投資先の種類や選び方は？ 株式や投資信託を見極めるコツを解説します

投資先の選び方は、投資の種類や目的、資産状況によって異なります。

基本的に、ご自身で情報収集し投資先を選ぶ必要がありますが、情報がありすぎて迷ってしまいますよね。そこで、本記事では、次の項目について解説します。

投資先の種類と、選び方のヒントが見つかるはずです。自分に合った投資先を選べずに迷っている方の助けになれば幸いです。

投資先を探す前に知っておきたい投資の種類

投資先を探す前に、投資の大まかな種類を確認しておきましょう。

主な投資の種類
名称	概要
株式投資	・証券取引市場に上場している株式会社の株式を売買することで、売買差益や配当、優待といった利益を目指す金融商品 ・投資家は証券会社口座で株式を購入する
投資信託（ファンド）	・株式や債権といったさまざまな金融商品が組み合わされている金融商品 ・投資家のお金を使って運用者が投資先を選び運用するため、投資先を選ぶわずらわしさがない ・昨今身近な「iDeCo」や「NISA」で運用対象となる商品の一種
債券投資	・国が発行する国債や企業が発行する社債、外国債を購入し、利息を受け取る金融商品 ・投資家が債券の発行者に「お金を貸す」仕組みのため、満期には元本が返金される
不動産投資	・不動産を保有し、賃料収入や売買時の差益を目指す投資方法 ・初期費用が高額になるため、資産状況によって向き不向きが分かれる ・空き家リスクや災害リスクがある
外貨預金	・手持ちの日本円を外国の通貨に換金して預金し、為替レートの変動によって差益を目指す投資方法 ・定期預金の他にも普通預金がある
積立保険	・契約者の支払った保険料が保険会社によって運用されることで、満期時に満期金や解約金が受け取れる保険商品 ・学資保険、個人年金保険などがある
金	・金を保有し、値上がり時の売却益を目指す投資方法 ・金の相場のみに左右され、保有期間内は利息や配当が発生しない
FX（外国為替証拠金取引）	・取引額の一部を証拠金として預け、ある国の法定通貨を交換することで差益を目指す投資方法 ・証拠金に対してレバレッジをかけて運用するため、少額で大きな金額の取引が可能
暗号資産（仮想通貨）	・法定通貨ではないインターネット上に存在する通貨を売買して差益を目指す投資方法 ・値動きが激しいため決済手段としてはあまり用いられない

なお、基本的にどの投資手法であっても、相場によっては元本割れが発生する場合があります。また、投資信託を利用する際は毎月一定の運用コストが発生するので、それらの注意点を把握したうえで活用するようにしましょう。

上記のとおり、投資先の種類はさまざまなため、どの投資先にどれだけ投資したらいいのかの判断は一概にはできません。そこで、ご自身に合った投資の種類を見つけるために、年代ごとにおすすめをまとめました。

年代別のおすすめ投資先

ご自身の年代と資産状況、投資の目的を思い返しながら、投資の種類を決めましょう。

20代におすすめの投資 : 初心者のうちは、少額投資とリスク変動が小さい投資先へ

これから投資をスタートする初心者や20代は、余裕資金が少なく、投資の価格変動になれていない方が多いです。

そのため、少額から始められる投資やリスクが小さめの投資先がおすすめです。少額からのスタートであれば、投資の知識や技術がなくても、「とりあえずやってみる」と気軽に始められます。

20代の方におすすめの投資先
名称	概要
株式投資	・株式には安いと数百円から買えるものもあり、初心者にとってはスタートしやすい ・少額での投資はリターンが小さい分リスクも低いため、比較的安全に投資に挑戦できる ・株式を購入することで経済の流れや仕組みにも興味を持てるようになるため、投資が身近になる
投資信託（積立投資）	・月々1,000円程度から始められるため、貯金感覚で挑戦できる ・専門家が運用してくれるため、価格変動や投資先に迷うことがなく、気軽に始められる ・つみたてNISAは投資額に制限があるものの、運用益が非課税になるため早めに始めるとよい
債券投資（国債）	・国債は国が発行しているので、元本割れもなく安心 ・昨今の銀行の定期預金よりも金利が高いため、貯金より資産を増やす効果が高い
外貨預金（米ドル）	・外貨預金の中でも米ドルなどの先進国通貨がおすすめ ・外貨預金は少額から始められるとともに、運用が難しくないため投資初心者でも簡単に挑戦できる ・円安のタイミングで預け入れると将来的に損をする可能性が高くなるため、円の価格変動はチェックしておきたい

20代から資産運用をはじめる方は投資期間が長くなるため、少額から初めて「投資とはどのようなものか」を感じていくことが運用を続けるにあたって大切です。

運用に自信がないという場合は、専門家が運用してくれる投資信託を、節税効果が高いNISAやつみたてNISA、iDeCoで運用するのがおすすめです。

30代におすすめの投資 : しっかりと資産形成を目指す投資を

30代になると、20代の頃よりも投資にかけられる資金が増えるため、将来のライフイベントを見据えてしっかりと資産形成を目指す投資がおすすめです。

30代の方におすすめの投資先
名称	概要
株式投資	・国内株式だけでなく先進国株式や新興国株式に挑戦すれば、リスクをある程度負いつつもハイリターンを狙える ・独身や子なし夫婦など資金に余裕があり、積極的に投資したい人におすすめ
投資信託（積立投資）	・NISAやiDeCoの非課税制度を利用すると、お得に運用が可能 ・長期運用による複利効果が得られやすい ・子どもにお金がかかる子育て世帯でもコツコツ運用可能
不動産投資	・30代で不動産を購入することで定年までにローンを完済しやすい ・働きながら不動産投資を進めることで家賃収入が得られなくても生活ができる ・管理業務を委託すれば本業に専念しながら運用できる ・独身や子なし夫婦である程度まとまった資金がある人におすすめ
積立保険	・子育て世帯は学資保険を通してコツコツと資金を貯められる ・早い段階で個人年金保険に加入すると割安な保険料で老後に備えられる

30代になると「結婚しているか」あるいは「子どもがいるか」によっても、おすすめの投資の種類が変わります。

比較的まとまった資金を用意しやすい独身および子なし夫婦の場合は、株式の個別株や不動産投資など積極的に投資を行って資産を増やしていくのもひとつの手です。

一方、投資に割ける資金が限られる子あり夫婦には、コツコツ積み立てられる投資信託や積立保険をおすすめします。

40代以降におすすめの投資 : 拠出金額を抑えて堅実な投資を

40代も「結婚しているか」あるいは「子どもがいるか」によって、投資可能額が変わります。50代になると、子あり夫婦でも子どもが自立することで、投資資金を増やしやすくなる可能性があります。

老後を考えると、日々の値動きの激しい投資よりも安全性を優先して、拠出金額を抑えた投資がおすすめです。

40代の方におすすめの投資先
名称	概要
株式投資	・退職までに十分な期間がある40代は長期投資でリターンを最大化しやすい ・50代以降は子どもが自立し資金に余裕が生まれるため運用しやすい
債券投資	・株式投資よりもローリスクで投資できる ・リスクを抑えつつポートフォリオを多様化できる
不動産投資	・購入した不動産が老後の資産になる ・退職後の収入源の確保を目指せる ・空き家リスクや災害リスクがある
金	・分散投資の一環として活用できる ・株式や不動産市況が悪いときに「有事の金」としてリターンが期待できる ・純金積立なら拠出金額を抑えてコツコツ運用できる
外貨預金（米ドル）	・分散投資の一環として活用できる ・拠出金額を抑えてコツコツ運用できる

40代以降はポートフォリオを、下記のようなライフプランにあわせて作成することが大切です。

資金取り崩しのタイミングで大きく値下がりしていないためにも、比較的安定した値動きの投資先を選ぶとよいでしょう。

直近1～2年で必要になる現金を確保したうえで、債券や投資信託に重点を置くことで、老後の資金を守りながらローリスクで運用できます。

投資先の選び方【株式編】

株式投資の投資先の選び方は、主に次の3つです。

興味のある企業から選ぶ

投資先を、興味のある企業やよく利用する企業から選ぶ方法です。

旅行が好きな人は旅行会社や航空会社、よく使う化粧品の会社など、応援したい企業に投資をしてみましょう。

お気に入りの企業が上場しているか、調べるところから始めるのもおすすめです。

株主優待で選ぶ

投資先を、株主優待で選ぶ方法です。株式を保有していることで、どのようなメリットがあるのかという観点で選びます。

たとえば、2023年4月時点でタカラトミーの株式を保有していると、次のような株主優待を受けられます。

タカラトミーの株主優待の例
保有株数	100株以上1,000株未満
株主優待	・トミカ2台セット ・タカラトミーモールでの商品購入で最大40%の割引（※）

タカラトミーの場合は、小さなお子さまがいる家庭でメリットがありそうですね。このように、株主優待がご自身にとって有益かどうかで、投資先を選ぶのもおすすめです。

業績から選ぶ

投資先を、企業の業績から選ぶ方法です。決算書や業績の推移、アナリストの分析を参考にして、今後の成長を予測します。

初心者にはややハードルが高めの選び方ですが、経済の流れや仕組みを理解できるメリットもあります。

株式を購入後も業績を見て、売上高や営業利益などが好調に推移しているかをチェックしてみましょう。

投資先の選び方【投資信託編】

投資信託は、株式や債券などの金融商品を組み合わせて商品にしたものです。投資家は、専門家が選んだ組み合わせに対して、次の方法を用いて選びます。

投資信託は投資信託の運用を決める投資信託会社が、あつめた資金を使って運用する金融商品を組み合わせます。

投資信託会社の運用方針と照らし合わせながら、投資先を選ぶようにしましょう。

リターンの期待度で選ぶ

リスクとリターンの期待度
リスク・リターン	資産
高	コモディティ・海外株式・海外不動産（REIT含む）
中	国内株式・国内不動産（REIT含む）・海外債券
低	国内債券・積立保険・預金

基本的に、積極的に大きなリターンを得ようと思うほど投資のリスクは高くなる傾向にあります。リスクの高い投資が悪いわけではなく、ご自身の資金余力とのバランスで取り入れていくことが重要です。

銘柄選択に自信がない方、リスクをできるだけ回避したい方は、後述するインデックス型の商品などのリスクを抑えた投資先を選択することで、地域や銘柄を分散して投資することができます。

運用コストの低さで選ぶ

運用コストの低さで選ぶなら、投資先にはインデックス型の商品がおすすめです。

インデックス型は、日経平均株価やTOPIX・S&P500といった指数と同じレベルの動きを目指して運用されます。

指数に連動する値動きを目指すため初心者にもわかりやすく、運用方法がシンプルなため信託報酬が低めに設定されているのが特徴です。

インデックス型ならリスクを抑えて投資を始められるため、初心者にもおすすめです。

値動きの安定感で選ぶ

運用経験や資産運用の時期によって、値動きの安定さにも注目して投資を行いましょう。

基本的に、株式・不動産・暗号通貨などは値動きが大きい部類に入ります。一方、債券・外貨預金・金などは株式や不動産に比べると値動きが安定しているとされてます。

投資信託では、インデックス型のように指数に沿った値動きは比較的安定しているため、初心者の投資先におすすめです。

投資先の選び方【その他】

株式投資・投資信託以外の投資先の選び方についても、かんたんに解説します。

不動産投資

不動産投資の投資先は、アパートやマンションなどの物件を指します。立地にあわせてターゲットを定め、適切な物件タイプを選びましょう。

わざわざ物件を購入しなくても、不動産投資型クラウドファンディングや不動産投資信託（REIT）なら少額から不動産投資を始められます。

この場合は、物件の管理もしなくてよいため、立地やターゲットといった細かい要素を考慮する必要がありません。物件を売買する手間がなく、インターネット上で取引が完結するため、投資初心者にもおすすめです。

債券

債券の投資先を選ぶ際には、さまざまな要素を考える必要がありますが、「格付」をひとつの参考にしましょう。債券投資は債券の発行元に「お金を貸す」ため、利息を得られるとともに元本が「償還日」と呼ばれる日に返ってきます。

しかし償還日を迎える前に発行元が破たんすると、元本を失うリスクもあるのです。

このため、債券を発行する企業が破たんせずに元本を支払えるかどうかを判断するため「格付」を参考にします。「格付」とは企業の支払い能力をAAAからDまでの段階で格付会社が評価したもので、AAAに近いほど支払い能力が高いことを示します。

債券の利回りが高い商品はこの格付けが低くなる傾向にあります。そのため、利回りが高い債券は倒産リスクや値動きが激しくなることを理解しておくと正しい判断がしやすくなります。

リスクを抑えたいなら、上から4番目に位置するBBBランク以上の「投資適格債」と呼ばれる債券に投資を行うようにしましょう。

外貨預金

外貨預金の投資先は、外国の通貨です。

外貨預金の一例
通貨の種類	特徴
米ドル	・世界的にもっとも信用度の高い通貨 ・値動きが小さく安定しているため初心者にもおすすめ
ユーロ	・経済圏が広く流通量が多い通貨 ・為替変動が安定しているため初心者にもおすすめ

外貨預金の投資先を選ぶコツは「値動きが安定している」ことです。

値動きが安定している通貨の預金を行うことで、円安に伴う物価の上昇などのリスクを軽減することができます。

また、米国やユーロ圏の方が預金の利率が高いため外貨預金をしているだけで2～5%ほどの金利収入も期待できます。

積立保険

積立保険は、次の3つのポイントを押さえて選びましょう。

積立保険の選び方の例
ポイント	解説
目的	子どもの教育資金、老後資金、住宅購入資金など目的にあわせて商品を選ぶ
返戻率	払い込んだ保険料に対して将来受け取れる保険金の割合を示す返礼率が100％よりも高い商品を選ぶ
保険料	保険料の払い込みが可能な金額の商品を選ぶ

積立保険は一定の期間内、保険料を払い続けなければなりません。途中で解約すると、返戻金が満額受け取れなかったり払込額を下回ったりするため、最後まで払い込める保険料の商品を選ぶことが重要です。

また、保険商品は投資目的のみならず、保障とセットで契約を検討するのが基本です。商品内容を把握し、ご自身に合った商品を選ぶようにしましょう。

金

金の投資先には、下記の4つの方法があります。

金貨や金地金は最低投資額が数万円からとなるケースが多いため、投資初心者には、純金積立・金の投資信託が適しています。

純金積立には毎月一定額を積み立てる「定額積立」と毎月一定グラムの金を積立購入する「定量積立」があります。一回あたりの投資金額を少なくしたいなら、定額積立がおすすめです。

保有しているだけでは利益は出ませんが、景気の影響を受けにくく有事の際には価値が上がる可能性が高いため、昨今の不安定な情勢の中で大きな注目を集めています。

もし、金貨や金地金（ゴールドバー）に投資をして自宅などで保管する場合、盗難を防ぐため金庫での管理や家の施錠を徹底しておきましょう。

FX・仮想通貨（暗号資産）

FXと暗号資産は、ハイリターン・ハイリスクの金融商品であるため、投資初心者が最初に選ぶのは適していません。

余剰資金での投資の選択肢のひとつとしておき、初心者のうちは他の投資方法から始めるのがいいでしょう。

投資先を選ぶ際の注意点

次の3点に注意しながら投資を行うことで、資産を失うリスクを軽減することが可能です。

資産状況と貯蓄額を考える

現在の自分の資産状況と、将来的に必要な貯蓄額を大まかに算出し、投資可能額を算出してみましょう。将来必要な貯蓄には手をつけず、余剰資金で投資を行うことで、安心して投資を続けられます。

自分で計算する時間がない、難しいという場合は、お金のプロであるFPに相談するのがおすすめです。

投資先の情報を集める

投資可能額が把握できたら、金額に応じた投資先の情報を集めましょう。株式投資の場合、価格変動が大きい銘柄はリスクをともなうため、初心者には不向きです。

投資可能額をすべてリスクの高い銘柄に投資してしまうと、相場の急激な変動や市場全体の下落時に大きな含み損が発生してしまいます。

ご自分の投資スタイルや資産状況に合った銘柄を選ぶようにしましょう。

バランス型の投資信託なら自分で株式や債券を選ぶ必要がなく、専門家が作ったポートフォリオを選ぶだけで済むため、何を調べたらいいかわからない人におすすめです。

リスク分散を考える

投資には必ずリスクが発生するため「リスク分散」の考え方が大切です。株式と債券など、値動きの異なる資産にそれぞれ投資をすることで、価格変動をカバーし合えます。

初心者に限らず、リスクを分散しながら長期間かけて積立投資を行うことで、将来的な利益が安定します。

まとめ

投資先を決める時は、自分の資産状況と投資可能額を算出し、適切な投資の種類を選ぶ必要があります。

初心者にとっては、資産状況を把握して投資可能額を算出するハードルは高いものです。自分に合った投資の方法を選んだとしても、本当にそれでよいのか不安になりますよね。

ご自身で投資先を選ぶのがどうしても難しいという場合は、お金のプロであるファイナンシャルプランナーへの相談などを活用してください。

自分の資産状況と投資可能額がわかり、投資先の選び方についても適切なアドバイスを受けることができます。