個人向け国債とは、政府が発行する債券を個人でも購入できるようにしたものです。個人向け国債を購入すると、購入者が国（日本）に対してお金を貸す形となり、金利によるインカムゲインを得られるようになります。
個人向け国債を購入するには金融機関で口座開設を申し込む必要があります。どこを選んでも購入時の手数料は発生しませんが、魅力的なキャンペーンの有無は各社それぞれです。
この記事では、個人向け国債を取り扱っている金融機関で開催中のお得なキャンペーンを比較して紹介します。個人向け国債はどこで買うべきか迷っている方は、ぜひ参考にしていただけると幸いです。
- これから個人向け国債を購入するなら投資情報も豊富で、種類や購入金額に応じたキャッシュバックがもらえる証券会社がおすすめ。特にネット証券なら口座開設から購入まですべての手続きがオンラインで完結するため、手軽に投資を始められる
- 個人向け国債には、大きく分けて変動10年債・固定5年債・固定3年債の3タイプが存在し、国債の種類や購入金額によってキャンペーンで還元されるキャッシュバックが変動する
- キャンペーンを利用して個人向け国債を購入する際には、最低購入金額と対象債券の種類が決まっていることや、購入可能時期が決まっていること、1年以上経過しないと中途換金ができないこと、金融機関によっては口座開設手数料が発生するという点に注意が必要である
個人向け国債は証券会社で買うのがおすすめな理由
| 個人向け国債を購入可能な代表的な金融機関のキャンペーン・口座開設費用・取引方法 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 金融機関名 | キャッシュバック キャンペーン | 口座開設にかかる費用 | 取引方法 | ||
| 開催中のもの | 過去の開催 | 購入 | 売却 | ||
| SBI証券 | あり | あり | 無料 | オンライン | オンライン |
| 楽天証券 | なし | あり | 無料 | オンライン | オンライン |
| SMBC日興証券 | なし | あり | 無料 | オンライン | 電話 |
| 大和証券 | あり | あり | 無料 | オンライン | 電話 |
| ゆうちょ銀行 | なし | なし | 213円 ※口座のみ開設する場合 | 対面 | 対面 |
個人向け国債は、証券会社や銀行などの金融機関や郵便局で買うことができます。都道府県別やインターネット購入が可能な金融機関の一覧は、財務省のホームページにも掲載されています。
これから個人向け国債を購入するなら、口座開設から購入までのすべての手続きがオンラインで完結する「証券会社（ネット証券）」を選ぶのがおすすめです。
銀行や対面証券では、個人向け国債の購入や売却を行うまでに時間がかかってしまうケースも多いです。一方で、オンライン対応の証券会社なら24時間いつでも購入申し込みが可能で、手軽に投資を始められることが魅力的なポイントです。
また、証券会社では投資情報も豊富で、国債の最新情報はもちろんのこと、株や投資信託を始めとする幅広い商品の情報も確認できます。
さらに、証券会社で購入すると個人向け国債の種類や購入金額に応じたキャッシュバックキャンペーンがあることが多いです。個人向け国債はどこで購入しても手数料はかからないので、キャッシュバックの還元分だけお得といえます。
SBI証券
- 債券の取扱い本数・種類が豊富
- 外貨入出金手数料が無料
※住信SBIネット銀行の場合
楽天証券
- 個人向け国債、普通社債（円建）、外国債が買える
- 2023年7月から「債券マルシェ™」を提供開始
個人向け国債はどこで買うのがお得？【キャンペーン比較表】
個人向け国債には、大きく分けて「変動10年債」「固定5年債」「固定3年債」の3タイプが存在し、国債の種類や購入金額によって還元されるキャッシュバックが変動します。
おかねこ各証券会社の個人向け国債キャッシュバックキャンペーンを比較した結果は次の通りです！
| 【2024年10月最新】 キャッシュバックキャンペーン金額比較表 変動10年債 | ||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 購入金額 | 金融機関 | |||||||||||||||
| SBI証券 | 楽天証券 | SMBC日興証券 | 大和証券 | |||||||||||||
| 50万円〜100万円未満 | 500円 | – | – | – | ||||||||||||
| 100万円〜200万円未満 | 1,000円 | – | – | – | ||||||||||||
| 200万円〜300万円未満 | 2,000円 | – | – | – | ||||||||||||
| 300万円〜400万円未満 | 3,000円 | – | – | – | ||||||||||||
| 400万円〜500万円未満 | 4,000円 | – | – | – | ||||||||||||
| 500万円〜600万円未満 | 5,000円 | – | – | – | ||||||||||||
| 600万円〜700万円未満 | 6,000円 | – | – | – | ||||||||||||
| 700万円〜800万円未満 | 7,000円 | – | – | – | ||||||||||||
| 800万円〜900万円未満 | 8,000円 | – | – | – | ||||||||||||
| 900万円〜1,000万円未満 | 9,000円 | – | – | – | ||||||||||||
| 1,000万円〜1,100万円未満 | 10,000円 | – | – | 16,000円 | ||||||||||||
| 以降100万円ごと | 1,000円追加 | – | – | 1,600円追加 | ||||||||||||
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | ||||||||||||
※各社の上限額は公式サイトをご確認ください。
参照：キャンペーン・プログラム｜SBI証券
参照：キャンペーン一覧｜楽天証券
参照：キャンペーン｜SMBC日興証券
参照：キャンペーン｜大和証券
SBI証券
| キャンペーン概要 | |||
|---|---|---|---|
| キャンペーン内容 | 個人向け国債デビューキャンペーン 募集期間中に対象の個人向け国債を購入したお客様に、対象金額に応じて現金をプレゼント | ||
| キャンペーン期間 | 2024年10月7日〜2024年10月30日 | ||
| 対象者 | 下記①②の条件に当てはまる方 ①2017年以降に個人向け国債キャンペーンの対象となったことがない ②対象債券を50万円以上（約定金額）購入 ※一部を除き金融商品仲介業者経由で取引されている方は本キャンペーンの対象外 | ||
| 対象債券 | 個人向け国債 変動10年（第175回） 個人向け国債 固定5年（第163回） 個人向け国債 固定3年（第173回） | ||
| 注意事項 | ・キャッシュバックはSBI証券のお客さまの証券総合口座へお支払いいたします。 ・本キャンペーンの内容は、予告なく変更又は中止となる場合がございますので予めご了承ください。 ・住信SBIネット銀行株式会社、株式会社Fan、株式会社トレジャープロモート経由でお取引されているお客さまを除き、金融商品仲介業者経由でお取引されているお客さまは本キャンペーンの対象外となります。 また、キャッシュバック日までの間にインターネットコースから金融商品仲介業者経由の取引コースに変更されたお客さまについてもキャンペーンの対象外となりますのでご留意ください。 ・キャッシュバック金額の種類（変動10年、固定5年、固定3年）毎の上限金額は25万円といたします。 | ||
| キャッシュバック日 | 2024年11月中旬頃（予定） | ||
| キャッシュバックキャンペーン金額一覧表 | |||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 対象金額 | 変動10年債 | 固定5年債 | 固定3年債 | ||||||||||
| 50万円〜100万円未満 | 500円 | 350円 | 250円 | ||||||||||
| 100万円〜200万円未満 | 1,000円 | 700円 | 500円 | ||||||||||
| 200万円〜300万円未満 | 2,000円 | 1,400円 | 1,000円 | ||||||||||
| 300万円〜400万円未満 | 3,000円 | 2,100円 | 1,500円 | ||||||||||
| 400万円〜500万円未満 | 4,000円 | 2,800円 | 2,000円 | ||||||||||
| 500万円〜600万円未満 | 5,000円 | 3,500円 | 2,500円 | ||||||||||
| 600万円〜700万円未満 | 6,000円 | 4,200円 | 3,000円 | ||||||||||
| 700万円〜800万円未満 | 7,000円 | 4,900円 | 3,500円 | ||||||||||
| 800万円〜900万円未満 | 8,000円 | 5,600円 | 4,000円 | ||||||||||
| 900万円〜1,000万円未満 | 9,000円 | 6,300円 | 4,500円 | ||||||||||
| 1,000万円〜1,100万円未満 | 10,000円 | 7,000円 | 5,000円 | ||||||||||
| 以降100万円ごと | 1,000円追加 | 700円追加 | 500円追加 | ||||||||||
同一の種類（変動10年、固定5年、固定3年）の債券を、キャンペーン期間中に複数回購入した場合には、ご購入金額は合算されます。
キャッシュバック金額の種類（変動10年、固定5年、固定3年）毎の上限金額は25万円です。
ネット証券の中でも高い人気を誇る「SBI証券」では、個人向け国債のお得なキャッシュバックキャンペーンを開催しています。
50万円以上の購入からキャッシュバック金額が設定されているので、例えば「1,000万円以上も国債を購入する予定はない…」という方もキャンペーンを適用しやすいといえます。
╲ ネット証券口座開設数No.1 ／
楽天証券
2024年10月10日時点では、開催中のキャッシュバックキャンペーンはありません。
「楽天証券」では、2024年8月に3年ぶりに個人向け国債キャンペーンが開催されていましたが、2024年9月以降、キャンペーンが用意されていません。
なお、個人向け国債の購入に楽天ポイントを利用することはできませんが、個人向け国債の購入で貯まった楽天ポイントは他の楽天サービスや日常生活での支払いに利用できます。普段から楽天経済圏を利用している方は、楽天証券で個人向け国債の購入を検討するのもおすすめです。
╲ 楽天経済圏の方におすすめ！ ／
SMBC日興証券
2024年10月10日時点では、開催中のキャッシュバックキャンペーンはありません。
「SMBC日興証券」では、2024年9月にはキャンペーンの開催がありましたが、10月募集の個人向け国債では、キャンペーンを実施する予定はないようです。
なお、11月ｰ12月募集では、過去の内容と同様のキャンペーンを実施する予定となっています。
大和証券
| キャンペーン概要 | |||
|---|---|---|---|
| キャンペーン内容 | ダイワで10月の個人向け国債キャンペーン 募集期間中に対象の個人向け国債を購入したお客様に、対象金額に応じて現金をプレゼント | ||
| キャンペーン期間 | 2024年10月7日〜2024年10月31日 | ||
| 対象者 | 2024年10月募集の個人向け国債のうち、キャンペーン期間中に変動10年債または固定5年債を購入した人 | ||
| 対象債券 | 変動10年債（第175回）・固定5年債（第163回） | ||
| 注意事項 | ・期間中であっても予告無く本キャンペーンを変更・終了または延長する場合がございます。 ・プレゼントにかかる税金について、確定申告が必要な場合がありますので、最寄の税務署へご相談ください。 ・大和証券グループの役職員は対象外です。 | ||
| キャッシュバック日 | 2024年12月13日（予定） | ||
| キャッシュバックキャンペーン金額一覧表 | |||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 対象金額 | 変動10年債 | 固定5年債 | 固定3年債 | ||||||||||
| 50万円〜100万円未満 | – | – | – | ||||||||||
| 100万円〜200万円未満 | – | – | – | ||||||||||
| 200万円〜300万円未満 | – | – | – | ||||||||||
| 300万円〜400万円未満 | – | – | – | ||||||||||
| 400万円〜500万円未満 | – | – | – | ||||||||||
| 500万円〜600万円未満 | – | – | – | ||||||||||
| 600万円〜700万円未満 | – | – | – | ||||||||||
| 700万円〜800万円未満 | – | – | – | ||||||||||
| 800万円〜900万円未満 | – | – | – | ||||||||||
| 900万円〜1,000万円未満 | – | – | – | ||||||||||
| 1,000万円〜1,100万円未満 | 16,000円 | 11,000円 | – | ||||||||||
| 以降100万円ごと | 1,600円追加 | 1,100円追加 | – | ||||||||||
対象金額とは、個人向け国債のうち、10年債、5年債のご購入金額から、2024年10月1日～2024年11月13日の期間（約定日ベース）に売却された個人向け国債の額面金額を差し引いた金額をいいます。
「大和証券」では、変動10年債と固定5年債の2タイプでキャッシュバックキャンペーンを実施中です。
最低1,000万円以上の個人向け国債を購入する必要はありますが、11,000円または16,000円の高額キャッシュバックが還元されます。
キャッシュバック金額に上限がないため、固定5年債で1,000万円以上の個人向け国債の購入を検討中の方におすすめです。
個人向け国債をキャンペーンでお得に買うための注意点
キャンペーンを利用して個人向け国債をお得に購入する際は、次の4つの注意点に気をつけましょう。
個人向け国債をキャンペーンでお得に買うための注意点
これら4つの注意点をしっかりと理解した上で、少しでもお得な内容で個人向け国債を購入することを心がけましょう。
最低購入金額と対象債券の種類が決まっている
個人向け国債の購入によるキャッシュバックキャンペーンは、基本的に変動10年債が対象となっています。一部の金融機関では固定5年債や固定3年債でもキャッシュバックが還元されますが、変動10年債に比べてキャッシュバック金額は控えめです。
また、キャッシュバックを受け取るためには所定の最低金額以上の個人向け国債を購入する必要があります。
購入可能時期（募集期間）が決まっている
個人向け国債が購入できる時期は、基本的に毎月5日前後〜月末までとなっています。曜日によって前後する場合がありますが、毎月1日〜5日までは個人向け国債の販売期間外となっている点にご注意ください。
また、実際に国債が発行されるのは翌月の15日前後です。購入してから1カ月程度のタイムラグが発生するので気をつけましょう。
1年以上経過しないと中途換金ができない
個人向け国債は、発行から1年以上経過した後であればいつでも中途換金が可能です。ただし、中途換金の申請をすると直前2回分の利子を返金する（差し引かれる）ことになるので気をつけましょう。
金融機関によっては口座開設や維持に手数料が発生する
個人向け国債の購入時は、基本的に手数料がかかりません。ただし、金融機関によっては個人向け国債の取引を行うための口座開設時や維持に手数料が発生する場合があります。
たとえば、ゆうちょ銀行では国債購入と同時に口座開設をする場合は無料ですが、口座開設のみの申し込みをする場合は213円の開設手数料が発生します。これから口座開設する方は、無料で口座開設ができる「SBI証券」や「楽天証券」を選ぶのがおすすめです。
SBI証券
- 債券の取扱い本数・種類が豊富
- 外貨入出金手数料が無料
※住信SBIネット銀行の場合
楽天証券
- 個人向け国債、普通社債（円建）、外国債が買える
- 2023年7月から「債券マルシェ™」を提供開始
まとめ
「個人向け国債はどこで買うのがお得？」と疑問に感じている方は、オンラインで手続きが完結するネット証券を選ぶのがおすすめです。
個人向け国債はどこで購入しても、基本的に手数料はかかりませんが、無料で口座開設ができたり、キャッシュバックやポイント還元があったりするところを選ぶと非常にお得です。
キャッシュバックキャンペーンの内容は、金融機関によって、対象の個人向け国債の種類や最低購入金額が異なります。条件をしっかりと確認した上で申し込むようにしてください。
