銀行と証券会社の連携でおすすめの組み合わせ！特典や資金移動のしやすさなど見極めるポイントを解説

銀行と証券会社を連携させると、口座間の資金移動がスムーズになり、優遇金利が適用される場合があるなどのメリットがあります。

一方、近年はネット銀行・ネット証券を中心に連携できる金融機関が増えています。では一体、どの組み合わせがお得なのでしょうか。

本記事では、銀行と証券会社のおすすめの組み合わせや、それぞれの特徴をわかりやすく解説します。自分に合ったサービスを知りたい方はぜひ参考にしてください。

銀行と証券会社の連携でおすすめの組み合わせ

銀行口座と証券口座のスムーズな連携サービスを提供している、おすすめの組み合わせは以下のとおりです。

	SBI新生銀行 × SBI証券	楽天銀行 × 楽天証券	PayPay銀行 × PayPay証券	三菱ＵＦＪ銀行 × 三菱ＵＦＪ eスマート証券
口座間の自動入出金	〇（無料）	〇（無料）	〇（無料）	〇（無料）
証券会社の主な取扱商品	国内外の株、投信、債券、先物・OP取引など	国内外の株、投信、債券、先物・OP取引など	国内外の株、投信、CFDなど	国内外の株、投信、債券、FX、信用取引など
連携による主な特典	・銀行のステージランクアップ ・普通預金金利優遇 ・追加保証金等自動振替サービス　など	・普通預金金利優遇 ・証券担保ローンの提供 ・楽天経済圏のポイントアップ　など	・PayPayアプリ内でシームレスに取引可	・保証金・証拠金不足時の自動振替サービス　など
詳細説明	詳細	詳細	詳細	詳細
外部サイト	SBI新生銀行 SBI証券	楽天銀行 楽天証券	PayPay銀行 PayPay証券	三菱ＵＦＪ銀行 三菱ＵＦＪ eスマート証券

「口座間の自動入出金」とは、証券口座で株式や投資信託などを購入する際、連携している銀行口座の預金残高を買付余力に反映できるシステムです。銀行口座から証券口座に入金する必要がなく、投資機会を失うことなく取引できます。

SBI新生銀行×SBI証券｜高金利で手数料もお得

SBI新生銀行は2021年にSBIグループに加わり、近年はSBI証券との連携サービスを強化しています。

SBI銀行の預金口座である「SBIハイパー預金」を利用すると、それだけでSBI新生銀行の会員ステージがランクアップし、最上位の「ダイヤモンドステージ」が適用される点が大きな特徴です。

ダイヤモンドステージでは「いつでも提携ATM出金手数料が無料」「他行宛振込手数料が毎月10回無料」の特典があるため、口座間の資金移動がスムーズになるだけでなく銀行の使い勝手も良くなります。

楽天銀行×楽天証券｜ポイント＆手数料優遇プログラムが適用

楽天グループに属する楽天銀行と楽天証券は、「マネーブリッジ」という無料の口座連携サービスを提供しています。

マネーブリッジの魅力は、口座間のスムーズな資金移動に加え、楽天ポイントの付与率がアップするなど、楽天経済圏を有効活用できる点にあります。貯めた楽天ポイントは、投資など各種取引での活用も可能です。

証券担保ローンは、楽天証券で保有している国内株、ETF､REITの残高を担保に設定でき、低利率で借入れができます。突発的な出費が生じた際に証券担保ローンを利用すれば運用資産を取り崩す必要がなく、長期運用を続けやすい点がメリットです。

PayPay銀行×PayPay証券｜ポイント投資ができる

PayPay銀行とPayPay証券では、PayPayアプリを中心にした連携サービスを提供しています。

PayPay証券のメリットは、PayPayアプリ内で証券取引ができ、銀行残高も確認できる点です。PayPayでキャッシュレス決済するたびに銀行残高を確認できるため、日々の資金状況が把握しやすく使い過ぎ防止などにも繋がるでょう。

PayPay証券は少額から運用を始められるため、投資初心者にも適しています。

三菱ＵＦＪ銀行×三菱ＵＦＪ eスマート証券｜対面で相談できる

三菱ＵＦＪ銀行と三菱ＵＦＪ eスマート証券（旧auカブコム証券）は、三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ（MUFG）傘下の組み合わせです。

「マネーコレクト」の特徴は、投資資金をスムーズに入金させるためのサービスが充実している点にあります。特に信用取引や先物・オプション取引を行うトレーダーにとっては、保証金・証拠金不足を即座に預金でカバーできるのはありがたい仕組みです。

また、日本最大級の金融グループMUFGの証券会社・銀行という組み合わせも魅力の一つです。「ネット証券やネット銀行を使うのは不安」という人でも、安心して利用できるのではないでしょうか。

【2026年8月開始予定】住信SBIネット銀行×マネックス証券

住信SBIネット銀行（8月以降は「ドコモSMTBネット銀行」に改称）とマネックス証券でも、2026年8月に連携サービスが開始します。証券口座と銀行口座の連携による入出金自動化の他、新たなサービスの提供が予定されています。

住信SBIネット銀行は2025年10月1日付でNTTドコモの連結子会社となり、長年属していたSBIグループから離脱したネット銀行です。2026年8月には銀行名も「ドコモSMTBネット銀行」に変更される予定で、今後はドコモ傘下であるマネックス証券との連携が強化されます。

ドコモユーザーやマネックス証券利用者は、この新しい組み合わせにも注目しておくとよいでしょう。

銀行×証券の連携サービスを利用するメリット

銀行と証券会社を連携させることで得られる、主なメリットは次のとおりです。

入出金の自動化で投資機会を逃さない

銀行口座と証券口座の連携で入出金を自動化すると、「預金残高＝買付余力」として反映されるため、重要な投資機会を逃しにくくなります。特に個別株投資を行っている際に、相場急変時に機動的な取引をできるのは大きな魅力です。

「相場が下落し、狙っていた株を底値で買うチャンスがきた」「投資候補の銘柄で好決算が発表された。今すぐ買いたい」などの時、口座を連携していればすぐに取引に移行できます。

投資家にとって重要な取引の機会を逃さず、即座に取引に移れるのは、入出金自動化における最大のメリットと言えるでしょう。

銀行金利や手数料がお得になる

連携サービスによっては、普通預金金利や手数料優遇といったお得な特典があります。

たとえば、SBI証券と楽天証券は、指定の銀行口座を連携させるだけで普通預金金利がアップ。さらにSBI証券では銀行の会員ステージがランクアップし、毎月の他行振込手数料が10回無料になります。

こうした特典を無料で得られる点も口座連携の魅力です。

資産管理がしやすい

連携サービスを利用すれば、証券会社や銀行のアプリ・サイトから、それぞれの口座にある資産状況をまとめて確認可能です。証券口座と銀行口座を別々に確認する手間がなくなるため、資産管理が容易になるでしょう。

一つの画面をチェックするだけで資金を把握できるのは、連携サービスならではの利便性です。

ポイントが貯まる・投資ができる

連携サービスを提供している証券会社の多くは、取引に応じてポイントを貯め、投資に活用できる仕組みを導入しています。

取引で貯めたポイントは国内株式や投資信託の購入費に充当できます。普段使っているポイントにあわせて証券会社を選ぶのもよいでしょう。

銀行×証券の連携サービスを利用する際のデメリット・注意点

一方で、銀行と証券会社の連携には次のデメリットや注意点もあります。

貯蓄と投資の境目があいまいになる

連携することで、使ってはいけない預金まで投資に回してしまうリスクがあります。

自動入出金機能に慣れると、「証券会社の買付余力＝投資に使えるお金」という認識になりがちです。人によっては、「気付いたら日常の生活費やクレジットカード引き落とし用の費用にまで手を付けてしまっていた」という事態になりかねません。

自動入出金機能を使う際は、投資用の資金と貯蓄用の資金をしっかりと分けて管理するようにしてください。

連携対象の商品が限られている場合がある

証券会社によっては自動入出金の対象外となる商品があります。

多くの場合、買付余力に反映されるのは主に「国内株式や投資信託の購入時」です。証券会社では幅広い商品の扱いがありますが、すべての銘柄買付時に資金移動が自動化されるわけではありません。

預金残高が買付余力に反映しない商品もあるため、連携時には対象範囲をよく確認する必要があります。

特定の組み合わせ（経済圏）に縛られる

証券会社や銀行は会社によって強みが異なるため、投資商品にあわせて口座を使い分ければ「良いとこ取り」の取引ができます。

しかし、特定の組み合わせに依存すると他社のサービスを使う機会が少なくなり、結果として投資の選択肢が狭まる可能性があります。

もちろん、特定の経済圏に固定するメリットも多くあるため、かかる手間や得られる特典のバランスを見極め、メリットが得られる使い方を検討しましょう。

預金の不正利用リスクが高まる

万が一どちらかのアカウント情報が漏洩した際、資金を不正に使われるリスクがあります。

たとえば、フィッシング詐欺などで証券口座に不正アクセスされた場合、口座連携をしていると、証券口座の残高に加えて「銀行の預金残高」まで不正利用されかねません。

近年は証券口座への不正アクセスが社会問題化しているため、十分なセキュリティ対策が重要です。連携サービスを使う際はログイン時の認証設定を強化し、安全性の高いログインパスワードや取引パスワードを使用するなどの対策を行いましょう。

銀行と証券会社の連携方法・手順

銀行口座と証券口座の連携自体は、オンラインで行う数分程度の手続きで完結します。ただし、連携には対象となる両方の口座開設が必要です。

銀行によって手順は異なりますが、一般的な連携方法を紹介します。

なお、銀行口座と証券口座で登録情報（名字や住所）が異なると、エラーが出て連携が不備になる可能性があります。

結婚に伴う改姓や住所変更があった場合は、それぞれの口座で最新情報に更新したうえで申し込むようにしてください。

【Q&A】銀行と証券会社の連携に関するよくある質問

銀行と証券会社の連携に関してよくある質問をQ&A形式で紹介します。

銀行と証券会社の連携は途中で解除できる？

いつでも途中で解除できます。

多くの場合、証券会社側のマイページ（設定画面）から操作を行えるため、解除手続きはオンラインで完了します。なお、口座を連携したまま放置していても手数料がかかることはありません。

三井住友銀行とSBI証券の連携はできる？

連携できます。

ただし、SBI新生銀行とSBI証券の連携サービスとは異なる部分があり、サービス内容はよく確認しておきましょう。

三井住友銀行×SBI証券の連携サービスの特徴

SBI証券の口座を三井住友銀行アプリ内で連携すると、三井住友銀行のアプリでSBI証券の口座残高・損益状況の確認、SBI証券の投資信託の取引ができる。

なお、本サービスは2026年5月のサービス内容変更を予定しています。最新の情報は公式サイトにてご確認ください。

まとめ

銀行と証券会社を連携させると、入出金の手間を省きながら効率よく資産運用を進められます。自動入出金によるスムーズな取引に加えて、証券会社によっては金利や手数料優遇などの特典もあるため、各口座の使い勝手は間違いなく向上するでしょう。

一方で、不正取引時のリスクや貯蓄と投資の境目があいまいになる点など、連携時にはいくつか注意すべき点もあります。連携サービスの利用時には資金の管理・運用ルールを決めておくようにしてください。

ご自身に適した口座の組み合わせは、資金移動の利便性や特典の充実度など、何を重視するのかによって異なります。本記事を参考に、自分に合った銀行と証券会社の組み合わせを考えてみてください。