数までの振込手数料が無料になる銀行もあります。こうした銀行で事業用の銀行口座を開設すれば、振込手数料がかからない分経費削減に繋がります。

屋号付き口座のある銀行

取引先からの信頼を得るため、個人事業主の方は屋号付きの口座を開設できる銀行を選びましょう。

ただしメガバンクの場合、屋号付きの口座を開設するには必要書類を持って直接店舗へ出向かなければならないのが一般的です。もし店舗に出向くのが面倒なら、ネット銀行で屋号付き口座を開設するとよいでしょう。

ネット銀行には、必要書類をアップロードすることによりオンラインで手続きを完結させられるところが多いので、忙しい方も簡単に屋号付き口座を持てます。

ポイント還元があったり金利が高い銀行

お得さを追及したい個人事業主の方は、ポイント還元のある銀行や、金利の高い銀行を事業用口座にするとよいでしょう。

例えば、公共料金の口座振替、クレジットカードの料金引き落とし、ダイレクトバンキングへのログインなど、特定の取引によってポイント還元を行っている銀行があります。いつもの取引でポイントが貯まるので、手軽にポイ活が可能です。

金利を重視するなら、メガバンクよりも好金利な傾向のネット銀行を選びましょう。簡単な条件を達成するだけで優遇金利が適用される場合もあるので、複数の銀行を比較しより有利なところで口座開設するのがおすすめです。

個人事業主が口座開設に必要な書類

一般的に、個人事業主が銀行口座を開設するには以下の書類が必要です。

銀行によっては上記のほか、確定申告書やパンフレットなど、個人事業の財務状況や内容を確認できる書類の提出を求められる場合があります。

口座開設手続きをする前に、銀行のホームページなどで必要書類を確認しておくとスムーズです。

【Q&A】個人事業主が銀行口座を開設する際によくある質問

個人事業主が銀行口座を開設する際によくある質問に回答します。

1. メガバンクで口座開設はおすすめしない？

メガバンクで事業用の銀行口座を作ると、取引先から信頼を得やすいメリットがあります。

一方で、口座開設には店舗へ出向かなければならない、振込手数料が高め、金利が低めといったデメリットもあります。また、審査もネット銀行に比べて厳しい場合が多いです。

手続きの手軽さや振込手数料・金利の条件の良さを重視するなら、メガバンクよりもネット銀行で口座開設するのがおすすめです。

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2. ビジネスカードってなに？

ビジネスカードとは、個人事業主や中小企業向けの事業用クレジットカードのことです。

ビジネスカードの特徴は、料金引き落とし口座に個人口座のほか法人口座を指定できる点です。また、個人向けのクレジットカードと比べて利用限度額が高め、事業に役立つ付帯サービスが付いているなどのメリットもあります。

事業用のクレジットカード発行を考えている個人事業主の方は、選択肢の1つとしてビジネスカードを検討するとよいでしょう。

3. 会計ソフトと連携できる銀行口座はある？

会計ソフトによって、連携可能な金融機関が異なります。事業用の銀行口座を開設する前に、使用している会計ソフトとの連携可否を確認しましょう。

まだ会計ソフトを決めていない方には、連携可能な金融機関が多い「マネーフォワード クラウド会計」や「freee会計」がおすすめです。

まとめ

プライベート用と事業用の銀行口座を分けていない個人事業主の方は、この機会に事業用の銀行口座を開設しましょう。

事業用の銀行口座を選ぶ際は、「振込手数料」「屋号付き口座の開設可否」「ポイント還元や金利」に注目するのがおすすめです。

本記事で紹介した個人事業主におすすめのネット銀行も参考にしながら、自分に合う銀行で事業用口座を開設してください。