貯金専用口座におすすめ銀行8選！ ネット銀行で貯金口座を作るメリット・ポイントも解説– category –

更新日：2025年5月1日

※本記事は広告・プロモーションを含みます。

普段からお金を貯める習慣のない人が急に貯金をしようとしても、なかなかうまくいかないものです。貯金が苦手な人は、少しでも多くお金を貯められる工夫をしなければなりません。

そこでおすすめなのが、貯金専用の口座を作ること。金利が高いネット銀行や、貯金に有利な特典のある銀行を活用すれば、しっかり貯金を管理することができますし利息も付きます。

今回は、貯金専用口座におすすめの銀行や口座の種類を比較しながら紹介していきます。

貯金専用口座におすすめの銀行8選

「貯金専用の口座を開設したいけど、どの銀行がいいの？」とお悩みの方のために、貯金専用口座におすすめの銀行8選を紹介します。

この8つの銀行は金利が高く貯金に有利な特典を用意しているので、貯金専用口座にぴったりです。しっかり確認しておきましょう。

※金利や手数料、特典は2025年5月1日現在のものです。

1. 三井住友銀行「Olive（オリーブ）」：積立投資での貯金やポイ活にもおすすめ！

2. SBI新生銀行：新規口座開設で円定期預金の金利が大幅アップ

3. あおぞら銀行BANK：普通預金・定期預金の金利が高く使いやすい

4. 東京スター銀行：給与・年金振込設定で普通預金が高金利かつ手数料もお得

5. オリックス銀行：コストを抑えた運営で定期預金の好金利が実現

6. auじぶん銀行：新規口座開設者限定の定期預金金利が高金利

7. 楽天銀行：金利アップやポイントアップなど特典が豊富で使い勝手抜群

8. UI銀行：手数料がお得で夫婦やカップルでも家計管理しやすい

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貯金専用口座を作るときの3つのポイント

貯金専用口座におすすめの銀行を紹介しましたが、手持ちの銀行口座を活用したい人や自分で最適な銀行を探したい人もいるでしょう。

そこで貯金専用口座を作るときに押さえておくべきポイントを3つお伝えします。

具体的にどのようなポイントがあるのか解説していくので、貯金専用口座を作るときの参考にしてください。

ポイント1. 使いやすい銀行にする（ネット銀行がおすすめ）

使い勝手がいいかどうかは、銀行口座を作る際に真っ先に考慮するべきと言っても過言ではありません。

貯金専用口座を作る際も、まずは使い勝手を優先しておきましょう。使いにくい銀行だと、貯金するのが面倒になり挫折してしまう可能性があるからです。

日常的に使っている銀行で新しく口座を作るのもひとつの方法ですが、同じ見た目のキャッシュカードが増えるので管理しづらい点がデメリット。可能なら別の銀行で口座を作るほうが良いでしょう。

その際には、次の条件にあてはまる銀行を選ぶのがおすすめです。

ネット銀行は家に居ながら残高照会や振込ができるうえ、コンビニのATMを利用できるので、都市銀行や地銀に比べ使い勝手が良い傾向に。

手数料や金利の面でも、ネット銀行はメリットが大きいと言えるでしょう。ネット銀行のメリットについては、こちらの章で詳しく解説しています。

ポイント2. 貯金に有利な特典のある銀行にする

貯金専用口座を開設するときは、銀行によって異なる特徴にも注目してみてください。なかには貯金に有利な独自の特典を設けている銀行もあるので、細かくチェックしておいたほうがいいでしょう。

先ほどご説明したように金利は都市銀行（メガバンク）よりもネット銀行の方が高く設定されている場合が多く、普通預金よりも定期預金の方が金利が高い場合が多いです。

また「グループ企業のサービス利用で金利アップやポイント付与」がなされる特典があるなど、銀行によっては一定条件を満たすことでさらに条件が良くなる場合も。

口座開設時の特典がある銀行
SBI新生銀行	新規口座開設と複数の条件達成（※1）で最大31,000円プレゼント（常設）
三井住友銀行のOlive	新規開設と複数の条件達成（※2）でVポイントとVポイントPayギフトを合算した最大29,600円相当をプレゼント（2025/5/1~）

手数料を抑えると同時に、入ってくるお金を増やすことも考慮しながら銀行を選びましょう。

ポイント3. 振替設定で自動的に貯金される仕組みをつくる

貯金がうまくできない人は、貯金する予定だったお金にまで手をつけてしまうことが多いのではないでしょうか。

そこで貯金専用口座を開設する際には、振替設定を使い自動的に貯金される仕組みを作るのがおすすめ。毎月の給料日に、給与振込口座から貯金専用口座へ貯金分のお金を移動させる設定をしておくと確実に貯金できます。

もちろん手作業で貯金専用口座へお金を入金しても問題ありませんが、手間がかかるうえに、誘惑に負けて貯金を先延ばしにしてしまうかもしれません。

「来月から貯めればいい」と考えているとサボり癖がついてしまうので、できる限りは振替設定で貯金を自動化しましょう。 

貯金に向いている口座の種類

ひと口に銀行口座といっても、普通預金以外にも種類があることをご存知でしょうか。貯金専用口座は、次の3つの中から自分の貯金スタイルに合うものを選びましょう。

それぞれに一長一短があるので、特徴を詳しく紹介していきます。

1. 普通預金：自由度の高い使い方が可能

「普通預金」はいつでもお金の出し入れができる点が大きな特徴。入出金や振込などの基本的な処理のほか、公共料金などの引き落とし口座にも設定できるので、日常生活を送るうえでは欠かせない口座です。

普通預金の利息は変動金利となっており、景気などの要因で利率が変わりますが、現在は”超低金利時代”と言われています。また定期預金や貯蓄預金に比べると、普通預金は金利が低い傾向です。

普通預金はお金の出し入れがしやすい分、貯金専用口座として使用するときには貯めたお金をキープする工夫が必要。
「引き落とし口座には設定しない」「キャッシュカードは財布に入れず自宅に保管する」など対策を考えましょう。

普通預金のメリット	普通預金の デメリット
いつでも入出金ができる	定期預金や貯蓄預金に比べ金利が低い 貯めたお金を使ってしまいがち

2. 定期預金：まとまったお金の預け先候補に

「定期預金」は、1か月や1年など期間を決めてお金を預ける口座で、満期になるまで出金できないのが特徴。（※）自由にお金を引き出せない代わりに、普通預金に比べて金利が高く設定されています。

金利は固定金利が適用されており、決まった利率の利息がもらえます。変動金利は景気が落ち込むと利息が低くなりますが、固定金利はどのような状況においても利率が下がることはありません。

しかし、逆にいえば利率が上昇することもないのが固定金利の特徴です。変動金利と固定金利のどちらが得と考えるかは人によって分かれますが、景気を見極めて選ぶとより良い選択ができるでしょう。

定期預金にはまとまったお金を預け入れるタイプ（定期預金）と定額を積み立てるタイプ（積立定期預金）があります。いずれにせよ満期到来までは出金できないため、長い間手をつけることのないお金だけを預けましょう。

定期預金のメリット	定期預金の デメリット
普通預金よりも金利が高い 貯金を使い込む心配がない	満期到来まで原則出金できない

（※）定期預金を満期前に解約（中途解約）することは可能ですが、中途解約利率が適用され開始時に設定された金利は適用されません。

3. 貯蓄預金：自由度が高い＆貯金向き

貯蓄預金はいつでも入出金ができる口座で、利率も変動金利となっており、普通預金と性質が似ています。

普通預金との違いとしては、最低預入単位が決まっていることと、公共料金の引き落とし設定ができないこと。自由に入出金が可能ですが、一定の額は預けておかなければならず、公共料金の支払いなどで残高が減ることはないので、普通預金より貯金に適した口座といえるでしょう。

また普通預金に比べ金利が高い場合があるので、最低預入単位をクリアできるのであれば選択肢に入れることをおすすめします。

貯蓄預金のメリット	貯蓄預金の デメリット
いつでも入出金ができる 普通預金よりも金利が高い場合がある	最低預入単位が決まっている

貯金用口座はネット銀行がおすすめな理由

ネット銀行は基本的に実店舗を持たず、オンラインでの手続きが主流で店舗の運営費や人件費が最小限で済むため、メガバンクよりも高金利で各種手数料が安い傾向にあります。

「操作がわからない」「ネット上でお金を管理するのが不安」という人もいますが、操作はそれほど難しくなく、セキュリティも向上してきています。万が一トラブルに見舞われても、銀行に連絡すればしっかり対処してくれるので安心です。

金利の高さや手数料の安さを重視するなら、メガバンクではなくネット銀行で貯金口座を作成しましょう。

メガバンクとネット銀行の金利比較（年）
	メガバンク	ネット銀行※1
普通預金金利	0.2%	0.2～0.6%程度
定期預金金利	0.25～0.5%程度	0.2～1.5%程度

手数料が安いネット銀行3選
	ATM出金手数料		他行宛振込手数料		公式サイト
東京スター銀行	月8回まで実質無料（無料回数以上は110円/回）		月5回まで実質無料（無料回数以上は110円/回）※ネットバンキング利用時		公式サイト
あおぞら銀行	110円/回～（ゆうちょ銀行ATMは何度でも無料）		最大月9回まで無料（無料回数以上は150円～/回）※ネットバンキング利用時		公式サイト
SBI新生銀行	月5回～最大無制限無料（無料回数以上は110円/回）		最大月10回まで無料（無料回数以上は75円～214円）※ネットバンキング利用時		公式サイト

貯金専用口座を作るメリット

貯金専用口座は、貯金の成功率アップにどれほど効果を発揮するのか気になる人もいるでしょう。そこで貯金専用口座を作るとお金が貯まる理由を解説していきます。

「1つの口座内で貯金する人」「貯金箱を利用する人」など貯金スタイルはさまざまですが、貯金専用口座を作ることでしか得られないメリットが3つあります。どのようなメリットがあるのか、ここで確認しておきましょう。

メリット1. 貯金額を明確に把握できる

1つの口座でやりくりしていると、出金や引き落としで残高が減るため、貯金額の把握が難しくなります。やりくり上手な人であれば問題ありませんが、あまりお金の管理が得意でない人は、貯金できている実感を持ちにくいでしょう。

また貯金箱に貯金をするケースでは、どれだけ貯金できているかがすぐにわかりません。いくら貯まっているかわからない状態で貯金を続けるのは、途中で挫折しがちです。

その点、貯金専用口座は残高を見れば貯金額が一目瞭然。増えていく貯金を見ることでモチベーション維持ができるので、効率的にお金を貯められます。

メリット2. 振替を活用できる

なかなか貯金ができない人は、月々の貯金額を定めていないケースが非常に多いです。一方で貯金が上手な人は、毎月貯める額に大きな変動がなく、一定のペースで着実に貯金をしています。

「先月は貯金できたのに、今月は一銭も貯金できなかった」では、プランが立てにくく目標額を設定してもなかなか達成できません。

貯金のコツは、生活費の残りを貯金に回すのではなく、先に貯金分を確保すること。

生活費の残りを貯金に回す方法は、生活費を無駄遣いしてしまったり、誘惑に負けて貯金するはずのお金に手をつけてしまったりするので効率的ではありません。固定費の感覚で貯金分を先に確保し、残ったお金で生活費をやりくりしましょう。

貯金専用口座を作っておき、毎月の給料日に「給与振込口座⇒貯金専用口座」へ振替すれば、給与天引きのようにして貯金できます。

メリット3. 利息でお金が増える

銀行預金の一番のメリットは、利息でお金が増えることです。超低金利時代とはいえ、わずかでも利息が付くことは銀行口座で貯金をする大きなメリットと言えるでしょう。

また、金利は銀行や口座の種類によっても変わります。貯金専用口座には金利の高いネット銀行を選び、さらに普通預金よりも金利の高い定期預金や貯蓄預金を使えば、より多くの利息が得られますよ。 

▼貯金成功の秘訣について詳しく知りたい方は、下記の記事をご覧ください。

【Q&A】貯金専用口座に関するよくある質問

最後に、貯金専用口座に関するよくある質問について確認していきます。

Q1. 貯金用口座は目的にあわせて作るべき？

目的にあわせて口座をたくさん作ってしまうと管理が大変になってしまいます。

生活費を管理する口座のほかに、何かあったときのためにすぐに引き出せるよう「緊急時用の口座」、車の購入費用や子どもの学費など短期・中長で使用する予定のお金は「貯金用口座」に貯金するなど、口座は3つ程度にしておくと安心です。

また、老後資金のための貯金など長期的に使う予定のないお金は、NISAやiDeCoなどで資産運用をし、お金を増やすことを目指しましょう。

Q2. 貯金用口座を選ぶポイントは？

銀行によって手数料が無料であったり、ポイントが貯まるものなどさまざまな特典が設けられていますが、頻繁に入出金をしない貯金用口座の場合、やはり「金利が高い銀行」を選ぶのがベストです。

預入金額や期間に応じてご自身にとって使いやすい銀行を選びましょう。

Q3. ネット銀行でおすすめの銀行口座は？

ネット銀行は店舗を持たないため、管理費や人件費などが抑えられる分、金利が高い傾向にあります。そのためネット銀行は貯金用口座に最適です。

本記事で紹介するネット銀行の中でも、金利の高いおすすめのネット銀行は以下の3つです。

Q4. ネット銀行の取引はセキュリティは大丈夫なの？

店舗の持たないネット銀行に限らず、都市銀行でもネット上で取り引きができるシステムを設けている場合が多く、銀行によって「ワンタイムパスワード」「2段階認証」「自動ログアウト設定」など、さまざまなセキュリティ対策を設けています。

銀行のホームページからどのようなセキュリティ対策が講じられているのか、一度確認してみましょう。

また、個人でもパソコンやスマホは常に最新のOSで利用する、セキュリティ対策ソフトをインストールする、パスワード管理に気をつける、不審なURLやメールに反応しないなども心がけることが大切です。

＜まとめ＞貯金専用口座を作って貯め上手になろう

今回は貯金専用口座におすすめの銀行や口座の種類をご紹介しました。

貯金はとにかく自動的に貯まる仕組みをつくることと、目標達成まで継続することが大切。まずは少額からでもOKなので、早速貯金専用口座を開設して、1日でも早く貯金を始めてみてましょう。

また貯金を成功させるには、家計を見直して支出を抑えることも重要です。お金のプロであるFP（ファイナンシャル・プランナー）に相談すれば、効果的な家計の見直し方法をアドバイスしてもらえます。

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