全国のお金のプロに無料で相談ができる「オカネコ」。資産運用や住宅ローン、保険などあらゆるお金のプロに出会うことができます。
この記事ではオカネコに登録する多数のお金のプロの中から1名をピックアップして、アドバイザーの経歴や考え方などをご紹介。
今回は、小島 元貴 さんの『マイストーリー』をご紹介します。
小島さんのストーリー
- 大学卒業後、新卒で株式会社マイナビ(人材広告会社)に入社。代理店営業として勤務
- ソニー生命保険株式会社、ファイナンシャル・ジャパン株式会社(保険代理店)と保険業界での経験を経て、現職である株式会社Link Arrowsに入社
- 現在、保険だけではなく、NISAなどの資産運用も含めて提案できるフィナンシャルプランナーとして活動中
ライフプランニング、保険の見直し、資産運用の3つが相談の軸
ー人材広告の代理店営業から、保険業界で個人営業に転身されたきっかけは？
元々、マイナビへの就職は転職を前提にしたものでした。
大学生の頃は、世の中の仕事について何もわからない状態で就職活動しなければなりません。だから、まずはさまざまな業界・業種の働き方を俯瞰して見てみたい気持ちがあり、人材広告業のマイナビに就職しました。
そこでソニー生命の方に出会い、仕事のやりがいを聞くうちに「お客様にずっと寄り添っていける」点に惹かれ、保険業界に転職した次第です。
ーその後、保険代理店を経て現職の会社に入社されたんですね。
はい。現職に入社した理由は、保険だけではなく資産運用に特化した商品の取り扱いもできることです。
これまで保険会社や保険代理店で働いてきましたが、保険だけではすべての課題を解決することができず、モヤモヤとした気持ちを抱えてきました。
現職では保険に限らず、NISAなどの制度を活かした資産運用の提案も可能です。そのため現在は提案の幅が広がり、お客様のご要望にも応えやすくなったため、やりがいを持ってご案内できています。
ー現在、小島さんが対応できる相談内容は？
ライフプランニング(ライフプラン表の作成を含む)、保険の見直し、資産運用の3つを軸に相談を受けています。
ーお客様は、どのような悩みがきっかけで相談に来られるんですか？
20代～30代の子育て世帯が多く、「住宅購入を考えているけど、自己資金はどれくらいあればいいのか」とか、「NISAを始めてみたいけど、調べるのが面倒だし、誰に聞けばいいかわからない」といった悩みがほとんどですね。
悩みはあっても誰に聞けばいいかわからず面倒くさくて放置していた方が、知人・友人の紹介で私にご相談いただくケースが多くなっていますね。
「本気のライフプランニング」では、潜在的なニーズもふまえて、より現実的なプランを作成する
ー小島さんは「本気のライフプランニング」に力を入れているそうですね。
そうです。一般的なライフプランニングって、収入や貯蓄額など簡単にヒアリングをして「これなら将来大丈夫ですね」と結論付けるイメージがあると思います。
でも、私は表面的な情報だけで結論付けることはなく、お客様自身も気付いていない潜在的なニーズも拾い上げたうえでライフプランニングを行っています。
今はまだ気付いていないけれど、潜在的に持っているニーズがあると、それは後々の人生に大きく響いてきます。だからこそ、そこを見逃さずにライフプランニングしたほうが、より現実的な資金計画を立てられるのではないでしょうか。
ーお客様と接する際に心がけていることは？
提案では、潜在的なニーズを把握するために、ヒアリングを徹底するよう心がけています。もちろん、大切なお金の話ですから最初はどうしても警戒されてしまいます。そこは時間をかけ、少しずつお話を聞くようにしています。
また、お客様と信頼関係を構築するために、細かいルールを自分なりに作っています。たとえば、約束の時間は早すぎず遅すぎず時間ピッタリを心がけること、身だしなみに気を付けること、連絡があればレスポンスは早くすることなど。
細かいことですが、そういった些細なことが積み重なり、信頼関係ができていくと思っています。
ーアフターフォローはどのようにしていますか？
年に1回は必ず会うようにしています。
1年もあればライフステージが変わっていたり、持っている商品の内容を忘れてしまったりしますから、年に1回のアフターフォローでそこをしっかりサポートしていますね。
たとえば、お客様が積立型の商品に入っている場合は1年後の運用状況をお伝えします。
ー最後に、この記事を読んでいる方に一言メッセージをお願いします。
私のモットーは、常にお客様一人ひとりに対して本気のライフプランニングを行うことです。お客様の悩みはすべて自分ごとと捉え、同じように悩みながら問題を解決していきます。
だから「結婚や出産を機に、夫婦で将来のことを真剣に話し合いたい」と思っている方は、ぜひお声がけください。
お二人が話し合うためのツールとして私を活用いただくことで、パートナーや家族と将来について本気で話しやすくなるはずです。
どんなことでもOK！スマホで無料チャット相談できます
小島さんへの相談は「オカネコ」から直接チャット相談ができます。
どう相談したらいいかわからないという人は「自己紹介記事読みました」とチャットしてみてください。FPからメッセージが届きます。チャット相談は匿名かつずっと無料で利用できるので気軽に利用してみてくださいね。
小島 元貴 さん
趣味は？
小学2年生の頃から大学を卒業するまでずっとサッカーをしてきました。今も社会人チームに所属して、週2でサッカーかフットサルをしています。
自身の性格は？
わりと細かいことを気にするところがあり、人に貢献して喜んでもらうことが好きな性格です。だから、細かくヒアリングをしてお客様のために動く今の仕事が向いているんだと思います。
自身の資産運用や保険はどうしている？
資産運用は変額保険と新NISAで、保険は収入保障保険ですね。収入保障保険は月3、4,000円程度で大きな保障を持てるので、個人的にもおすすめ商品です。