外貨預金におすすめの銀行を金利・手数料で比較｜選び方やランキングも

外貨預金におすすめの銀行は、外貨金利が高く、為替手数料が安い銀行です。なぜなら、外貨預金は「金利」と「為替コスト」の差が、そのままリターンに直結するからです。

ただし、外貨預金を扱う銀行は多く、

といった条件は銀行ごとに大きく異なります。本記事では、金利・手数料のバランスに優れた外貨預金向け銀行6行を比較・ランキング形式で紹介します。

あわせて、銀行選びで失敗しないポイントや、初心者にも選びやすいおすすめ通貨も解説するので、資産形成の一環として外貨預金を検討している方は参考にしてください。

外貨預金の金利ランキング（米ドル）

外貨預金におすすめの6行について、普通預金と定期預金（1年）の米ドルの金利が高い順にランキングにしました。（最大金利が高い順）

【比較表】外貨預金におすすめの銀行6選

外貨預金におすすめの銀行について、「米ドル」「ユーロ」「豪ドル」の金利・手数料等について比較表にしました。ぜひ参考にしてください。

外貨預金におすすめの銀行の選び方

外貨預金におすすめの銀行は、自分の運用目的に合った条件を満たしているかどうかで選ぶのが重要です。なぜなら、外貨預金は銀行ごとに金利や手数料、サービス内容が大きく異なり、選び方次第で運用成果に差が出るからです。

具体的には、以下の5つのポイントを軸に比較すると、自分に合った銀行を見つけやすくなります。

取扱い通貨が豊富か（分散投資しやすいか）

外貨預金では、できるだけ取扱い通貨が豊富な銀行を選ぶのがおすすめです。取扱い通貨の種類が多い銀行ほど分散投資しやすく、リスクを抑えやすいためです。

値動きの異なる複数の通貨に分けて預けることで、特定の通貨が下落した場合でも資産全体への影響を小さくできます。

本記事で紹介する6つの銀行の外貨預金の対応通貨は、以下のとおりです。三井住友銀行がもっとも取扱い通貨が多いことがわかります。

各銀行の取扱通貨
	ソニー銀行	SBI新生銀行	東京スター銀行	三井住友銀行  （Olive）	PayPay銀行	住信SBIネット銀行
取扱通貨数	12	13	5	18	9	9
米ドル	〇	〇	〇	〇※1	〇	〇
ユーロ	〇	〇	〇	〇※1	〇	〇
英ポンド	〇	〇	×	〇※1	〇	〇
豪ドル	〇	〇	〇	〇※1	〇	〇
NZドル	〇	〇	〇	〇※1	〇	〇
カナダドル	〇	〇	×	〇	〇	〇
スイスフラン	〇	×	×	〇※1	〇	〇
香港ドル	〇	〇	×	〇	〇	〇
南アフリカランド	〇	〇	〇	〇	〇	〇
その他	ブラジルレアル/中国人民元/スウェーデンクローナ	ノルウェークローネ/シンガポールドル/中国人民元/トルコリラ/ブラジルレアル	–	スウェーデンクローネ/デンマーククローネ/ノルウェークローネ/シンガポールドル/タイバーツ/中国人民元/トルコリラ/ブラジルレアル/メキシコペソ	–	–

外貨預金の金利が高いか

外貨預金では、外貨普通預金・外貨定期預金の金利が高い銀行ほど、利息収入を増やしやすいため、銀行選びの重要な判断基準になります。

同じ通貨・同じ預入額でも、金利差がそのまま受け取れる利息の差になるからです。先述の金利ランキングを参考に選んでみてください。

為替手数料などのコストが安いか

外貨預金では、為替手数料などのコストが安い銀行を選ぶことが、実質的な利益を増やすうえで重要です。

利息収入や為替差益（為替レートの変動によって得られる利益）が生じても、円から外貨へ、外貨から円へ交換するたびに為替手数料がかかり、その分だけ最終的な利益が目減りするからです。

外貨預金を始める際は、なるべく為替手数料が安い銀行を選ぶとよいでしょう。

店舗の窓口よりもインターネットバンキングを利用したほうが為替手数料は安い傾向にあるため、ネット銀行の方が安く抑えられます。

各銀行の為替手数料
	ソニー銀行	SBI新生銀行	東京スター銀行	三井住友銀行 Olive	PayPay銀行	住信SBIネット銀行
米ドル	0.04～0.15円	0.06～0.15円	0～1円	0～0.5円	0.05円	0.06円
ユーロ	0.08～0.15円	0.2～0.4円	0～1円	0～0.7円	0.14円	0.14円
豪ドル	0.2～0.45円	0.1～0.2円	0～1円	0～1.25円	0.3円	0.24円

外貨積立サービスに対応しているか

外貨預金を安定的に続けたい場合は、外貨積立サービスに対応している銀行を選びましょう。毎月決まった金額を自動で外貨に交換でき、購入タイミングを分散することで価格変動リスクを抑えやすくなるからです。

これにより「ドル・コスト平均法」が働き、為替レートが高いときは少なく、安いときは多く購入できるため、平均購入単価を下げる効果が期待できます。

積立サービスであれば、金額や預け入れのタイミングなどを一度設定すると、後は自動的に取引が行われるため、手間や労力を省けます。円を外貨に交換するタイミングに悩むこともありません。

数百円の少額から積み立てができる銀行も多いため、資産運用の初心者にも積立サービスはおすすめです。

各銀行の外貨預金の積立サービスの概要
	ソニー銀行	SBI新生銀行	東京スター銀行	三井住友銀行 Olive	PayPay銀行	住信SBIネット銀行
最低積立金額	500円	1万円	1,000円	500円	300円	500円
積立頻度	毎日、毎週、毎月	毎月	毎月	毎月、毎週、毎日	毎日、毎週、毎月	毎日、毎週、毎月
主な特徴	不利な為替レートで購入しないように設定できる	満期まで欠かさず積み立てるとボーナス金利付与	円を外貨に交換する際の為替手数料が無料	Oliveアカウントは条件達成でVポイント還元率アップ	最低積立額が低く、預け入れの為替手数料も割安	対象期間中は全9通貨の買付時の為替手数料が0円

期間限定キャンペーンや優遇特典があるか

外貨預金では、期間限定キャンペーンや優遇特典を活用できる銀行を選ぶことで、より有利に運用を始めやすくなります。通常より高い金利が適用されたり、キャッシュバックが受けられたりすることで、初期コストや運用負担を抑えられるからです。

キャンペーンの内容や条件、実施期間などをチェックし、お得に利用しましょう。

各銀行が実施する外貨預金キャンペーン
	キャンペーン概要			実施期間
ソニー銀行	【円から始める限定金利】 円普通預金から外貨定期預金に直接送金すると1か月ものの金利が米ドル年9.0%、豪ドル年7.0%などにアップ			～未定
	【外貨を始めるなら口座開設してすぐがおすすめ！】 ・口座開設月から翌々月末まで、円から外貨購入時の為替コストが0円 ・口座開設月から翌々月末時点の外貨預金残高が、10万円以上で1,000円、100万円以上で2,000円プレゼント			～未定
SBI新生銀行	【円からはじめる特別金利プラン（1か月もの外貨定期預金）】 円普通預金から10万円以上の預け入れで1か月もの外貨定期預金の金利が米ドル年8.0%、ユーロ年6.0%などにアップ			～未定
	【最大10,000円キャッシュプレゼントプログラム】 他の金融機関で保有する外貨をSBI新生銀行の外貨預金口座に送金すると最大1万円をキャッシュバック			～未定
東京スター銀行	【外貨送金でキャッシュプレゼント】 他の金融機関で保有する外貨を東京スター銀行の外貨預金口座に送金すると最大で現金10万円をプレゼント			～未定
三井住友銀行 Olive	【米ドル定期預金キャンペーン】 円から対象の外貨定期預金を10万円預入ごとにVポイントプレゼント			～2026年1月30日
PayPay銀行	【預金革命 ドル&円2%預金】 円普通預金と米ドル普通預金の金利を年2.0%に引き上げ			～未定
住信SBIネット銀行	【外貨積立応援プログラム】 実施期間中の買付時の為替コストを0銭に引き下げ			～未定

外貨預金におすすめの通貨

外貨預金では、通貨ごとの特徴やリスクを理解したうえで選ぶことが、安定した運用につながります。通貨によって金利水準や値動きの大きさが異なり、運用成果やリスクの度合いが大きく変わるからです。

外貨預金で選ばれやすい主な通貨について、それぞれの特徴を分かりやすく解説します。

米ドル

米ドルは、安定性と信頼性が高く、外貨預金で最も選ばれやすい通貨です。なぜなら、世界で最も取引量が多い「基軸通貨」であり、国際取引や金融市場の中心として幅広く利用されているからです。

戦争等で経済が不安定なときは「有事のドル買い」と言われ、投資家が安全資産として米ドルを選ぶ傾向があります。そのため、万が一の際に資産を大きく減らさないようにするために米ドルを保有する人も少なくありません。

また、アメリカの経済や政治などについては日本でもインターネットやテレビなどで頻繁に報道されているため、情報を得やすいのも選ばれやすい一つの要因でしょう。

ユーロ

ユーロは、EU（ヨーロッパ連合）加盟国で広く使われている信頼性の高い共通通貨で、外貨預金の運用先としても定番の一つです。

米ドルに次ぐ世界第2位の取引量を持つ流動性の多さに加え、EUに加盟する国々の政治や経済に関する情報も入手しやすいため、外貨預金の預入先として選ばれることの多い通貨です。

EUには、ドイツやフランスといった経済力の高い国が加盟しており、ユーロ圏の経済規模は大きく為替変動が安定しやすいため、ユーロは初心者におすすめの通貨とされています。

豪ドル

豪ドルは、資源価格の動向に影響を受けやすい「資源国通貨」として知られ、値動きを活かした外貨預金に向いている通貨です。

オーストラリアは石炭や鉄鉱石などの天然資源が豊富で、資源価格が上昇すると豪ドル相場も上がりやすい傾向があるからです。

また、オーストラリアは他の先進諸国と比較してインフレによる物価上昇が起こりやすく、金利が高い傾向にあるため、豪ドルの外貨預金は高い利息収入が期待できます。

ただし、米ドルやユーロと比べると取引量が少ないため、豪ドルの相場が大きく動く場合がある点には注意が必要です。

NZドル

NZドルは、先進国通貨の中では金利が高めで、利息収入を重視した外貨預金に向いている通貨です。

ニュージーランドは農業や酪農が盛んなため、乳製品をはじめとした農産物の価格の影響を受けやすい点もNZドルの主な特徴です。

一方、NZドルは取引量が少ないため、高い利息を期待できる一方、短期間でも相場が大きく動きやすいと言えます。

カナダドル

カナダドルは、原油や天然ガスなどの資源価格に影響を受けやすい「資源国通貨」として知られる通貨です。

特に、原油価格との関連性が強いと言われており、原油価格が上がればカナダドルも上昇し、価格が下がると通貨の価値も下落する傾向にあります。

また、カナダは地理的にも経済的にもつながりが深い米国の景気や金融政策の影響を受けやすい点もカナダドルの特徴です。

スイスフラン

スイスフランは、政治・経済が安定しているスイスの通貨で、「安全通貨」として知られています。

戦争やテロなどで地政学的リスクが高まると、スイスフランが資金の逃避先として選ばれることが多いため、スイスフランの価値が上昇する傾向にあります。

その反面、金利は低い傾向にあり、他の主要国の通貨に比べて利息収入はあまり期待できません。

【Q&A】外貨預金に関するよくある質問

最後に、外貨預金に関するよくある質問に回答します。

外貨預金がおすすめしないと言われる理由は？

外貨預金は、元本割れのリスクやコスト負担があるため「おすすめしない」と言われることがあります。これは、為替レートの変動や手数料の影響を受けやすく、預け方によっては損失が出る可能性があるからです。

具体的には、外貨預金には次のようなデメリット・注意点があります。

外貨預金のデメリット

• 為替変動リスクがある（円高・円安の影響を受ける）
• 為替手数料が発生する
• 元本保証がない（預金保険制度の対象外）
• 売買のタイミングを見極める必要がある
• 利息や為替差益が課税対象になる
• 長期的な為替相場の予測が難しい

特に注意したいのが為替変動リスクです。預入時よりも引き出す時の為替レートが不利な方向に動いた場合、利息が出ていてもトータルで損失が発生することがあります。

また、外貨預金は預金保険制度の対象外であるため、預入先の金融機関が破綻したときの元本保証がありません。

他にも、為替差益が雑所得として所得税の課税対象になる点や、利益を得るためには預入と引出のタイミングを慎重に判断する必要がある点なども、外貨預金がおすすめしないと言われる主な理由です。

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外貨預金に特におすすめの通貨は？

外貨預金の通貨選びに迷った場合は、米ドルまたはユーロを選ぶのが無難です。どちらも流通量が多く為替の値動きが比較的安定しており、情報収集もしやすい通貨だからです。

特に米ドルは、世界で最も取引される基軸通貨であり、戦争等が起こったときにも比較的安全な通貨であることを示す「有事のドル買い」という格言もあるほど、高い信頼性があります。

外貨預金で確定申告が必要なケースが知りたい

利益が確定しておらず含み益が生じている場合は確定申告は不要ですが、外貨預金を円や他の預金に交換して為替差益が発生したときは、確定申告が必要です。

その場合、雑所得が生じた翌年の2月16日〜3月15日までに申告手続きと必要に応じて納税をします。※土日祝日によって前後します

ただし、以下のようなケースでは為替差益が生じても確定申告は不要です。

為替差益が発生しても確定申告が不要なケース

• 給与所得者で給与所得や退職所得以外の所得の合計額が20万円以下の場合※1
• 年金受給者で年金収入が400万円以下であり、かつ他の所得が20万円以下の場合
• 年間のすべての所得が基礎控除額95万円※2以下の場合

※1：「給与を2か所以上の会社から受け取っている」「給与収入が2,000万円を超える」などの場合は確定申告が必要
※2：2025年（令和7年）以後に合計所得⾦額が132万円以下となる場合の基礎控除額 。2024年（令和6年）以前は48万円（合計所得金額2,400万円以下の場合）

確定申告が必要にもかかわらず、申告手続きや納税を怠ると加算税や延滞税といったペナルティの対象となる可能性があります。

外貨預金の為替差益が生じたときは、最寄りの税務署に問い合わせて確定申告が必要かを確認すると安心でしょう。

NISAと外貨預金はどちらを優先すべき？

NISA（少額投資非課税制度）と外貨預金のどちらを優先すべきかは、個人の資産状況や運用目的などで異なるため、一概にはいえません。

どちらもリスクがあり元本保証はありませんが、NISAは利益や配当金等に対して課税される税金が、一定額まで非課税になる点が大きなメリットです。

NISAと外貨預金の比較
	NISA	外貨預金
主な収益	売却益 分配金・配当金※1	利息収入 為替差益
主なリスク	価格変動リスク※1	為替変動リスク
元本保証	なし	なし
税制優遇	毎年一定金額までの新規投資で得られた売却益・分配金などが非課税	なし
コスト	信託報酬・売買手数料※1など	為替手数料
向いている人の特徴	・投資信託や株式で資産運用をしたい人 ・少額から積立投資をしたい人	・預金で資産運用をしたい人 ・なるべく高い金利で運用したい人

なるべくリスクを抑えながら最大限利益を狙いたい場合は、NISAで積立投資をしながら外貨預金にも分散投資をするのがおすすめです。

いずれも特徴をよく理解し、運用目的や許容できるリスクの度合いなど踏まえて利用を検討しましょう。

判断に迷うときや内容に不明な点があるときは、お金の専門家であるファイナンシャルプランナーに相談するのも1つの方法です。

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まとめ

外貨預金口座は、取扱通貨・金利・為替手数料などの条件を総合的に比較して選ぶのがおすすめです。特に注目したい比較ポイントは、以下の5つです。

なかでも、金利と為替手数料は金融機関や通貨によって差が大きい項目です。事前にしっかり比較したうえで、自分の運用目的に合った外貨預金口座を選びましょう。

どの金融機関の外貨預金を利用するべきか悩むときは、ファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。