| 監修者 | |
 | 株式会社400F オンラインアドバイザー 松井 大輔 1級ファイナンシャル・プランニング技能士 / CFP® / 証券外務員一種 この専門家にチャットでお金の相談をする（チャット相談は無料診断後に可能です） |
「積立貯金」は、無理なく資産形成したい方、貯金の成功率を上げたい方におすすめです。先に月々の貯金額と積立日を決め、機械的に積立貯金を行うと、簡単に貯蓄の習慣を身につけられます。この記事では、積立貯金の種類や定期預金との違いを解説します。
積立貯金を始める際は、使い込み防止のために貯金専用の口座を開設しましょう。今回ご紹介する「積立貯金におすすめの銀行口座6選」は以下の通りです。（該当のページはこちらから確認いただけます）
| SBI新生銀行 | イオン銀行 | 楽天銀行 | ソニー銀行 | 住信SBIネット銀行 | UI銀行 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| おすすめ商品 | スタートアップ円定期預金（3か月もの/1年もの） | 積立式定期預金 | 定期預金 | 積み立て定期預金 | 定期預金 | スーパー定期預金/大口定期預金 |
| おすすめ商品の金利 | 1.5%/0.80% | 0.50% | 0.125～0.35% | 0.3～0.8％ | 0.225～0.4％ | 0.22～1.1%※1 |
| 普通預金口座の金利 | 0.21～0.40％ | 0.2～0.25% | 0.2%（楽天証券口座連携で0.28％） | 0.2% | 0.21%（SBIハイブリッド預金） | 0.2% |
| 自動振替機能 | × | 〇 | 〇 | 〇 | × | × |
| 最低積立金額 | 30万円～ | 500円～50万円以下 | 1,000円～ | 1,000円～ | 1,000円～ | 1円～1,000万円未満 |
| おすすめの人 | 高金利で貯金がしたい方 | 満期日や積立金額を柔軟に設定したい方 | 将来的にNISA等での運用を考えている方 | ATMや振り込みの利用が多い方 | 1つの口座で複数の口座を管理したい方 | 高金利で貯金がしたい方 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
| 詳細ページ | 詳細ページ | 詳細ページ | 詳細ページ | 詳細ページ | 詳細ページ | 詳細ページ |
※1：～2025年03月31日までの新規口座開設者限定で、1年ものの定期預金金利が1.1%になります。本キャンペーン金利は、店頭金利（1月24日時点）に上乗せ金利を加えたもの適用しており、金融情勢の変化等により適用金利が変更になる場合があります。
- 積立貯金とは一定額を積立形式で預け入れる方法で、自然に貯蓄の習慣が身につき、まとまった資金のない方もすぐに始められることがメリット
- 積立貯金の種類には、「銀行の積立定期預金」や「社内預金」など元本割れの心配のない商品のほか、多少リスクを取りながら資産の増加を目指す「財形貯蓄」「持ち株会」「投信積立（NISAやiDeCoなど）」などがある
- 積立貯金口座を選ぶポイントは、生活費用口座とは別の、金利が高く自動振替機能のある口座など、積立に便利な貯金専用口座を用意すること
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積立貯金とは？
積立貯金（積立預金・積立定期預金）は、毎月一定額を積み立て、満期日まで定期預金へ預け入れる金融商品を指すのが一般的です。ただし、この記事では、「積立貯金＝毎月決まった額を積み立てる資産形成のやり方」として解説します。
積立貯金のメリットは、毎月一定額を積み立てることで、自然に貯蓄の習慣を身につけられることです。また、少額からコツコツと資産形成に取り組めるので、まとまった資金のない方もすぐに始められます。
ここでは以下の2つについて解説します。
監修者一口に「積立貯金」と言ってもさまざまな方法があるため、自分のリスク許容度に合わせて選択することが大切です。積立貯金は時間をかけることで効果を大きくすることができるため、まずは継続していくことが可能な金額から始めることをおすすめします。
また「何歳でいくら貯蓄したいのか」という目標から毎月の積立額を逆算することでも、資金計画が立てやすくなりますので、参考にしてみてください。
積立貯金の主な種類
積立貯金に利用できる金融商品や制度はいろいろありますが、ここでは参考として、5つの積立貯金の特徴を表にまとめました。
| 積立貯金の主な種類と特徴 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 積立貯金の種類 | 元本割れリスク | 特徴 | ||||
| 銀行の積立預金 | なし | 毎月一定額を自動的に定期預金へ預け入れる金融商品 ・銀行によって積立金額や積立方法が異なる ・普通預金よりも金利が高い傾向 ・積立期間中や満期日前に解約すると金利が下がる場合がある | ||||
| 社内預金 | なし | 給与天引きにより、毎月一定額を貯蓄として会社が預かる制度 ・社内預金の金利の下限は年0.5％（2025年1月時点）と労働基準法で決められているため銀行預金よりも高い利率で貯蓄できる ・預金は好きなときに引き出せる ・会社が倒産した場合は返還されないリスクがある | ||||
| 財形貯蓄 | あり | 給与天引きにより、毎月一定額を会社経由で金融機関の財形商品に積み立てる制度 ・一般財形貯蓄、財形年金貯蓄、財形住宅貯蓄の3つがある ・財形年金貯蓄、財形住宅貯蓄は使途に制限があるが、利子等に対する非課税措置が適用されるのがメリット ・選ぶ財形商品によっては元本割れリスクがある | ||||
| 従業員持株制度（持株会） | あり | 従業員が会社の株を一定額ずつ積立購入できる制度 ・会社によっては拠出額に応じた奨励金が支給される場合もある ・少額から株式投資ができるのがメリット ・タイムリーな取引はできない ・株価の下落による元本割れリスクがある | ||||
| 投信積立 | あり | 毎月一定額の投資信託を積立購入する資産運用の方法 ・金融機関によって取扱商品や積立方法、最低積立額などが異なる ・商品によって購入時や運用中の手数料が異なる ・商品の運用成績によっては元本割れするリスクがある | ||||
銀行の積立預金や社内預金は、もらえる利子は多くありませんが、運用によって元本割れする心配がないため、確実にお金を貯めたい方に向いています。
社内預金は銀行の積立預金よりも金利が高く、引き出しの制限もないので、会社に社内預金制度がある方はぜひ活用しましょう。
リスクを取りつつ、運用で積極的に資産を増やしていきたい方は、財形貯蓄・持株会・投信積立などを使った積立投資も検討してみてください。投信積立を行う際は、NISAやiDeCoといった税制優遇制度を上手に利用しましょう。
積立貯金と定期預金の違い
積立貯金と定期預金の一番の違いは「預入方法」です。積立貯金は「毎月1万円」など一定額を積立形式で預け入れるのに対し、定期預金は一度にまとまった金額を預け入れます。
また、金利や引き出し・解約ルールなどは商品によって異なるものの、以下のような傾向の違いがあります。
上記の傾向から、積立貯金は毎月少額ずつコツコツ貯蓄したい方、途中でお金を引き出す可能性がある方に向く商品です。
すでにまとまった資金があり、満期日までお金を引き出す予定のない方は、積立貯金よりも金利が高い傾向の定期預金も選択肢に入れるとよいでしょう。
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積立貯金口座を選ぶ際の3つのポイント
積立貯金を始める際は、使い込み防止のために、生活費用口座とは別の貯金専用口座を用意するのがおすすめです。積立貯金に使う口座を選ぶ際は、以下のポイントに注目しましょう。
預金金利が高い銀行を選ぶ
積立貯金口座を選ぶ際は、預金金利が高い銀行を選ぶほうが、受け取れる利息が多くなるのでおすすめです。
100万を1年間預けた場合、金利によって受け取れる利息は大きく異なります。メガバンクよりもネット銀行の普通預金や定期預金の方が、金利は高く設定されていることが多いです。
銀行によっては、一定の条件クリアによる優遇金利や期間限定の金利上乗せキャンペーンを行っているところもありますので、各銀行の預金金利を確認し、比較したうえで口座を選びましょう。
監修者預金金利が低いとは言っても、銀行によって金利はさまざまです。利便性はもちろんですが、少しでも金利が高い銀行を選ぶことで将来は大きな差がでます。
一定期間引き出しができなくなることに不安を感じられる方は、普通預金口座への積立ができるサービスも検討してみましょう。
自動積立貯金機能を活用する
自動積立貯金機能（自動振替機能）を利用できる銀行なら、積立定期預金を使わずとも、普通預金口座への積立貯金が可能です。
積立定期預金や定期預金と違い、普通預金口座には満期日がないため、好きなタイミングでお金を引き出せます。また、1回あたりの積立額や積立タイミングを気軽に変更できる点も、自動積立貯金機能のメリットです。
最低積立金額を確認する
商品によっては、最低積立金額が設定されている場合があります。例えば、イオン銀行の積立式定期預金の最低積立金額は500円、ゆうちょ銀行の自動積立定期貯金の最低積立金額は1,000円となり、銀行によって異なります。
少額から積立貯金を始めたい方は、自分にとって無理のない最低積立金額の商品を選びましょう。
積立貯金におすすめの銀行口座6選
最後に、積立貯金におすすめの銀行口座6選を紹介します。積立貯金用の銀行口座開設を検討中の方は、ぜひ参考にしてみてください。
| SBI新生銀行 | イオン銀行 | 楽天銀行 | ソニー銀行 | 住信SBIネット銀行 | UI銀行 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| おすすめ商品 | スタートアップ円定期預金（3か月もの/1年もの） | 積立式定期預金 | 定期預金 | 積み立て定期預金 | 定期預金 | スーパー定期預金/大口定期預金 |
| おすすめ商品の金利 | 1.5%/0.80% | 0.50% | 0.125～0.35% | 0.3～0.8％ | 0.225～0.4％ | 0.22～1.1%※1 |
| 普通預金口座の金利 | 0.21～0.40％ | 0.2～0.25% | 0.2%（楽天証券口座連携で0.28％） | 0.2% | 0.21%（SBIハイブリッド預金） | 0.2% |
| 自動振替機能 | × | 〇 | 〇 | 〇 | × | × |
| 最低積立金額 | 30万円～ | 500円～50万円以下 | 1,000円～ | 1,000円～ | 1,000円～ | 1円～1,000万円未満 |
| おすすめの人 | 高金利で貯金がしたい方 | 満期日や積立金額を柔軟に設定したい方 | 将来的にNISA等での運用を考えている方 | ATMや振り込みの利用が多い方 | 1つの口座で複数の口座を管理したい方 | 高金利で貯金がしたい方 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
| 詳細ページ | 詳細ページ | 詳細ページ | 詳細ページ | 詳細ページ | 詳細ページ | 詳細ページ |
※1：～2025年03月31日までの新規口座開設者限定で、1年ものの定期預金金利が1.1%になります。本キャンペーン金利は、店頭金利（1月24日時点）に上乗せ金利を加えたもの適用しており、金融情勢の変化等により適用金利が変更になる場合があります。
1. SBI新生銀行
積み立てにおすすめの商品と金利
- スタートアップ円定期預金（3か月もの）：年1.5％
- 積立投信・SBIラップ・NISA・ロボアドバイザー・外貨積立に対応しているため、投資商品で積立を行いたい方にもおすすめ
＼ SBI証券との連携で普通預金金利UP！定期預金金利も高く貯金用口座におすすめ！ ／
| SBI新生銀行の金利 | |||
|---|---|---|---|
| 普通預金金利（パワーフレックス円普通預金） | 0.21～0.4％ | ||
| 定期預金金利 | ▼スタートアップ円定期預金 3か月もの：1.5% 1年もの：0.80% ▼パワーダイレクト円定期預金 3か月もの：0.55% 6か月もの：0.55% 1年もの：0.80% 2年もの：0.35% 3年もの：0.35% 5年もの：1.2% | ||
- 入金：無料
- 出金：ランク・銀行によって無料、または5回/月まで無料（無料対象外の場合は110円/回）
- 同行宛：無料
- 他行宛：ランクによって1～10回/月まで無料（無料回数以上は75円～214円）
※ネットバンキング利用時
- 定期預金の金利が高く、特に新規で口座開設した方限定の定期預金金利が高金利
- 2週間満期の定期預金があり、長期で預けるのが不安な方にもおすすめ
- SBI証券との口座連携だけでダイヤモンドランクの優遇金利が適用
- スタンダードステージは入出金手数料が5回まで無料、シルバー以上のステージは回数制限なく無料（※）
- ネットバンキング利用で他行宛振込手数料がステージに応じて月1～10回まで無料
- 取引可能なATM：セブン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行・イーネットほか
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（※）セブン銀行ATM・イーネットATM・ローソン銀行ATM・イオン銀行ATM・PatSat（パッとサッと）・VIEW ALTTE（ビューアルッテ）をご利用の場合のみ。ゆうちょ銀行ATM（ファミリーマートに設置のATMも含む）・全都市銀行ATM・三菱UFJ信託銀行ATM・三井住友信託銀行ATM・商工中金ATMをご利用の場合、1回あたり110円（税込）です。
2. イオン銀行
積み立てにおすすめの商品と金利
- 積立式定期預金：年0.50％
- 満期日：口座開設日から6か月～40年後に設定可能
- 最低積立金額：500円
- 年6回まで指定月の増額設定が可能
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| イオン銀行の金利 | |
|---|---|
| 普通預金金利 | 0.2～0.25％ |
| 定期預金金利 | ▼スーパー定期/スーパー定期300 3か月もの：0.25% 6か月もの：0.35% 1年もの：0.45% 2年もの：0.45% 3年もの：0.45% 5年もの：0.70% ▼積立式定期預金 0.5% |
- 入金：無料（イオン銀行ATM）
- 出金：無料（イオン銀行ATM）
- インターネットバンキング：イオン銀行宛 無料／他行宛 110円※
- ATM（各種カード）：イオン銀行宛 無料／他行宛 132円※
- ATM（現金）：イオン銀行宛 220～440円／他行宛 374～550円
- ステージに応じて普通預金金利がアップ
- イオン銀行や提携金融機関のATM手数料が無料
- 他行宛振込手数料が最大月5回無料
- 「イオン銀行キャッシュ＋デビット」が発行でき、利用額に応じてWAONポイントがたまる
- 家族が使えるキャッシュカード（代理人カード）を発行できる
- 取引可能なATM：イオン銀行・ゆうちょ銀行・みずほ銀行ほか
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手数料はすべて税込みです。
※ステージに応じて他行宛の振込手数料が1～5回/月無料。詳細はこちら
3. 楽天銀行
積み立てにおすすめの商品と金利
- 定期預金（積立購入に対応）：年0.205～0.35%
- 預入期間：7日～10年
- 最低積立金額：1,000円
- 指定月の増額設定が可能
＼ 楽天証券との連携でよりお得に！ ／
| 楽天銀行の金利 | |
|---|---|
| 普通預金金利 | 0.2％ ・楽天カードの引き落としがある場合：0.22% ▼マネーブリッジ利用の場合 ・残高300万円まで：0.28% ・残高300万円を超えた分：0.22% |
| 定期預金金利 | 6か月もの：0.21% 1年もの：0.21% 2年もの：0.22% 3年もの：0.25% 5年もの：0.30% |
- 入金：3万円未満は220円～（会員ステージに応じて入出金合計最大7回/月まで無料）／3万円以上は無料
- 出金：220円～（会員ステージに応じて入出金合計最大7回/月まで無料）
- 同行宛：無料
- 他行宛：145円（条件を満たすと最大5回/月まで無料）
- 楽天銀行と楽天証券を連携させると（マネーブリッジ）、普通預金金利がアップ
- 資産残高や対象サービス取引によって楽天ポイント獲得倍率がアップ
- 条件を満たせばATM手数料が最大7回/月、振込手数料が最大5回/月まで無料
- 振込などの対象取引で楽天ポイントが貯まる
- 給与口座に設定すると他行宛振込手数料が月3回無料に
- 取引可能なATM：セブン銀行・イオン銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行ほか
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楽天証券について詳しく知りたい方は、以下の記事もご参考ください。
4. ソニー銀行
積み立てにおすすめの商品と金利
- 積み立て定期預金：年0.3～0.8％
- 預入期間：1年・2年・3年
- 最低積立金額：1,000円
- 年2回まで指定月の増額設定が可能
＼ Visaデビット付きキャッシュカードで給与口座・生活費用口座に便利！／
| ソニー銀行の金利 | |
|---|---|
| 普通預金金利 | 0.2％ |
| 定期預金金利 | ▼円定期預金 3か月もの：0.25% 6か月もの：0.45% 1年もの：0.80% 2年もの：0.30% 3年もの：0.30% 5年もの：0.30% ▼積み立て定期預金 1年もの：0.80% 2年もの：0.30% 3年もの：0.30% |
- 入金：無料
- 出金：月4回まで無料（5回目以降は110円/回）
- 同行宛：無料
- 他行宛：ステージに応じて1～11回/月まで無料（無料回数以上は110円）
- 積み立て定期預金が高金利
- 他行宛振込手数料が月1～11回無料
- ATM手数料が月4回まで無料
- Visaデビット付きキャッシュカードが発行され、Visaタッチ決済に対応
- ステージに応じて利用額の0.5～2.0%がキャッシュバックされる（キャッシュバック上限20万円/月）
- 取引可能なATM：ゆうちょ銀行・セブン銀行・イオン銀行・イーネットほか
【新規発行特典】Visaデビット利用で1,000円もらえる！
新規カード発行月から2か月後の末日までに、国内でVisaデビットを5回以上利用すると、利用金額に関わらずもれなく1,000円がもらえます！
╲ デビット付きキャッシュカードで家計管理がかんたん！利用額に応じたキャッシュバックも ／
手数料はすべて税込みです。
5. 住信SBIネット銀行
積み立てにおすすめの商品と金利
- 定期預金：年0.225～0.40％
- 普通預金：年0.2～0.21%
- 10個まで預金専用口座（目的別口座）を作成できる
- 自動積立設定が可能
＼給与口座・生活費口座・貯金用口座など多数の目的で利用できる！／
| 住信SBIネット銀行の金利 | |
|---|---|
| 普通預金金利 | 0.2～0.21％ |
| 定期預金金利 | 3か月もの：0.225% 6か月もの：0.225% 1年もの：0.275% 2年もの：0.325% 3年もの：0.350% 5年もの：0.400% |
- 入金：ランクによって2～20回/月まで無料（無料回数以上は110円）
- 出金：ランクによって2～20回/月まで無料（無料回数以上は110円）
- 同行・三井住友信託銀行宛：無料
- 他行宛：ランクによって1～20回/月まで無料（無料回数以上は77円）
- 貯金の目的に応じて10個まで預金専用口座（目的別口座）を作成できる
- 目的別口座は自動積立設定も可能
- ランクに応じてATM利用手数料と振込手数料の無料回数あり
- 取引可能なATM：セブン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行・イーネットほか
╲ 預金専用の目的別口座が作れて、貯金の管理が簡単！ ／
手数料はすべて税込みです。
6. UI銀行
積み立てにおすすめの商品と金利
- スーパー定期預金：年0.22～1.1%※自動積立機能のある商品の取扱いはなし
＼ 手数料がお得で夫婦やカップルでも家計管理しやすい！ ／
| UI銀行の金利 | |
|---|---|
| 普通預金金利 | 0.2％ |
| 定期預金金利（スーパー定期預金/大口定期預金） | 3か月もの：0.30% 6か月もの：0.70% 1年もの：1.1%※1 2年もの：0.45% 3年もの：0.35% 5年もの：0.40% |
※1：～2025年03月31日までの新規口座開設者が対象。本キャンペーン金利は、店頭金利（1月24日時点）に上乗せ金利を加えたもの適用しており、金融情勢の変化等により適用金利が変更になる場合がある。スーパー定期（1,000万円未満） 1.00%（新規口座開設者は1.10% ）大口定期（1,000万円以上）1.05%（新規口座開設者は1.10% ）
- 入金：無料
- 出金：ランクによって1～20回/月まで無料（無料回数以上は110円）※２
- 同行・きらぼし銀行宛：無料
- 他行宛：ランクによって2～20回/月まで無料（無料回数以上は86円）
- 定期預金の金利が高い
- ステージに応じてATM出金手数料が月1～20回、他行宛振込手数料が月2～20回無料
- アプリで口座開設・振込・預金管理が可能
- アプリだけで（カードレスで）セブン銀行・ローソン銀行ATMから引き出しが可能
- アプリで夫婦やカップルでも資産管理の共有ができる
- 取引可能なATM：きらぼし銀行・セブン銀行
╲普通預金・定期預金が高金利でスマホ出金も可能！／
手数料はすべて税込みです。
※2：ATM出金手数料の優遇はセブン銀行ATMのみ適用されます。 きらぼし銀行ATMは対象外です。きらぼし銀行ATMご利用の場合は、きらぼし銀行のATM利用手数料無料条件が適用されます。
まとめ
貯金を成功させるには、意識せずとも継続的にお金が貯まる仕組みを作ることが大切です。「積立貯金は数年後、数十年後の自分へのプレゼント」だと考え、目標に向かって楽しく貯金を進めていきましょう。
積立貯金の種類は、銀行の積立定期預金や社内預金、財形貯蓄、積立投信などいろいろあります。それぞれメリットやデメリットが異なるため、自分に合う積立貯金の方法を選びましょう。
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監修者自動で積み立てられるため、無理なく資産形成ができる点が積立貯金のメリットです。社内預金やNISA、iDeCoなどの制度をうまく活用し、効率的に資産形成をしていきましょう。
なかなか貯金ができない、運用を始めてみたいけれども不安がある、という方が一歩踏み出すのにはとても有効です。
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