新社会人におすすめの銀行口座7選｜上手な使い分けやサービスを徹底解説！

新社会人の方は、給与受取口座は手数料の安い銀行、貯蓄用口座は金利の高い銀行、生活費用口座はデビット付きキャッシュカードが発行される銀行で開設すると、家計管理がしやすいのでおすすめです。

さらに、貯金と並行して新社会人なった早めのうちから投資口座で資産運用をすれば、しっかり将来に備えられるでしょう。

本記事では、新社会人の方におすすめの銀行口座や、上手な銀行口座の使い分け・選び方、貯金以外のお金の管理方法を紹介します。

効率よくお金を貯められる銀行や、お得になる銀行を知りたい新社会人の方は、ぜひ参考にしてください。

新社会人・新卒におすすめの銀行口座の使い分け・選び方

新社会人・新卒の方は、上手なお金の管理方法を身に付けるために、「給与受取口座」「貯蓄用口座」「生活費用口座」「投資用口座」の4つの目的別に銀行口座を使い分けるのがおすすめです。

少なくとも、「生活費用口座」と「貯蓄用口座」は分けて管理しましょう。生活費の支払いは生活費用口座でやりくりし、貯蓄用口座のお金には手をつけないようにすれば、うっかり使いすぎてしまう心配がありません。

給与受取口座には、各種手数料が安い銀行を選ぶとコストを抑えられます。また、銀行によっては給与受取口座に指定すると特典がもらえる場合もあるので、うまく活用したいところです。

以下に、新社会人・新卒の方におすすめの銀行口座の使い分け・選び方を紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

「給与受取口座」は手数料で選ぶのがおすすめ

給与受取口座はお金を動かす機会が多くなりやすいため、ATM利用手数料や振込手数料が安い銀行口座を選ぶのがおすすめです。

銀行によっては、自行のATMならいつでも無料で取引できるところや、一定回数までATM利用手数料や振込手数料を無料にしているところがあります。

1回あたりの手数料は数百円ですが、塵も積もれば山となるので、できるだけ手数料無料で使える銀行を給与受取口座に指定し、コストを最低限に抑えましょう。

手数料がお得な銀行の一例
	ATM利用手数料		振込手数料
東京スター銀行	入出金合計月8回まで実質無料		同行宛：ネットバンク利用で無料 他行宛：ネットバンク利用で月5回まで実質無料
UI銀行	入金：無料 出金：ランクによって1～20回/月まで無料		同行・きらぼし銀行宛：無料 他行宛：ランクによって月2～20回まで無料
住信SBIネット銀行	入金・出金：ランクによって最大月20回まで無料		同行・三井住友信託銀行宛：無料 他行宛：ランクによって最大月20回まで無料

「貯蓄用口座」は金利の高さで選ぶのがおすすめ

貯蓄用口座は、できるだけ金利の高い銀行を選ぶと多くの利息を受け取れます。

2025年7月現在、メガバンクの普通預金金利は年0.2％ほどですが、東京スター銀行では給与・年金の受取口座に設定するだけで普通預金金利が年0.6％の優遇金利が適用されます。

東京スター銀行だけでなく、ネット銀行はメガバンクや地方銀行に比べて高金利な傾向です。口座開設手続きもオンラインでできて来店不要なので、忙しい新社会人の方こそネット銀行での貯蓄用口座開設をおすすめします。

「生活費用口座」はデビット付きキャッシュカードが発行される銀行がおすすめ

生活費用口座は、家賃や水道光熱費の引落し、食料品や日用品の購入費などの生活費を入れておく口座です。

デビット付きキャッシュカードであれば、食費や日用品の支払いが便利で、ポイントも貯まります。支払いのたびに銀行口座から引き落としがかかるため、口座残高以上にお金を使ってしまう心配もありません。

Visaデビット付きキャッシュカードが発行される銀行の一例
	Visaデビットの利用特典
Olive（三井住友銀行）	対象サービスの利用に応じて0.5～20％のポイント還元
PayPay銀行	利用500円につき1円分のPayPayポイントが貯まる
ソニー銀行（Sony Bank WALLET）	ステージに応じて0.5％～2％キャッシュバックされる

資産運用をするなら証券口座との連携で特典のある銀行がおすすめ

銀行によっては、証券口座との連携で金利がアップするなどの特典が付与される場合があります。

今後NISA等で資産運用を検討している場合は、証券口座と連携で特典のある銀行を選ぶと良いでしょう。連携していると、証券口座への入出金もしやすく使い勝手も良いです。

証券口座との連携で特典のある銀行の一例
	特典内容
Olive（三井住友銀行）	SBI証券との連携でクレカ積立ができ、ポイント付与率がアップする
SBI新生銀行、住信SBIネット銀行	SBI証券との連携で普通預金金利がアップ

新社会人・新卒におすすめの銀行口座7選

新社会人・新卒におすすめの銀行口座を紹介します。手数料が安い銀行や高金利な銀行で口座を開設し、賢くお金を管理しましょう。

新社会人・新卒におすすめの銀行口座7選比較表
	三井住友銀行（Olive）	東京スター銀行	SBI新生銀行	UI銀行	住信SBIネット銀行	PayPay銀行	ソニー銀行
ATM利用手数料	預入：0-330円 引出：0-330円※1	預入・引出合計月8回まで実質無料※3	預入：0円 引出：0-110円※5	預入：0円 引出：0-110円※7	預入・引出ともに月2～20回まで無料※6	預入・引出ともに月1回まで無料※8	預入：0円 引出：月4回まで無料
振込手数料（他行宛/ネットバンキング利用の場合）	月3回まで無料※2	月5回まで実質無料※4	月1～10回まで無料※6	月2～20回まで無料※6	月1～20回まで無料※6	145円	月1～11回まで無料※6
デビットカード	〇（Visa）	×	〇（J-Debit）	×	〇（Visa）	〇（Visa）	〇（Visa）
その他の追加カード	家族カード ETCカード	–	–	–	–	–	代理人カード（家族カード）
普通預金金利	年0.2%	年0.2-0.6％	年0.21-0.4%	年0.2~0.5%	年0.2-0.21%	年0.2-0.4%	年0.2%
詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

2025年7月1日時点の金利。手数料は税込み価格です。
※1：Oliveアカウントでは本支店ATM手数料がいつでも無料。選べる特典で選択した場合、コンビニATMの手数料も最大月2回まで無料。
※2：Oliveアカウントかつインターネットバンキング利用の場合。
※3：手数料は取引時に一度引き落としされた後、翌月の第一銀行営業日に同額をキャッシュバックされます。無料回数以上の手数料についてはこちらをご参考ください。
※4：手数料は取引時に一度引き落としされた後、翌月の第一銀行営業日に同額をキャッシュバックされます。また、スターワン口座取引明細書を「郵送しない」に設定し、インターネットバンキングを利用した場合に適用されます。
※5：シルバーステージ以上は何回でも0円、スタンダードステージは月5回まで0円
※6：ランクによって無料回数が異なる（無料回数以上は75円～214円）
※7：ランクによって無料回数が異なる（無料回数以上は110円）。ATM出金手数料の優遇はセブン銀行ATMのみ適用されます。 きらぼし銀行ATMは対象外です。きらぼし銀行ATMご利用の場合は、きらぼし銀行のATM利用手数料無料条件が適用されます。
※8：2回目以降は利用金額3万円以上は無料、3万円未満は165円～

Olive（三井住友銀行）

東京スター銀行

SBI新生銀行

住信SBIネット銀行

PayPay銀行

ソニー銀行（Sony Bank WALLET）

UI銀行

新社会人がやるべき貯金以外のお金の管理方法

銀行預金の金利が低い現在、貯金だけでは積極的にお金を増やすことはできません。そのため、新社会人の方は貯金以外のお金の管理方法も検討するのがおすすめです。

3～6ヶ月分の生活費が貯まったら資産運用を始める

新社会人の方は貯金だけでなく、将来に向けた資産運用も並行して行いましょう。

おすすめは投資信託の積立投資です。投資には元本割れのリスクがありますが、毎月一定額を積立し長く運用を続けることでリスクが分散され、損失の可能性を減らせます。また、NISA口座を使って運用すれば、運用益が出た際の税金もかかりません。

月3万円を年5％の利回りで20年間運用できれば、元本720万円に対し約518万円の運用益が得られ、約1,238万円を資産形成できます。

※当該数値はあくまでもシミュレーションにより算出されるものであり、実際の投資結果とは異なります。また、情報の正確性・完全性及び将来の運用成果を保証するものではありません。
※税金や手数料等は考慮していません。
※本シミュレーション及びシミュレーション結果を利用することで生じるいかなる損害（直接的、間接的を問わず）についても、当社は一切の責任を負うものではありません。
※本シミュレーションに基づく参考表示による情報提供を目的としているものであり、投資勧誘を目的とするものではありません。

ただし、途中で積立を中止したり、積み立てた資産を取り崩したりせずに済むよう、資産運用は3～6ヶ月分の生活費を貯めてから始めましょう。

口座開設と同時にクレカも作成する

新社会人の方は、開設した銀行口座と相性の良いクレジットカードも同時に作成するのがおすすめです。

一般的なクレジットカードの還元率は0.5％程度ですが、なかには条件を満たせば10％程度まで還元率が上がるお得なクレジットカードもあります。生活費をクレジットカードで決済するだけでポイントが貯まるので、家計の節約になります。

資産運用を始める新社会人の方は、投資信託の積立を決済できるクレジットカードにも注目してください。運用しながら賢くポイントを貯めて、豊かな生活を送りましょう。

おすすめの銀行口座の管理方法

一例として、おすすめの銀行口座の管理方法を紹介します。

まず、給与受取口座には「東京スター銀行」のスターワン口座を使います。これにより年0.6％の優遇金利の適用が可能です。金利が高いため、東京スター銀行の口座はそのまま貯蓄用口座として活用しても良いでしょう。

貯蓄用口座は、金利が高い「SBI新生銀行」のパワーダイレクト円定期預金がおすすめです。給与を受け取って貯金分を貯蓄口座に送金したら、生活費にまわす残りのお金を「Olive（三井住友銀行）」の口座に送金しましょう。

生活費の支払いは基本的にOliveフレキシブルペイを使い、Vポイントを貯めます。毎月自由に選択できる特典でVポイントアッププログラム還元率＋1％を選ぶと、Vポイントが貯まりやすいです。

資産運用をする場合はSBI証券の口座を開設し、Oliveと連携させましょう。積立投信をOliveフレキシブルペイで決済すればポイントが貯まるうえ、NISA口座の投資信託の評価額に応じてポイント還元率もアップします。

新社会人が口座開設時に準備するもの・手順

銀行口座の開設には個人番号カード（マイナンバーカード）・運転免許証・パスポートなどの本人確認書類が必要です。Web口座開設ではなく、銀行に来店して口座開設する場合は、ほかに印鑑が必要な場合もあります。

また、一般的な銀行口座の開設手順は以下のとおりです。

口座開設に必要なものや手続きの手順は銀行によって異なるため、詳細は各銀行のホームページなどで確認しましょう。

まとめ

賢く家計管理したい新社会人の方は、目的によって銀行口座を使い分けるのがおすすめです。給与受取口座には手数料が安い銀行を、貯蓄用口座には高金利な銀行を選びましょう。

また、生活費の支払いや投資信託の積立をする際は、積極的にクレジットカードを使ってポイントを貯めるとお得です。

どの銀行口座がいいか迷う新社会人の方は、東京スター銀行とOliveを活用した管理方法を試してみてはいかがでしょうか。